Bästa sätten att maximera en summafördelning från en 401 (k) eller annan källa
Här är vad du ska göra före och efter att du får din klumpsumma.
Bestäm det bästa kortfristiga depået och fordonet för din summa
Beroende på hur mycket pengar du ska ta emot och om du har lite tid innan du tar emot pengar eller checkar, kommer du att vara klok att börja leta efter en plats för att hålla dina pengar och att undersöka sparande fordon eller säkerhetstyper att investera dina pengar
Med andra ord, skynda inte beslutet!
Det är möjligt att du kommer att ha mer än en användning för din kontantfall. Till exempel kanske du vill betala av skuld med en del, ge bort någon, använd lite för en välförtjänt semester och använd resten för att investera för pensionering. Eventuellt belopp som du inte ska använda inom några veckor kan börja tjäna intresse.
I de flesta fall investerar du i en penningmarknadsfond för kortfristiga kontantbehov. Penningmarknadsfonder är räntebärande besparingsfordon som är flytande, vilket innebär att du i allmänhet kan deponera och dra tillbaka från dem när som helst utan straff eller avgifter.
Investerare kan typiskt köpa penningmarknadsfonder i fondföretag, mäklarfirmor och banker. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) och Fidelity Cash Reserves (FDRXX) har ofta högsta avkastning för de större, välkända finansinstituten.
Sparare och investerare kan också hitta några av de högst givna penningmarknadsfonderna i landet på Bankrate.com.
Bestäm om du ska investera dig själv eller att få en rådgivare
Om du inte har erfarenhet av att investera, kanske du vill prata med en finansiell rådgivare innan du bestämmer vad du ska göra med dina pengar. Om inte pengarna brinner en hel i din ficka (det vill säga du är rädd att du spenderar den om du inte hittar en plats för det snabbt), bör du ta dig tid att hitta den bästa typen av investeringsrådgivare för dig.
I de flesta fall är en avgiftskonsult med en Certified Financial Planner (CFP) -beteckning ett klokt val. Anledningen till detta är att börsmäklare, bankirer och försäkringsbolag brukar arbeta för provisioner. Så när de får betalt för att sälja dig en viss investering över en annan, kanske de inte fungerar i ditt bästa intresse.
Bestäm vad du vill att pengarna ska göra för dig
Det här låter för uppenbart men du behöver ha en vision eller struktur för dina pengar, eller vad som så småningom blir din investeringsportfölj innan du investerar det bortom penningmarknadsfonden . På samma sätt vill du inte lämna dina pengar i ett likvida sparande fordon så länge, eller du kan sakna en möjlighet att få dina pengar att arbeta hårdare i något som är mer lämpligt för uppgiften till hands.
En finansiell planerare kan kalla denna vision eller strukturera ditt investeringsmål .
Lump Sum Invest vs DCA: Hoppa in nu eller långsamt investera det över tiden?
Oavsett om du lägger alla dina pengar på att arbeta omedelbart eller regelbundet investerar portioner med dollar-medeltal (DCA) , måste du fatta ditt beslut helt på ditt investeringsmål och risk tolerans och inte vad som händer på aktiemarknaden eller ekonomin vid den givna ögonblick.
Om din tidshorisont till exempel är 20 år kan du till exempel investera hela klumpsumman i dina valda investeringar på en gång. Detta beror på att den totala avkastningen över den långa tiden inte kommer att förändras mycket genom att tidsbeställa så långt i förväg. Det finns också större risk att minska din genomsnittliga avkastning genom att lämna för mycket av dina pengar på ett penningmarknads konto , i motsats till att investera det omedelbart.
Människor som kanske vill ha DCA i sina investeringar inkluderar de som har låg risk tolerans och / eller de investerare vars tidshorisont inte är tydlig. Till exempel kan en person i 60-talet som sparar för pensionering fortfarande ha en 20-årig tidshorisont. Men de vet inte med säkerhet hur länge de kommer att leva. Därför kan den här personen ha möjlighet att dirigera sin klumpsumma i sina investeringar under en längre tid, till exempel ett till två år.
På så sätt kan investeraren minimera förluster och maximera framtida avkastning genom att investera ett visst belopp, en gång per månad, över flera månader eller några år.
För att sammanfatta finns det några olika sätt att investera din ångfald. De primära avgörande faktorerna är dina investeringsmål, risk tolerans och vad du vill ha pengarna att göra för dig på kort sikt och på lång sikt.