Sätt tidigare.
Tanken med denna rörelse är att minska dina utgifter och maximera dina besparingar så att du når ekonomiskt oberoende och en mycket tidig pensionering . Förflyttningen kallar sig BRAND-kort för ekonomisk oavhängighet / r etire e arly.
Vad är FIRE-rörelsen?
BRAND-rörelsen består av människor runt om i landet som tycker att du borde vara bra innan du träffar 60-talet, med några ens förespråkar för att gå i pension med 30. Om du tycker att det är omöjligt, titta bara på en av de facto-ledarna för BRAND Mr Money Mustache.
I verkliga livet går Mr Money Mustache av namnet Peter Adeney. Adeney och hans fru strävat efter att leva en otroligt sparsam livsstil i deras hemstad Longmont, Colorado. De sparade cirka 50 procent av sin inkomst i billiga Vanguard-medel, enligt hans hemsida. Mellan de låga levnadskostnaderna, två hyresfastigheter och Vanguard-investeringar kunde han gå i pension vid 30 år!
Medan Adeney fortfarande är en viktig ledare inom FIRE-samhället, har rörelsen spridit sig bortom honom, med destinationer på webben, inklusive FIRE Reddit-forumet, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods och en växande lista med FIRE-bloggar.
Steg till extrem sparsamhet
För att göra BRAND arbete måste du kombinera både aggressiva besparingar med extrem sparsamhet. Detta är förmodligen den svåraste delen av BRAND för de flesta med medelklassinkomst. Om du har läst om frugalitet innan, kan du ha skratt på ytan jämfört med hur vissa människor i BRAND-samhället väljer att leva.
Mr Money Mustache har nyligen delat en detaljerad redogörelse för sin familjs budget, som kommer ut till omkring 25 000 dollar per år. Ja, det är hela årliga budgeten för en familj på tre som bor i en medelklass livsstil i en liten stad nära Denver. Kan du tänka dig att få dina kostnader nere till en sådan punkt?
Att skära ut dina kostnader till mindre än 10 000 dollar per person per år kräver ett offer och mycket planering. Det innebär att skära ner på matvaror och på lagerbutiken, och det kan också innebära cyklar istället för bilar, biblioteket istället för Amazon och göra saker som caféer och restauranger till äkta lyxvaror snarare än dagliga eller veckovisa händelser.
Spara 50 procent eller mer av din inkomst
Vad gör du med alla dessa extra besparingar när du inte längre överlåter det för regelbundna inköp, shopping och räkningar? Spara det i en lågprisindexfond. Många brandfokuserade familjer och individer lägger alla sina pengar i Vanguards S & P 500 indexfond; Det tar bara 0,04 procent i avgifter för Admiral-versionen, som är tillgänglig för dem med minst $ 10 000 att investera.
Vi kunde gå in i en stor debatt om visdom att sätta alla dina pengar, eller merparten av det, i ett eller ett litet antal medel.
FIRE-samfundet skulle hävda att S & P 500 ökar med cirka 10 procent per år i genomsnitt och diversifierar din portfölj genom att ge dig äganderätt till 500 stora cap amerikanska aktier med ett enkelt investeringsköp.
Många investeringsexperter föreslår att du sparar minst 10 procent till 15 procent av din inkomst i en 401 (k) eller IRA , men dessa medel begränsar tillgången till dina pengar tills du når IRS-godkänd pensionsålder . FIRE hävdar att skatteförmånerna kanske inte är värda det, och vissa FIRE-bloggare som Mad FIentist diskuterar alternativ för att komma runt IRS-pensionskonstruktionsrestriktioner.
Men om du kan få det att fungera, överväga detta: Varje år av arbete kan ge dig ett helår av levnadsutgifter nu och ett helt år med pension, om du kan spara med 50 procent. Det betyder att vart femte år du arbetar ger dig fem års pensionering, och det förutsätter ingen investeringstillväxt.
När du faktor i ett långsiktigt genomsnitt av 10 procent avkastning på investeringar kan du närma dig pension till en hastighet som är snabbare än ett år av tilläggsavgift per arbetsår.
Beräkna ditt BRAND-datum för att gå i pension tidigt
Om du spenderar $ 25 000 per år ger $ 100 000 i besparingar dig fyra års levnadskostnader. Genom att sänka dina utgifter så mycket som möjligt och spara till en aggressiv takt, så kommer du till slut på din förtidspension som låter dig lämna ditt jobb för gott.
Många i FIRE-samhället använder 4 procent avdragsregeln för att bestämma vad de säkert har råd att ta från besparingar varje år utan att lösa pengar. Med den logiken är här de sparandenivåer som krävs för förtidspensionering på en handfull kostnadspoäng tack vare The College Investor.
Årskostnader | Pensionsnummer |
$ 48.000 | $ 1.200.000 |
$ 60.000 | $ 1.500.000 |
$ 72.000 | $ 1.800.000 |
$ 84.000 | $ 2.100.000 |
$ 96.000 | $ 2.400.000 |
Det betyder att om du bor på $ 48 000 per år, kan du lämna ditt jobb med $ 1,2 miljoner i besparingar utan att någonsin gå tom för pengar. Men om du kan leva på $ 24 000 per år, som vissa medlemmar av FIRE community försöker göra, kan du gå i pension med bara 600 000 dollar sparade.
Vem som helst kan lära av BRAND, även om det är lite extremt
Naturligtvis vill de flesta - eller behöver - spendera mer än 25 000 dollar på utgifterna. Medan många har funnit framgång med FIRE-rörelsen, är sanningen att de flesta människor aldrig skulle vara lyckliga att leva en sådan lean livsstil, om de skulle kunna behålla det alls.
Men det betyder inte att du inte kan lära dig något från FIRE-rörelsen. Om du kan ta små steg för att minska kostnaderna och öka besparingarna, kan du bara hitta dig på rätt spår för en förtidspension, för kanske inte vid 30, men säkert bra innan du fyller 65.