Den bästa portföljstrukturen och designen
För att bygga den bästa portföljen av fonder måste du gå bortom sagesrådet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg:" En struktur som kan stå tidstestet kräver en smart design, en stark grund och en enkel kombination av fonder som fungerar bra för dina behov.
Använd en Core och Satellite Portfolio Design
Innan byggnaden börjar, behöver du en grundläggande design-en ritning-att följa. En gemensam och tidtestad portföljdesign kallas Core and Satellite . Denna struktur är precis som det låter: Du börjar med "core" -en storkapitalfond - som representerar den största delen av portföljen och bygger kring kärnan med "satellit" -fonderna, som var och en representerar mindre delar av din portfölj.
Använd olika typer av fondkategorier för strukturen
Med en storkapitalfond som din kärna, kommer olika typer av medel - "satelliterna" att slutföra strukturen i din fondportfölj . Dessa andra fonder kan innefatta mid cap-lager , småkapitalandel , utländsk aktie, räntebindning, obligationsfonder och penningmarknadsfonder.
Känn din risk tolerans
Innan du väljer dina pengar måste du ha en bra bild av hur mycket risk du kan tolerera. Din risk tolerans är ett mått på hur mycket fluktuationer (aka volatilitetsuppgångar och nedgångar) eller marknadsrisker du kan hantera.
Om du till exempel blir mycket angelägen när ditt värde på $ 10.000 faller med 10% (till $ 9.000) under en årsperiod är din risk tolerans relativt låg, du kan inte tolerera högriskinvesteringar .
Bestäm din tillgångsfördelning
När du väl bestämmer din nivå av risk tolerans kan du bestämma din tillgångsallokering , vilken är blandningen av investerings tillgångar -stockar, obligationer och kontanter-som omfattar din portfölj.
Den korrekta tillgångsallokeringen kommer att återspegla din nivå av risk tolerans, som kan beskrivas som antingen aggressiv (hög tolerans för risk), måttlig (medelrisk tolerans) eller konservativ (lågrisk tolerans). Ju högre din risk tolerans desto mer aktier kommer du att ha i förhållande till obligationer och pengar i din portfölj. och ju lägre din risk tolerans desto lägre andel av aktierna i förhållande till obligationer och kontanter.
Lär dig hur man väljer de bästa fonderna
Nu när du känner till din tillgångsallokering är allt som återstår att välja de bästa medlen för dig. Om du har ett brett urval av fonder, börjar du med att använda en fondscreener, eller du kan helt enkelt jämföra prestanda till ett riktmärke. Du kommer också att vilja överväga viktiga kvaliteter av fonder , till exempel fondavgifter och kostnader och förvaltningsuppdrag.
Några fler tips och försiktighetsåtgärder för att bygga en portfölj av ömsesidiga fonder
Om du är nybörjare kanske du inte har pengarna för att möta det lägsta inledningsbeloppet , vilket ofta är mer än 1 000 dollar per fond. Om du bara kan uppfylla lägsta för en fond, börja med kärnan, till exempel en lågprisindex med storkapital eller en balanserad fond . När du har köpt den första fonden för din portfölj kan du spara pengar på sidan för att köpa din nästa fond och fortsätta bygga din portfölj en fond i taget.
Den gamla tillgångsfördelningen var "investera för din ålder", där din ålder är antalet obligationer i din portfölj. Till exempel, om du är 40 år, skulle din tillgångsfördelning vara 40% obligationer och 60% aktier. Idag lever människor längre så den här strategin för fördelning av tillgångar är inte lika giltig som den en gång var.
Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.