Grunderna för investeringar i ömsesidiga fonder
Du kan alltid gå på egen hand och köpa fonder från ett fondbolag (till exempel Vanguard eller T. Rowe Price eller från ett mäklareföretag som Rabba eller Fidelity).
Du kan även söka hjälp av en rådgivare. Men när du väljer hur du vill köpa en fond, skulle du vara välkommen att överväga flera faktorer som påverkar din investering - faktorer som avgifter och kostnader , tillhandahållna tjänster och tillgången på fonder.
Söker professionellt råd att köpa ömsesidiga fonder
De vanligaste frågorna som investerarna kommer att fråga när man söker råd för att köpa fonder inkluderar: "Var ska jag gå för råd?" Och "Hur mycket ska jag betala?" Du har flera val. Du kan anställa en rådgivare som arbetar för fullservice mäklare, rabattmäklare, fondbolag, bank, Registered Investment Advisor (RIA) eller försäkringsbolag.
Gör din läxa innan du köper ömsesidiga fonder
För att förstå kostnaden för rådgivning måste du göra lite läxa, ställa frågor och kräva fullständig information från varje rådgivare. Det är ingen hemlighet att om du söker råd måste du betala för tjänsten.
Men en annan fråga som kan ge tydlighet när du väljer en rådgivare är: "Vilka tjänster får jag för de avgifter jag betalar?" Ska rådgivaren helt enkelt få betalt för att göra en transaktion, betalas han för att tillhandahålla investeringsrådgivning eller är han / Hon erbjuder omfattande finansiell planering? Svaren på dessa frågor hjälper dig att bestämma om rådgivaren är värt kostnaden.
Vad kostar en rådgivare?
Om du väljer att anställa en rådgivare för att köpa dina fonder , har du flera alternativ när det gäller att betala honom / henne. I de flesta fall dikterar rådgivaren hur han / hon betalas (beroende på om de arbetar för en bank, mäklarfirma, RIA, etc.). Du kan förvänta dig att antingen betala en upphandlingsavgift för varje köptransaktion, en back-end-försäljningsavgift för varje försäljningstransaktion eller en årlig investeringshanteringsavgift. Försäljningsavgifterna kan vara så höga som 7% och årliga investeringsavgifter kan variera från .75% till 1,50% på förvaltade tillgångar. Utöver försäljningsavgiften eller den årliga investeringsavgiften belastas fondföretaget för förvaltningen av fonden.
Gör-det-själv investerar i ömsesidiga fonder
Om du väljer att gå ensam är det fortfarande viktigt att förstå de avgifter och kostnader som du kommer att debiteras av fondföretaget. Ej belastning betyder inte "fri". Förvaltnings- och driftskostnader debiteras alltid av fondbolaget och bör undersökas före investeringar.
Förutom förvaltnings- och driftskostnaderna kan du, om du köper en fond utan fond, betala en transaktionsavgift via rabattmäklaren eller fondföretaget. Dessa avgifter varierar från $ 0 till $ 75 beroende på storleken på transaktionen och den särskilda fond som köpts.
Det är också viktigt att notera att många fonder kommer att ta ut en inlösenavgift om 2% om du säljer dina aktier i fonden inom 90 dagar efter köpet.
Om du är en do-it-yourselfer av naturen och skulle vilja gå den ensam i fonden världen, finns det ingen brist på alternativ som är tillgängliga för dig. Det finns många rabattmäklare och fondbolag som erbjuder direkta investeringsmöjligheter och många finns även tillgängliga online.
Köpa ömsesidiga fonder: Nästa steg
Så du har bestämt dig för att lägga till fonder till din välbalanserade portfölj. Du har en bättre förståelse för var man ska köpa fonder och hur mycket det kommer att kosta dig. Du bör då börja undersöka de enskilda fonderna med full förståelse av avgifterna. Ditt nästa steg är att bestämma vilka medel som ska köpas inom ramen för din övergripande portfölj.