Ålder 55 Åtkomst är möjligt, och även i ålder 50 för vissa arbetare
Det beror på om du fortfarande arbetar för företaget där din 401 (k) plan är på; Om du inte längre arbetar för det företaget beror det på hur gammal du var när du lämnade anställning där. Jag täcker dessa olika omständigheter nedan.
Fortfarande arbetar för företaget
De flesta 401 (k) planerna tillåter inte "regelbundna uttag" vid 55 års ålder medan du fortfarande arbetar för företaget.
Med regelbunden återkallelse menar jag ett uttag som inte är föremål för påföljder och kräver inte att du kvalificerar dig utifrån särskilda omständigheter.
Istället för en regelbunden återkallelse kan du kanske ta ett 401 (k) lån eller kvalificera dig för att drabbas av svårigheter - om din 401 (k) plan tillåter dessa alternativ. Inte alla 401 (k) planer är skyldiga att erbjuda lån eller svårigheter uttag.
Du kan också kolla med din planadministratör för att se om de har en särskild bestämmelse som tillåter något som kallas in-service- distribution.
Inget längre arbete för företaget
Om du vill ta pengar ut ur en gammal 401 (k) plan - vilket innebär en plan från en arbetsgivare som du inte längre arbetar för - reglerna är lite annorlunda.
Om du lämnade din tidigare arbetsgivare under eller efter året nådde du 55 års ålder. då kan du ta ett tillbakadragande från 401 (k) planen. Denna återkallelse kommer att betraktas som skattepliktig inkomster, men det kommer inte att bli föremål för straffavgiften för tidig återkallelse.
Det gäller även om du ännu inte är ålder 59 ½. Det gäller om du har lämnat dina pengar i 401 (k) planen. För kvalificerade medarbetare i allmänhetens säkerhet gäller denna bestämmelse vid 50 års ålder, snarare än 55 år. Se IRS-pensionstips om tidiga utdelningar och rulla ner till avdelningsformulärets serviceavsnitt och fotnoter längst ner för verifiering.
Om du rullade din gamla 401 (k) plan till en IRA, gäller denna tidiga tillträdesbestämmelse inte. Om du tar ett regelbundet tillbakadragande från en IRA före åldern 59 ½ år, är den föremål för inkomstskatt plus en tidig uppsägningstraff.
Vad händer om du lämnar din tidigare arbetsgivare före ålder 55?
Om du lämnade din tidigare arbetsgivare före året, nådde du ålder 55 (50 år för anställda för allmän säkerhet som definierad av IRS), men nu är du över 55, tyvärr är den särskilda åldern 55 uteslutningsbestämmelsen inte tillämplig. Eventuella uttag som du tar kommer att bli föremål för straffavgiften om du inte kan rulla din 401 (k) plan till en IRA och kvalificera dig för ett undantag från straffet.
Planeringsmöjligheter
401 (k) Pengar är borgenär skyddade. Du kommer att upphäva detta skydd genom att betala in en 401 (k) plan tidigt . Om du är i ekonomiskt problem kan det vara det värsta att göra i 401 (k) planen tidigt.
Om du går i pension tidigt (före 60 år) kan det i vissa fall vara meningsfullt att lämna pengar i en 401 (k) plan tills du når åldern 59 ½. På så sätt kan du ta uttag om du behöver.
Om du skulle kunna gå i pension vid 54 års ålder, kan det vara vettigt att vänta tills året når du fyller 55 år. På så sätt har du mer tillgång till dina 401 (k) pengar och kan ta uttag som inte är föremål för en straffavgift för tidig avdrag.
Arv 401 (k) s
Om du är en mottagare och ärvt, gäller inte en 401 (k) plan ovanstående regler. Reglerna som gäller för dig beror på huruvida du var en make eller en maka och 401 (k) ägares ålder.