Förstå hur man använder balanserade medel för pensionspengar
Fördelar med en balanserad fond
- I stället för att välja en aktiefond (eller flera fondsmedel) och en obligationsfond (eller flera obligationsfonder) kan du äga en fond som automatiskt väljer de underliggande aktie- och obligationsinvesteringarna för dig. Aktieportionen kommer att diversifieras över många olika typer av aktier. Det är ett billigt sätt att diversifiera dina pengar vilket minskar risken att välja felaktigt lager .
- Fondförvaltningsgruppen ansvarar för att undersöka och välja investeringar i en fond. De gör också alla dagliga övervaknings- och investeringsjusteringar. Så, inte bara behöver du vara expert på aktie- eller obligationsinvesteringar, men du behöver inte bestämma vilka som ska säljas eller köpas. Du måste bara bestämma för att lägga pengar i eller ta ut pengar ur fonden.
- Balanserade medel är stora när du har mindre belopp att investera, eller när du inte förstår att investera mycket bra och inte är redo att anställa en finansiell rådgivare. Avgiften debiteras inom en fond kallas en kostnadskvot . Du ser aldrig utgiften eftersom de tar den rätt ut ur det totala fondvärdet. Innan du investerar i en fond lära dig om hur ömsesidiga fondskostnader fungerar och välj medel med lägre än genomsnittliga avgifter.
- Vid avgång gör en balanserad fond dig enkelt att ta systematiska uttag samtidigt som du behåller en lämplig tillgångsallokering. Detta tillvägagångssätt kan fungera bra för dem som har ett konto att dra från, till exempel $ 100.000 i en IRA där de vill ta ut $ 400 per månad.
Nackdelar med en balanserad fond
- Ibland kommer avgifterna i en balanserad fond att vara lite högre än om du väljer dina individuella indexfonder, eftersom fondförvaltningen arbetar med att välja den underliggande blandningen av aktier och obligationer och ändra den efter behov.
- Inom den balanserade fonden kan du inte välja hur mycket är i vilken typ av aktier som internationell, liten cap, stor cap; eller vilken typ av obligationer som statlig, företags- eller hög avkastning. Naturligtvis är hela poängen i den balanserade fonden att någon annan gör de tillgångsklassens val för dig.
- Eftersom din portföljstorlek blir större under din ackumuleringsfas kan det vara meningsfullt att hitta vissa typer av investeringar, t.ex. obligationer, inom dina skattefördröjda pensionskonton om du har investeringar i flera olika typer av konton, samtidigt som du placerar aktier i din icke- pensionsförmedlingskonton. Du kan inte göra det med en balanserad fond eftersom samma fond äger både obligationer och aktier.
- I din pensionsfas om du har en större portföljstorlek och många typer av konton kanske du vill använda en obligationsstege så att obligationsdelen av din portfölj leder upp i varje konto med det antal uttag du behöver från det kontot. Du kommer inte kunna göra det med en balanserad fond.