Livräntebranschen har på något sätt tagit en mycket bra produktkategori och gjort det så förvirrande för konsumenten att många människor kasta händerna upp i avsky när man överväger köp av en livränta. Variabel och indexerad livränta utgör majoriteten av över 200 miljarder dollar i årlig annuitetsförsäljning, och det är där produktförvirringen ligger.
Båda dessa produkttyper läggs av agenter med det främsta fokuset på marknadstillväxt och icke-garanterade drömåterscenarier. Detta är inte bara olyckligt, men tragiskt eftersom den här tillväxtdrömmen helt saknar poängen när det gäller livränta. Jag har utvecklat ett mycket enkelt och effektivt sätt att se om en livränta passar din specifika situation.
Akronymet "PILL" är lätt att komma ihåg och förklarar var livränta passar in i någon portfölj.
P = Huvudskydd. Vill du skydda din rektor?
Annuities kan ge fullständigt huvudskydd med hjälp av fast livränta. Det finns olika typer av fasta livräntor som Fast Rate Annuities ( MYGA ), Fixed Index Annuities ( FIA ) och Traditionella Fixed Annuities, som alla helt skyddar din huvudansvarige och garanterar kontraktsavtalet säkerheten.
I = Inkomster för livet. Letar du efter garanterade inkomstbetalningar?
Annuities utvecklades för att ge inkomst och har funnits sedan romartiden.
I själva verket kommer ordet livränta från det latinska ordet "annua", vilket innebär årliga betalningar. Inkomsterna har erbjudits och sålts i USA i över 200 år och var det enda livränta valet fram till 1952. Det året skapade det första rörliga livränta erbjudandet av företaget nu känt som TIAA-CREF.
Långfristiga livräntor ( SPIA ), Långtidslån ( DIAS - Uppskjuten inkomstår, inkomsträntor och annutiseringsalternativ på uppskjutna livräntor kan alla ge livstidsinkomstgarantier. Inkomstplanering bör anpassas till din specifika situation och jag använder ibland avancerade livränta strategier att kontraktligt garantera inkomstbehov.
L = Legacy. Vill du skapa äldre betalningar och skydd?
Livräntor kan också lösa kontraktsmässigt för en garanterad dödsförmån genom att bifoga en kontraktsmässig dödsförmånsförare (dvs. bifogad förmån) vid ansökan. Ren livförsäkring är fortfarande den bästa arvsprodukten som är tillgänglig, men om du inte kan klara kraven på försäkringsbrevet kan en garanterad livränta vara ditt enda alternativ.
Annuitet dödsförmånsstrategier involverar i första hand ryttare som du kan fästa vid policyen vid ansökan som garanterar ett årligt procentuellt avkastning som kan användas för att lämna pengar till dina arvingar.
L = Långtidsvård. Behöver du komplettera din traditionella långtidsvård?
Långtidsvård, eller ibland kallad förlossningsvård, kan täckning lösas med vissa specifika livränta. Även om den traditionella långsiktiga vårdprodukten fortfarande ger bästa möjliga täckning, erbjuder livränta ett alternativt val om du inte är tillräckligt frisk för att kvalificera dig för den traditionella produkten.
Långsiktiga livräntor finns i två former; förenklat problem och garanterat problem. Den förenklade frågan innebär en telefonintervju med den utfärdande operatören för att kvalificera sig för täckning, och garanterad fråga är självklarande.
Kom ihåg! Annuities är inte marknadsvuxna produkter, de överför risken för att överlämna dina pengar till transportörerna.
Det är viktigt att upprepa att PILL-akronyn inte har någon "G" någonstans att hittas. "G" står för tillväxt och livräntor är inte tillväxtprodukter trots att det är hur de flesta ombud försöker rama dem felaktigt. Annuiteter är överförings- eller risklösningar som ska ägas för sina avtalsgarantier. Mitt ordstäv är att du "äger livräntor för vad vill göra, inte vad de kan göra." Kommer hänvisar till de avtalsmässiga garantierna för politiken.
Ta aldrig ett beslut att äga en livränta baserad på teoretiska, hypotetiska, projicerade, backtestade, potentiella eller icke-garanterade returscenarier. Få poängen! Köp alltid avtalsförhållandena, inte en livränta dröm.
Använd PILL för att ta reda på om en livränta kan fungera för din specifika situation. Med andra ord, svälja PILLEN, inte någon agent försäljningstakt.