Långivare kan göra många saker möjligt, men de kan också orsaka problem. Bara för att någon är villig att låna ut pengar betyder det inte att det är en bra idé att låna - se till att du har en solid plan för att återbetala innan du accepterar ett lån.
Långivare räknar med att få tillbaka. Villkoren i ditt låneavtal beskriver exakt hur processen fungerar: hur ofta betalar du, hur länge du måste betala tillbaka, hur mycket du betalar , vad händer om du inte betalar tillbaka, och mer. Det är användbart att utvärdera alla dessa saker - så vet du vad du får och hur mycket varje lån kostar.
Hitta en långivare
Det är nästan alltid en bra idé att shoppa. Din bästa affär kanske inte är den första långivaren du pratar med, och du kan inte nödvändigtvis räkna med de största annonsörerna (eller varumärkena) för att leverera de bästa erbjudandenen. Det enda sättet att veta att du får en hel del är att prata med flera långivare och jämföra alternativen .
Du är nog upptagen, så du kan vara ovillig att spendera tid på att undersöka olika långivare. Du måste bestämma hur mycket ansträngning du ska lägga i saker, men i alla fall vill du jämföra två olika långivare.
Den typ av lån du behöver bestämmer hur mycket val du har: vissa organisationer gör inte studielån , till exempel. För andra lån, som personliga lån , har du gott om alternativ.
Så var ska du handla?
Fråga runt. Fråga folk du känner och respektera förslag. Vänner, familj, rådgivare, mentorer och medarbetare kan ha lånat pengar tidigare och de kan föreslå långivare som de har haft bra erfarenheter med.
Om möjligt, fråga någon med yrkeserfarenhet om vilken typ av lån i fråga (om du behöver ett bostadslån , fråga till exempel en betrodd fastighetsmäklare, till exempel).
Banker och kreditföreningar är ett bra ställe att börja med nästan vilken typ av lån som helst. Om institutionen du arbetar med inte lånar ut pengar är det en säker satsning att de kan föreslå en ansedd långivare som gör vad du behöver. Banker och kreditföreningar är ett bra val för:
- Personliga lån
- Auto lån
- Kreditkort
- Home equity lån och kreditlinjer
- Småföretagslån
Vänner, familj och P2P lån är också ett alternativ. Du kanske tycker att du har större lycka med att bli godkänd eller betala mindre om du lånar från "alternativa" källor. Tänk bara på att pengar kan sura annars bra relationer, så tänk noga innan du lånar från dina nära och kära. Peer-to-peer-lån kan hjälpa dig att hoppa över banken utan att sätta in relationer i fara. Det är säkert att låna från online långivare, men hålla fast vid kända platser för att undvika problem.
Match långivaren till lånet
För vissa lån behöver du en långivare som specialiserar sig på en viss typ av lån. Att använda rätt lån för jobbet kan vara ett krav . Till exempel är det svårt att låna tillräckligt med pengar för att köpa ett hem om du inte säkrar lånet med ett inteckning - för att göra det måste du hitta en långivare.
Det kan dessutom vara i din bästa att använda en viss typ av lån (till exempel federala studielån kommer med vissa fördelar , räntan kan vara bättre än vad du skulle hitta någon annanstans, och du kanske kan kvalificera dig utan en kredithistoria ).
Studielån: Om du behöver låna för skolan, besök ditt ekonomiskt stödkontor. De förklarar dina alternativ och hjälper dig att starta processen. Det är vanligtvis bäst att börja med lån från den amerikanska regeringen, men du kan också låna från privata långivare om det behövs.
Hemlån (köp och refinansiering): Om du lånar för att köpa ett hem, refinansiera eller få ett eget kapitallån , har du flera val. En inteckningsmäklare, men inte en långivare, kan ha relationer med många långivare och kan hjälpa dig att handla (men det är fortfarande en bra idé att jämföra en hypoteksmäklare till minst ett alternativ).
Din bank eller kreditförening kan också ha resurser - oavsett om de lånar ut direkt eller anlitar inteckningsmäklare och låntagare.
Om du köper mark, byggnad eller renovering kommer byggnadslån från specialiserade långivare samt banker och kreditföreningar.
Alternativa källor: Källorna ovan bör ta hand om de flesta lånen du någonsin behöver. Vissa situationer kan dock leda dig till andra typer av långivare. I allmänhet ökar dina kostnader och risker när du är bortom den misshandlade banan - så du bör bara göra det när det är absolut nödvändigt.
Till exempel erbjuder hårda pengar långivare kortfristig finansiering för fastighetsinvesterare (men de flesta husägare är bättre med traditionella långivare). Lönedagslån och titelförluster ger små mängder kortfristiga pengar till ett högt pris. Möbler, apparater och varuhus erbjuder också finansiering, men du kan ofta hitta bättre villkor på annat håll.