I Stan The Annuity Man-universum, om du inte behöver lösa för 1 eller flera av de 4 frågorna, behöver du inte en livränta.
Det finns ytterligare ett objekt som en livränta kan lösa för, men endast i specifika stater. Den viktiga kryssrutan är tillgång och borgenärskydd. De flesta stater har inte lagar som erbjuder detta skydd mot rovdragande och borgerliga handlingar. Det är därför viktigt att kolla med en skattadvokat i ditt område, som du litar på att få reda på din stats faktiska lag om denna fråga. Det finns 2 stater som har en mycket stark tillgång och kreditorskydd stadgar för livförsäkring och livränta, och de är Florida och Texas.
Annuity Protection in Florida
Florida är en av de stater som har de starkaste skyddsbestämmelserna. Den faktiska stadgan är 222,14 och den lyder som följer:
Undantag från kontantöverlåtelse värde av livförsäkringar och livräntaavtal från juridisk process.
Livsmedelsförsäkringsvärdena för livförsäkringar som utfärdas av medborgare eller medborgare i staten och intäkterna från livräntaavtal som utfärdas till medborgare eller medborgare i staten, oavsett form, får under inga omständigheter vara skyldiga att bifoga, garnering eller juridisk process till förmån för någon borgenär av den person vars liv är så försäkrad eller av någon fordringsägare till den person som är mottagare av ett sådant livräntaavtal, såvida inte försäkringspolicyn eller livräntaavtalet utfördes till förmån för en sådan borgenär.
Det är den faktiska stadgan, ord för ord, och är ganska självförklarande. Många läkare, kirurger, entreprenörer och andra skyddar alla sina tillgångar fullt ut genom att betala hela sitt hus (även skyddat i Florida) och sedan placera alla sina icke-IRA-icke-kvalificerade tillgångar i livränta. Prata om att vara ekonomiskt kula bevis!
Annuity Protection in Texas
Texas har en liknande stadga som är lika stark som Floridas. Kontantvärdet av en livränta eller försäkringspolicy anses vara befriad från fordringsägare och rättegångar. Jag bor i det fantastiska Florida, och alltid skämtar om att om Florida ändrar sina lagar om skydd av tillgångar, är jag på nästa plan till Texas. Hej, deras BBQ är bättre ändå!
IRA och kvalificerade konton
Många människor är inte medvetna om detta, men personliga IRAer och kvalificerade konton som 401ks, 403bs, etc. är helt skyddade mot fordringsägare och frivolous rättegångar också. Mat till tankar: Om du lägger alla dina icke-IRA-pengar i livränta eller livförsäkringsprodukter, så är dina pengar helt skyddade.
Preemptive Planning är väsentlig
Dessa lagar för att skydda dina pengar är fantastiska, men du kan inte genomföra planen efter att du har stämts, eller om rättegången blir redo att hända.
Du måste ha denna plan på plats innan problem finns i horisonten, så det är viktigt att du inte förutser om tillgångsskydd är det ultimata målet. Om en frivolös rättegång eller kränkare blir aggressiv måste du kunna bevisa att livränta var på plats långt innan några åtgärder gjordes. Om du har gjort det, har dessa rovdjur inget ben att stå på.
Kreditgivare och tillgångsskydd är bara en ytterligare anledning att korrekt göra dina läxor när man överväger en livränta. Beroende på vilket land du bor i, kan det finnas en extra fördel som du inte var medveten om, och en som lagligt skyddar dina hårdförtjänta pengar.
Läs mer hur man uppnår huvudskydd genom fasta annuder
Läs mer om Fast Rate Annuities