Att välja rätt 401 (k) fördelning kan vara enkelt med dessa alternativ.
Här är tre foolproof sätt att tilldela ditt 401 (k) konto och ett fjärde sätt som kan fungera om de tre första alternativen inte är tillgängliga.
1. Använd Target Date Funds
Termen "måldatum" betyder ditt riktade pensionsdatum. Du vet att din 401 (k) erbjuder en måldatumfond när du ser ett kalenderår i fondens namn, till exempel T.
Rowe Price Pension 2030 Fund. Målmedelsfonder gör långsiktig investering lätt. Bestäm det ungefärliga året du vill gå i pension, välj sedan fonden med det datum som ligger närmast ditt pensionsålder. Till exempel, om du planerar att gå i pension vid ungefär 60 år, och det kommer att ligga runt år 2030, välj en måldatumsfond med år "2030" i sitt namn.
En måldatumsfond sprider dina 401 (k) pengar över många tillgångsklasser som stora aktiebolag, småbolagsaktier, obligationer, aktiemarknader, fastighetslager etc. Det väljer automatiskt hur mycket av vilken tillgångsklass som ska äga . När du väl valt din måldatumsfond finns det inget annat du behöver göra.
När du är nära målet, blir fonden gradvis mer konservativ, äger mindre aktier och fler obligationer. Målet är att minska risken som du tar när du är nära det datum där du måste börja dra sig ur dina 401 (k) pengar.
2. Använd balanserade fonder
En balanserad fond fördelar pengar över både aktier och obligationer, vanligtvis i en andel av cirka 60% aktier, 40% obligationer. I tider då aktiemarknaden snabbt ökar kan man förvänta sig att en balanserad fond inte kommer att stiga så fort. I tider där aktiemarknaden faller, räkna med att en balanserad fond inte kommer att falla så långt.
Om du inte vet när du kan gå i pension, och du vill ha ett solidt tillvägagångssätt som inte är för konservativt och inte för aggressivt, väljer du en fond som har "balanserat" i sitt namn kommer att vara ett bra val. Det försvinner upp och ner. Du kan lägga hela din 401 (k) plan i en balanserad fond, eftersom det bibehåller balans och diversifiering för dig. Denna typ av fond, som en måldatumsfond, gör jobbet för dig.
3. Använd modellportföljer
Många 401 (k) leverantörer erbjuder modellportföljer. En modellportfölj baseras på en matematiskt konstruerad tillgångsallokering . Portföljerna har namn som nivå I, II, III; eller konservativ, moderat, moderat aggressiv. Dessa portföljer är tillverkade av skickliga investeringsrådgivare så att varje modellportfölj har rätt blandning av investeringar för den angivna risknivån. Risken mäts med det belopp som portföljen kan sjunka under ett år under en nedgång.
De flesta investerare som inte arbetar med en finansiell rådgivare serveras bäst genom att sätta sina 401 (k) pengar i en av dessa modeller, i stället för att försöka välja och välja bland tillgängliga medel. Många av mina vänner skickar mig sina 401 (k) uttalanden och frågar mig vad de ska göra. När jag ser modellportföljer tillgängliga rekommenderar jag att de använder dem.
Det resulterar i ett bättre, mer balanserat, mer disciplinerat tillvägagångssätt än de flesta kan utföra på egen hand.
För dem som arbetar med en finansiell rådgivare, snarare än att använda en modellportfölj, kommer rådgivaren sannolikt att välja medel för dig att använda på ett sätt som samordnar med dina investeringar i andra konton. Om du är gift och du har investeringar i olika konton, kan en rådgivare vara en stor hjälp för att samordna dina val över hela ditt hushåll.
4. Sprid 401 (k) Pengar lika över tillgängliga alternativ
De flesta 401 (k) planerna erbjuder någon version av de val som beskrivs ovan. Om de inte gör det, är ett fjärde sätt att allokera dina 401 (k) pengar att sprida det lika över alla tillgängliga val. Detta leder ofta till en välbalanserad portfölj. Till exempel, om din 401 (k) erbjuder tio val, sätt 10% av dina pengar i vardera.
Eller välj en fond från varje kategori; som en fond från stor cap, en från liten cap, en från obligationer, en från internationell och en som är en penningmarknads- eller stabilvärdesfond. I detta scenario skulle du placera 20% eller 1/5 av dina 401 (k) pengar i varje fond.
Den här metoden fungerar om det finns en begränsad uppsättning alternativ, men fungerar inte bra om det finns över 15 alternativ.
Den sista metoden är inte så dålig som de tre första. När det är möjligt rekommenderas det alltid att du fyller i ett online-frågeformulär eller konsultera en kunnig investeringsprofessor innan du slumpmässigt väljer aktieinvesteringar som kan förlora pengar .