Påverkar min inkomst standard kreditpoäng?
Din inkomst påverkar inte ditt kreditresultat direkt, men det påverkar din förmåga att bli godkänd. Lån godkännande bygger på flera faktorer, inklusive ditt resultat och din kredit värdering , men det är separata bitar av pusslet.
Kreditpoäng
Kreditpoäng försöker förutsäga hur sannolikt du är att betala tillbaka ett lån, och de använder historiska data (om ditt upplåningsbeteende) för att göra detta. För att generera en kreditpoäng går ett datorprogram igenom dina kreditrapporter som letar efter information som:
- Om du har lånat pengar tidigare och hur länge du har lånat
- Om du har återbetalat dina lån enligt överenskommelse
- Om du har missat betalningar på dina lån
- Hur använder du för närvarande skuld ( hur mycket du lånar och vilka typer av skuld du använder)
- Om det finns några offentliga handlingar om dig (t.ex. en konkurs eller juridisk dom mot dig från en borgenär)
- Om du nyligen har ansökt om lån, eller det har varit stora förändringar i något av ovanstående
Information för poäng är tillgänglig från kreditbyråer , och den tillhandahålls oftast av långivare som du lånat från tidigare (eller långivare som du för närvarande lånar från). Data kommer också från insamlingsbyråer och offentliga registerdatabaser.
Din inkomst
Förutom att titta på din kredit, vill långivare veta om din inkomst. De frågar om det på de flesta låneansökningar, och otillräcklig inkomst används ibland som motivering för att neka en låneansökan.
Långivare - men inte kreditvärdemodeller - Använd information om dina löner på flera olika sätt.
Skuldsättningsgrad: långivare vill veta att du har råd att betala tillbaka nya lån. I vissa fall är de enligt lag skyldiga att dokumentera din förmåga att betala tillbaka. Ett sätt de gör är att beräkna ett skuldförhållande förhållande . Ditt förhållande ser på din månatliga inkomst jämfört med alla dina skuldbetalningar - och eventuella eventuella utbetalningar som krävs för nya lån. I allmänhet har du en anständig form om din skuldsättning är lägre än 28% till 31%.
Scoring modeller: vissa långivare har sina egna scoring modeller för att utvärdera ditt lån, men dessa modeller skiljer sig från en kredit värdering. Din inkomst är en av de faktorer som används i dessa modeller. Men dessa poäng är skräddarsydda och varierar från långivare till långivare. Din FICO-kreditpoäng, som är ett standardpoäng som ofta används för lån som hem och auto lån, är mer eller mindre detsamma oavsett var du än går. Långivare kan begära andra typer av information om en ansökan (eller få data på annat sätt), vilket går in i deras poänglägen.
Som du kan se är din inkomst en viktig faktor för att bli godkänd för ett lån. Tekniskt sett är det inte en del av din standard kreditpoäng, men det spelar ingen roll om din huvudsakliga oro blir godkänd.
Inte tillräcklig inkomst?
Om du inte har tillräckligt med inkomst för att bli godkänd för ett lån har du flera alternativ:
- Betala av skuld så att de som krävs minsta betalningar är inte längre en del av din skuld till inkomstförhållande
- Öka din inkomst , antingen genom att tjäna mer eller lägga till en cosigner till din ansökan (deras inkomster kommer också att övervägas, men det här är riskabelt för din cosigner )
- Gör en större utbetalning så att dina obligatoriska betalningar på lånet blir mindre