Investeringsstrategier för att överträffa ökade kostnader
I själva verket kan du fortfarande förlora till inflationen även om du sparar dina pengar på ett bankkonto eller certifikat för deposition (CD).
Till exempel är den genomsnittliga historiska inflationstakten ungefär 3,40%. Låt oss säga att du känner dig ekonomiskt ansvarig och lägger dina intjänade pengar på en CD, som tjänar 2,00%, hos den lokala banken. Om du gör lite snabb matte kan du beräkna skillnaden (3,40 - 2,00 = 1,40) och se till att du fortfarande förlorar till inflationen med 1,40%.
Detta påverkar inte ens effekten av skatter på dina besparingar, vilket skulle minska din reala räntesats (efter inflation och skatter) till ungefär 0,10%, med en topp federal skattesats på 25%. Därför kan du spara pengar på en CD i en lågräntesmiljö men värdera fortfarande på grund av inflation och skatter - du gör vad jag kallar "förlorar pengar på ett säkert sätt". Det bästa sättet för de flesta att slå inflationen - för att uppnå avkastning i genomsnitt mer än 3,40% - är att investera i en kombination av aktie- och obligationsfonder.
Lär dig hur man bygger en portfölj av ömsesidiga fonder
Att bygga en portfölj av fonder liknar att bygga ett hus: Det finns många olika typer av strategier, mönster, verktyg och byggmaterial. men varje struktur delar några grundläggande funktioner.
För att bygga den bästa portföljen av fonder måste du gå bortom sagesrådet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg:" En struktur som kan stå tidstestet kräver en smart design, en stark grund och en enkel kombination av fonder som fungerar bra för dina behov.
Förstå grunderna för diversifiering med ömsesidiga fonder
Diversifiering med fonder är mer än att bara lägga dina ägg i olika korgar. Många investerare gör misstaget att tänka på att sprida pengar bland flera fonder innebär att de har en tillräckligt diversifierad portfölj. Men olika betyder inte olika. Var säker på att du har exponering mot de olika kategorierna av fonder .
Använd tillväxtfonder
Som namnet antyder, utövar växelkursens fonder oftast bäst i de mogna etapperna, till exempel inflationsperioder, av en marknadscykel när ekonomin växer i en hälsosam takt. Tillväxtstrategin speglar vilka företag, konsumenter och investerare som alla gör samtidigt i friska ekonomier - får allt högre förväntningar på framtida tillväxt och spenderar mer pengar på att göra det.
Använd utländska aktiefonder
När inflationen intensifieras kan värdet på den amerikanska dollarn falla. Därför kan utländska aktiefonder fungera som en automatisk säkring eftersom pengar som investeras i utländsk valuta översätts till fler dollar hemma.
Bästa Bondfonden Typer För Stigande Räntor och Inflation
Obligationsfonder kan förlora värde i inflationära miljöer, eftersom obligationspriserna går i motsatt riktning mot räntorna, vilket stiger tillsammans med inflationen.
En vis investerare kommer emellertid fortfarande att diversifiera med obligationsfonder och kommer därför hitta de bästa obligationsfonderna för stigande räntor:
- Kortfristiga Obligationer: Stigande räntor sänker priserna på obligationer men desto längre löptid kommer de ytterligare priserna att falla. Därför kommer kortare löptider att göra bättre i en stigande räntemiljö.
- Mellantidsobligationer: Även om löptiderna är längre med dessa fonder, vet ingen investerare verkligen vilka räntor och inflation som ska göras. Till exempel trodde även de bästa fondförvaltarna att inflationen skulle återvända under 2011, vilket skulle ge högre räntor och göra kortfristiga obligationer mer attraktiva. De hade fel och fondförvaltare förlorade för indexfonder.
- Inflationen Skyddade Obligationer: Dessa obligationer kan också fungera bra före och under inflationen, vilket ofta sammanfaller med stigande räntor och växande ekonomier.
Tänk på en "Ladder" -metod till insättningsintyg (CD)
När räntorna stiger, kan investerare som vill ha den relativa säkerheten hos cd-skivor överväga en stege-tillvägagångssätt, vilket innebär att nya CD-skivor med korta inlösenperioder, t.ex. ett år eller mindre, köps regelbundet, till exempel en gång per månad eller en gång i några månader , för att fånga högre räntor när de stiger. Tanken är att klättra figurstegen gradvis högre. Efter flera månader kommer din nyaste cd sannolikt att få högsta betyg. När räntorna verkar stabilisera, kan du överväga att låsa i högre ränta för längre innehavsperioder.