En titt på goda beräkningar, lånestimat och genomsnittliga stängningskostnader
Vad är god trosberäkning?
När det gäller att få en inteckning, finns det fler kostnader i samband med lånet än förskottsbetalning och månadsbetalning. Så, "hur mycket kostar det här lånet?" du frågar med rätta. Det är där GFE-värdet kommer in. GFE är i huvudsak en uppskattning av avvecklings- eller stängningskostnader som listar de extra kostnader som du förväntas betala vid stängningen. Som ett resultat av lagen om fastighetsförlikningsförfaranden (RESPA) gavs en GFE inom tre arbetsdagar av inteckningstillämpning federalt mandat, för det mesta i syfte att säkerställa öppenhet i låneprocessen. Det är en tre sidor listad lista över alla avgifter och kostnader i samband med bostadslånet från titelförsäkring, skatter, hemkontroll, bland annat. Men som namnet antyder är det bara en uppskattning av dessa avgifter.
Skillnaden mellan goda beräkningar och faktiska stängningskostnader
Medan god tro uppskattning är menat att ge insyn och ge hemköparen en uppskattning av de extra medel som de behöver vid stängning är GFE just det, en uppskattning.
Tyvärr är det ofta en stor skillnad mellan GFE och vad du faktiskt hamnar betala vid stängning. Eftersom de flesta homebuyers handlar om det bästa hypoteksläget , ger GFE ytterligare en grund för jämförelse tillsammans med andra viktiga lånefaktorer som räntesatsen och den månatliga betalningen.
Men vissa skrupelfria långivare låg avsiktligt för att få ditt lån, eftersom du vet att när du ser de faktiska beloppen (vilket är vanligtvis dagen innan du stänger) kommer du att vara så djup i processen som du vann " t dra ut och leta efter en annan långivare. På grund av några av dessa problem har emellertid ett nytt förenklat dokument som heter Låneskattet ersatt GFE och Sannolikhet i Lånet eller TILA-förklaringen från och med oktober 2015
Låneskatt och vad det ingår
Låneskatt är det nya federalt-mandaterade dokumentet som har ersatt GFE- och TILA-förklaringen. Låneskatt är ett förenklat, integrerat dokument som syftar till att minska låntagarens förvirring genom att tillhandahålla alla beräknade kostnader och en överblick över låntagarnas förpliktelser på ett ställe. Den nya låneuppskattningen är också avsedd för att göra jämförelseköpshantering enklare och för att förhindra dyra överraskningar för homebuyer vid stängning.
Lånsberäkningen ger hypotekslånsökaren en sammanfattning av detaljerna i låneanmälan inklusive, men inte begränsat till:
- Lånevillkoren som lånebelopp, räntesats, månadsränta och räntebetalning samt eventuell förskottsavgift
- Prognostiserade månatliga betalningsberäkningar
- Uppskattade skatter, försäkringar och bedömningar
- Slutkalkyler inklusive beräknade totala pengar som krävs för att stänga
- En fullständig beskrivning av kostnader och avgifter
- Jämförelsetal som årlig procentsats (APR) och total ränteprocent (TIP) var avsedda att ge en tydlig grund för jämförelse med andra låneerbjudanden
Medan några av de angivna siffrorna fortfarande är uppskattningar är det olagligt för långivare att avsiktligt underskatta de avgifter och kostnader som anges i din Låneskatt. Dessutom kan vissa kostnader ändras från låneberäkningen till stängning under vissa angivna omständigheter. Det finns kostnader som inte kan ökas. Dessa kostnader definieras på Låneskatt.
Faktiska slutkostnader Genomsnitt
Vanligtvis kostar stängningskostnader mellan 3% och 5% av ditt totala lånebelopp, så om du lånar $ 100.000 kan du förvänta dig stängningskostnader någonstans mellan $ 3000 och $ 5000.
Om du lånar 200 000 dollar kan du förvänta stängningskostnader på 6 000 USD till 10 000 USD.
Fastighetsskatter som placeras i ett spärrkonto är en av de största utgifterna vid stängning. Beloppet beror på värdet av det hus du köper och skattesatsen i staden eller länet där huset ligger.
Den smarta sak att göra är att få Låneskatt från två eller tre långivare och jämföra låneinformationen samt samtliga kostnader. Du kommer då att vara beredd att fråga långivaren du väljer att uppfylla de bästa erbjudandevillkoren. Genom att göra så skyddar du dig från att bli utnyttjad när du stänger och går till stängning oförberedd.