Vad är en ömsesidig fond?
Vad är en ömsesidig fond?
Du har hört talas om fonder och du har hört att de kan vara smarta investeringar för nästan alla investerare. Men hur exakt är fonder och hur fungerar de?
Ömsesidiga fonder är de mest populära investeringstyperna för den dagliga investeraren. Varför? Eftersom de är enkla investeringar att förstå och de är lätta att använda - på många sätt är det "att investera för dummies". Om du inte redan är en av de miljoner aktieägarna i fonder, behöver du bara ta cirka två eller tre minuter av din dag för att läsa den här artikeln och du är redo att börja investera.
Dessutom är enkelheten att investera i fonder inte bara en attraktiv egenskap för de inledande investerarna. Tillgängligheten, mångsidigheten och den lättförståeliga strukturen i fonder gör det möjligt att investera fordon för alla typer av investerare, inklusive proffsen, och kan vara lämpliga för olika sparande och investeringsmål, inklusive högskola och pension.
Så utan vidare, här är vad man ska veta om fonder för att du ska börja investera. Och om du redan investerar kan det här vara en bra uppfriskningskurs på denna kraftfulla, men enkla säkerhetstyp:
Definition av ömsesidig fond
En fond är en investeringssäkerhet som gör det möjligt för investerare att samla sina pengar ihop till en professionellt förvaltad investering. Ömsesidiga fonder kan investera i aktier, obligationer, kontanter eller en kombination av dessa tillgångar. De underliggande säkerhetstyperna , som kallas innehav , kombineras för att bilda en fond, även kallad en portfölj .
I enklare termer är fonder som korgar. Varje korg håller vissa typer av aktier, obligationer eller en blandning av aktier och obligationer för att kombinera för en fondportfölj.
Till exempel köper en investerare som köper en fond, som heter XYZ International Stock, en investeringssäkerhet - korgen - som innehåller dussintals eller hundratals aktier från hela världen, alltså den "internationella" moniken.
Det är också viktigt att förstå att investeraren faktiskt inte äger de underliggande värdepapperen - innehaven - utan snarare en representation av dessa värdepapper. Investerare äger aktier i fond, ej aktier i innehav. Till exempel, om en särskild fond innehåller aktier av aktier i Apple, Inc. (AAPL) bland andra portföljinnehav , äger placeringsinvesteraren inte direkt Apple-aktier.
I stället äger fondförvaltaren andelar i fondet. Emellertid kan investeraren fortfarande dra nytta av uppskattningen av aktier i AAPL.
Eftersom fonder kan innehålla hundratals eller till och med tusentals aktier eller obligationer beskrivs de som diversifierade investeringar. Begreppet diversifiering liknar tanken om styrka i antal. Diversifiering hjälper investeraren eftersom det kan minska marknadsrisken jämfört med att köpa enskilda värdepapper.
Fördelarna med ömsesidiga fonder
För att sammanfatta kan fördelarna med fonder beskrivas i fyra ord - enkelhet, mångsidighet, mångfald och tillgänglighet:
- Enkelhet: De flesta investerare har inte kunskap, tid eller resurser för att bygga en egen portfölj av aktier och obligationer. Aktieinvesterare har ofta en omfattande kunskap om grundläggande analys eller teknisk analys . Att köpa aktier i en fond gör det möjligt för en investerare att äga en professionellt förvaltad, diversifierad portfölj, även om investeraren kan ha liten eller ingen kunskap om att investera koncept och strategier. Ömsesidiga fonder är professionellt förvaltade, vilket innebär att investeraren inte behöver kunskap om att investera på kapitalmarknader för att lyckas med dem.
- Mångfald: Alla investerare, nybörjare och försörjare, vet att att lägga alla sina ägg i en korg är inte klokt. Detta talar om visdom av diversifiering med fonder . För att diversifiera med aktier kan en investerare behöva köpa 20 eller fler värdepapper för att nå tillräcklig diversifiering. Men många fonder ger fullständig diversifiering i bara en säkerhet som enkelt kan köpas. Därför kan en fondförvaltare bryta ägg-i-en-korgregeln med fonder, åtminstone när de börjar och sedan lägga till fler fonder för att öka mångfalden i fondernas portfölj. För mer om denna idé, var noga med att läsa vår artikel om hur du börjar investera med bara en fond .
- Mångsidighet: Det finns så många typer av fonder som investerare kan få tillgång till nästan vilket segment av marknaden som helst. Till exempel kan sektorsfonder göra det möjligt för investerare att köpa in fokuserade områden på marknaden, såsom sjukvård, teknik, ekonomi och till och med sociala medier. Utöver branschfonder kan investerare också få tillgång till andra tillgångstyper, till exempel guld, olja och andra naturresurser. Denna mångsidighet kan användas för ytterligare diversifiering, eftersom en investerares portfölj växer. Fackförvaltare använder ofta sektorsfonder för detta ändamål för att bygga upp kundportföljer.
- Tillgänglighet: Med så lite som 100 dollar kan en investerare börja investera med fonder. Och det faktum att fonder innehåller tusentals, hundratals eller till och med tusentals andra värdepapper, kan en investerare få tillgång till en hel marknad av värdepapper. Till exempel får en investerare som köper aktier i ett av de totala börskursfonderna få exponering för över 3 000 aktier i bara en fond. Detta återgår till enkelheten och diversifieringen av fonder . Även om investera koncept och strategier sällan lärs på skolor, kan den inledande investeraren hitta enkla tips om hur man köper fonder online eller i bokhandlar och börja investera inom några minuter eller bara några timmar.
Grundtyper av ömsesidiga fonder
Det finns tusentals fonder i investeringsuniverset men de kan delas in i några grundläggande typer och kategorier av medel . De två primära typerna av fonder är aktiefonder och obligationsfonder. Därifrån blir kategorierna av medel mer specialiserade och olika.
Till exempel kan fondsmedel brytas vidare i tre underkategorier av kapitalisering - små cap, mid cap och big cap. De kategoriseras sedan ytterligare som antingen tillväxt, värde eller tillväxt och inkomst. Aktier kan också klassificeras som internationella, globala eller utländska, som alla har liknande mål.
Obligationsfonder kategoriseras i första hand av obligationernas varaktighet, som beskrivs som kort-, mellan- eller långsiktig. De delas sedan in i underkategorier av företagsobligationer, kommunala obligationer och amerikanska statsobligationer.
De flesta fondkategorierna kan köpas som indexfonder , som kan beskrivas som passivt förvaltade medel. Det innebär att portföljförvaltaren inte aktivt köper och säljer värdepapper men snarare matchar innehaven i ett referensindex, såsom S & P 500-indexet eller Dow Jones Industrial Average. Nybörjare börjar ofta med en av de bästa S & P 500 Index-fonderna .
Därifrån kan investerare lära sig mer om de olika typerna av fonder, som de som nämns här, och hur man bygger en portfölj av fonder kring den kärninvesteringen. Indexfonder har ofta hundratals innehav och erbjuder investerare de största egenskaperna i fonder - enkelhet, mångfald och låg kostnad.
Förstå riskerna med att investera i ömsesidiga fonder
Aktier, obligationer och fonder innebär alla en viss marknadsrisk, vilket är möjligheten till värdefluktuationer eller till och med förlusten av kapitalbeloppet (det belopp du ursprungligen investerade).
Till exempel kan du investera $ 1000 i 10 år och sluta med $ 950. Även om man får en negativ avkastning så här under en tioårsperiod är det extremt sällsynt, det är möjligt. Det är mer rimligt att förvänta sig en genomsnittlig avkastning på någonstans mellan 7 och 10 procent för aktieinvesteringar, inklusive aktiefonder, i perioder om 10 år eller mer. Det finns emellertid korta perioder, till exempel ett år, där din börs fond kan sänka värdet med så mycket som 30 till 40 procent. På samma sätt kan du få vinster på mer än 50% på ett år.
Så om du investerar i enskilda aktier eller en aktiefond, måste du ha några rimliga förväntningar om hur aktiemarknaden beter sig. Och ännu viktigare, hur kommer du att reagera i korta men oundvikliga ytterligheter? Kommer du att sälja dina fonder om de förlorar 10% på 3 månader? Innan du börjar investera är det bäst att få en uppfattning om din risk tolerans .
Komma igång Investera i fonder
Om du är en början investerare, är allt du behöver göra nu identifiera ditt investeringsmål, vilket kan vara högskolebesparingar eller pensionering och välja de bästa medlen för dig. Om du har mindre än 3 000 dollar att investera är det möjligt att du måste starta din portfölj med en fond. Om så är fallet, var noga med att läsa vår artikel om bästa fonder för startande investerare .
Nu är du redo att börja investera!