Ett faktum som inte är mest känt är att livräntor kan laddas också, och de stegrande strategierna kan användas för inkomst eller avkastning. Laddnings-CD och obligationer skulle kategoriseras som laddning för avkastning. Med livräntor kan du stiga för avkastning med fasta livräntor, men du kan också stiga för inkomst också.
MYGA Annuity Ladders Produce Yield Liknande CD-skivor
Fast-Annuities (även kallad MYGA: Multi-Yield Guarantee Annuities) fungerar på samma sätt som CD-skivor. En fast ränta är en garanterad ränta som kvarstår under en viss tidsperiod. Det finns inga årsavgifter med fast räntebärande livräntor, och avkastningsavgifterna avtar årligen under kontraktsperioden. Huvudskillnaden mellan en CD och en fast ränta-livränta (MYGA) är att det årliga räntan växer och föreningar som uppskjutits på en MYGA, när de används i ett icke-IRA-konto (dvs. icke-kvalificerad). Du måste betala skatt på räntan varje år på cd-skivor i ett icke-IRA-konto.
En gemensam fast ränta livränta steg skulle vara en 3-, 4- och 5-årig strategi.
Om du till exempel hade 300 000 dollar skulle du placera 100 000 dollar i de treåriga, fyraåriga och femåriga fasträntorna. Dessa typer av fasta livräntor har inga avgifter och avkastningen garanteras. Eftersom pengar kommer förfallen förbi överlåtningsavgiften kan du ta pengarna i sin helhet och betala skatt på räntan, eller du kan överföra det till en annan livränta och fortsätta att skjuta upp skatterna.
Vad är en blandad fast stege?
En blandad fast stege är en kombination av fastavkastning (MYGA) och fast indexerade annuities (FIAs), och har möjlighet till en något högre totalavkastning på grund av indexalternativspotentialen för FIA-delen av stegen.
Vad är en fast index-annuitet eller FIA?
Det kallas också en indexerad livränta. Denna livränta skyddar din huvudansvarig, men har också en tillväxtkomponent kopplad till ett köpalternativ på ett index (vanligtvis S & P 500). Indexerade livräntor introducerades 1995 och utformades för att konkurrera med CD-avkastning.
Laddning Annuities for Income är något av ett nytt koncept
Annuiteterna kom ursprungligen (så tidigt som de romerska tiderna) som ett sätt att ge en garanterad inkomst. Stigande livränta för inkomst kan struktureras på många sätt. Låt oss ta en titt på ett par livränta som ger löpande inkomst:
Livränta Laddningen använder SPIA
Lifetime Ladder innebär att man köper Single Premium Immediate Annuities (SPIA) under en viss tidsperiod. Strategin är utformad för att fånga räntorna när de stiger (förhoppningsvis), tillsammans med livräntan för annuitanten (betalningsmottagaren) minskar med tiden. Här är ett vanligt exempel: En person med $ 500.000 vill garantera en livstidsinkomstström men är oroad över att räntorna är låga och att de kan stiga i framtiden.
En effektiv livstidsstege skulle inkludera inköp av en $ 100.000 engangsbelopp per år (SPIA) varje år i 5 år. Även om priserna förblir densamma under den tidsperioden, kommer de efterföljande utbetalningarna att vara högre baserat på annuitantens ålder vid köptiden. Om räntorna stiger blir utbetalningen ännu högre.
Target Date Stairstep Ladder använder DIAs
Denna typ av stege innefattar Longevity Annuities (aka Utsatt Inkomst Annuities - DIA), och startar inkomsten med olika intervall. Målstrategi för Stairstep Ladder används vanligtvis för att bekämpa framtida inflation genom att olika livstidsinkomster strömmar på framtida specifika datum. Ett exempel på detta kan vara en 60-årig med $ 400.000 avsatt för att täcka framtida inflation. Fyra separata livslånga livräntor (DIA) skulle köpas, i åldrarna 65, 70, 75 och 80.
Annuitetsinkomsten beror främst på din livslängd när inkomstströmmen är påslagen , så som du blir ålder betalas betalningarna högre. Varje efterföljande DIA skulle betala ut med en högre kurs