En arbetsgivare match kan göra din 401 (k) ännu mer attraktiv
Jag fortsätter att höra att jag borde dra nytta av en arbetsgivar match i min 401 (k). Hur fungerar det?
Ja, om din arbetsgivare matchar någon del av dina bidrag , är det i de flesta fall meningsfullt ur en finansiell synvinkel att dra full nytta av det. Att ignorera det är att sakna pengar som du erbjuds som en del av ditt förmånspaket. Faktum är att inte alla företag erbjuder ett matchande program.
Om din gör, anser dig själv lycklig och få ut det mesta av det. Här är vad du behöver veta om matchande bidrag i en 401 (k) plan.
Hur mycket matchar din arbetsgivare
Det första du behöver veta är hur mycket av ditt bidrag din arbetsgivare är villig att matcha. Detta uttrycks vanligen som en procentandel. Det finns inget standardbelopp 401 (k) som arbetsgivare använder eftersom företag kan bestämma hur mycket man ska lägga till en anställdes plan. Ett gemensamt arbetsgivaravgiftsbidrag inom 401 (k) planer är en dollar-för-dollar-arbetsgivar match upp till den första 6% av lönen. Det innebär att för varje dollar du bidrar med upp till 6% av din lön, bidrar din arbetsgivare till något som matchar det bidraget.
Det är dock inte nödvändigtvis en dollar-för-dollar match. Många arbetsgivare matchar varje dollar du bidrar med $ 0,50. Det innebär att om du bidrar med 6% av lön eller mer får du extra 3% från din arbetsgivare.
De lyckliga själarna som får en dollar match för varje dollar de bidrar med bör räkna sina välsignelser (och deras pengar).
Bestämning: Din arbetsgivares matchning
Vesting är där arbetsgivarnas matchning blir lite knepigt. Vesting är den tillgång som du måste ha hela din match över tiden. Om du är fullt ägd, är dina arbetsgivande matchande medel alla dina.
Om du lämnar företaget kan du ta pengarna med dig. Många arbetsgivare har ett graderat vinstschema , vilket ger anställda ökad tillgång till matchande medel, ju längre de tjänar företaget.
Med ett typiskt intjänandeplan kan du kanske inte delta i 401 (k) till ditt andra år som anställd. Din vinst kan sedan öka med 25 procent varje år tills du är fullt utvald efter 5 år som anställd. Detta är ett sätt arbetsgivare kan uppmuntra lojalitet på en konkurrenskraftig arbetsmarknad. Om du är 50 procent när du lämnar ett företag, betyder det att du lämnar med endast 50 procent av din arbetsgivares avsedda matchning. Det är viktigt att k nu inverkan av ditt uppehållsplan för att fullt ut förstå hur det påverkar hur mycket av arbetsgivaren som matchar dig faktiskt ser om du lämnar ditt jobb.
Anställda som tjänar höga inkomster kan ha olika oro över anställdas matcher. Var försiktig med att sprida dina bidrag under hela året. Om du når maximala bidragsgränsen tidigt på året, kommer du att sakna arbetsgivaravgifter för resten av året. Du kan fråga din planadministratör om hjälp för att säkerställa att du maximerar din arbetsgivares match.
Varför en arbetsgivare match är gratis pengar: ett exempel
Ett sätt att uppskatta din arbetsgivares 401 (k) match är att tänka på det som riktiga pengar.
Säg att du gör $ 100.000 per år. Du bidrar med 6 procent av din lön före skatt eller $ 9 000. Om din arbetsgivare matchar 3 procent, är det 3 000 dollar per år som de lägger till din pensionsfond. Oavsett hur mycket du för närvarande tjänar, är en 3 procent match väsentligen en 3 procent höjning som du ställer åt sidan för senare.
En annan stor anledning att utnyttja 401 (k) matchen är att det låter dig överstiga de årliga maximala bidragsgränserna. I 2017 kan du bidra till upp till $ 18 000 i en 401 (k) , om du inte är 50 år eller äldre och kan spara upp till 24 000 dollar med uppskjutande bidrag . Med en arbetsgivar match kan du öka dessa gränser med 3 procent till 6 procent eftersom matchande arbetsgivaravgiftsgränser inte räknas i förhållande till de maximala gränserna som du kan bidra till en 401 (k) plan.
Om du är en mycket kompenserad medarbetare kan du spara några seriösa pengar för pensionering.
Så om du undrar hur mycket du ska spara i din 401 (k), börja med att spara upp till det fulla belopp som din arbetsgivare kommer att matcha. Något mindre är att säga nej till det som höjer du har väntat på.
Uppdaterad av Scott Spann
Innehållet på denna webbplats tillhandahålls endast för information och diskussion, och borde inte vara den enda grunden för dina investerings- eller skatteplaneringsbeslut. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.