Behöver du en ekonomisk rådgivare?
Eller, omformulera denna fråga: Kan du få större nytta av en rådgivare än kostnaden för deras avgift?
Svaret är ett fast "kanske" beroende på din kunskap och komfort med din budget , investeringar och ekonomisk plan.
Finansiella rådgivare kan hjälpa alla
Människor har en tendens att konceptualisera finansiella rådgivare som människor som bara hjälper mega-rika individer och familjer.
Men det här är inte korrekt. Finansiella rådgivare, tror det eller inte, är vanliga bland medelklassfamiljer som behöver hjälp med planering för pensionering , sparar för sina barns högskolor , köper ett hem och tar hand om andra stora finansiella mål.
Att bestämma om du behöver anställa en finansiell rådgivare eller vilken typ av rådgivare som ska anställa, måste du först fråga dig själv några frågor och bedöma din komfortnivå med att göra ekonomiska beslut.
Finansiella rådgivare eliminerar känslomässigt beslutsfattande
Speciellt när de är involverade i en ganska riskabel investeringsstrategi, har människor en tendens att känna sig emot förändringar på aktiemarknaden .
Om du har en finansiell rådgivare som hjälper dig med dina investeringsbeslut, kommer de att kunna hjälpa dig att hålla ett emotionellt avstånd från dina pengar så att du kan göra den bästa långsiktiga planen för dina pengar.
Din finansiella rådgivare kommer att kunna hjälpa dig att fördela medel till en portfölj som bäst passar din personliga riskkomfortnivå.
Teknik istället för finansiell rådgivare?
Fler och fler finansiella planeringsappar som Draft och webbplatser som Personal Capital gör varje dag beslut om ekonomisk förvaltning enklare att hantera med hjälp av en finansiell planerare. Många av dessa appar och webbplatser erbjuder mycket liknande tjänster som en finansiell rådgivare.
Särskilt om du är säker på dina pengar förvaltning och investeringar val, med hjälp av dessa planeringsverktyg, kanske du inte behöver skölja ut pengar till kostnaden för en finansiell rådgivare.
Finansiella rådgivare hjälper till stora förändringar i livet
Medan appar och webbplatser är definitivt användbara, ibland kommer de bara inte vara lika fördelaktiga som en verklig finansiell rådgivare.
Vill du veta hur man ska hantera skattekonsekvenserna av en ärvd IRA ? Vad sägs om en familjemedlem plötsligt lämnar dig en stor summa pengar? Vill du veta hur man investerar det?
Om du plötsligt står inför en ny eller drastisk förändring i din ekonomi, som att du får ett stort arv som du inte är säker på hur man investerar, skulle en finansiell rådgivare hjälpa till att bestämma vad man ska göra med dina pengar och hur man hanterar eventuell skattefall.
Om du håller på att gå i pension, och du är osäker på hur eller när du ska börja dra sig ur dina 401k och andra pensionskonton, kan du dra nytta av att anställa en finansiell rådgivare.
Är du bekväm med din ekonomiska situation?
Om du känner dig säker, men fortfarande vill ha en rådgivare som tittar över din axel, kommer du sannolikt att kunna betala en enstaka en engångsavgift för en finansiell rådgivare en gång per år. Du kan hantera dina vanliga konton resten av tiden.
Om du hatar att hantera ekonomin förstår du inte det första med att genomföra en effektiv investeringsstrategi, eller om du får en stor summa pengar, vet du inte vad du ska göra med det, jag rekommenderar att du hittar en finansiell rådgivare för att hjälpa till med dina ekonomiska förvaltningsbehov.
När du fattar beslutet om att inte anställa en finansiell rådgivare, titta på din ekonomi fråga dig själv om du känner att du vet vad du gör. Om du känner att du har ett bra handhav på dina dagliga ekonomiska behov, bra, behöver du förmodligen inte spendera pengar på en. Titta bara på att anställa en finansiell rådgivare om ett stort ekonomiskt livsförändring dyker upp. På den tiden väger för och nackdelar med kostnaden för en avgiftsbaserad planerare jämfört med en provisionbaserad planerare.
Om du känner dig stressad över dina pengar eller känner att du inte fattar de bästa besluten, då skulle en finansiell rådgivare definitivt vara ett finansiellt klokt drag som sannolikt skulle bli värt investeringen.