Vad kostar det att stänga Escrow?
Slutkostnader är ovanpå (förutom) inköpspriset. Detta kan plötsligt bli en chock för många hemköpare som bara tittar på hur mycket deras betalning är, särskilt om betalningen är mycket låg. De kanske inte har extra pengar att betala köparens stängningskostnader, och utan pengar för att stänga, kan transaktionen kanske inte stängas alls.
Hur mycket kostar stängning?
Som en tumregel stänger kostnaderna för att köpa ett hem cirka 2 till 4 procent av köpeskillingen, med i genomsnitt ca 3% av försäljningspriset. Mycket beror på de poäng och ursprungsavgifter som en långivare debiterar för att göra lånet, vilket brukade redovisas på köparens Good Faith Estimate, men idag kallas nu en låneberäkning.
De totala stängningskostnaderna för att köpa ett hem på 300 000 dollar kan kosta var som helst från ungefär $ 6 000 till $ 12 000 eller mer. Fonderna kan vanligtvis inte lånas eftersom det kan höja köparens förhållanden till en punkt där köparen inte längre kan kvalificera sig för ett lån.
Var kan en köpare få "gratis" stängningskostnader?
Ibland kan första gången hemköpare få sina stängningskostnader betalda av en statlig myndighet. Beroende på var du bor, kan det vara meningsfullt att kolla in länsstöd eller statliga betalningsstödsprogram. Inte bara gör dessa program förskottsbetalningen att köpa ett hem, men de kommer ofta antingen att ge dig eller låna stängningskostnaderna .
Program som ger köparens stängningskostnader hjälper ofta att spela in ett instrument i de offentliga poster som ger säkerhet för lånet men som vanligen bär nollintresse och har inget fastställt förfallodatum. Den betalas i allmänhet vid tidpunkten för försäljningen eller vid en refinansiering, beroende på vilken som först inträffar.
Återkommande köparens slutkostnader
Köparens slutkostnadsavgift som betalas en gång och aldrig igen kallas engångsperiod. Dessa avgifter är engångsavgifter för sådana saker som:
- Titelpolicyer
- Escrow eller stängning
- Notarius publicus
- Trådavgifter
- Courier / Leverans
- Advokatavgifter
- påskrifter
- Inspelning
- Statliga, läns- eller stadsöverföringsskatter
- Hemskydd planer
- Upplysningar om naturkatastrofer
- Heminspektion
- Långivaravgifter betalade i samband med lånet på låneuppskattningen.
Återkommande köparens kostnader - Förskottsbetalningarna
Återkommande avgifter är de köparens stängningskostnader som du kommer att betala om och om igen. De är ofta avgifter som samlas i förskott av stängning för förbetalda premier och upprättande av pound / escrow-konton. De inkluderar sådana avgifter som:
- Brandförsäkring Premium
- Översvämningsförsäkring (om det behövs i ditt område)
- Fastighetsskatt
- Ömsesidiga eller privata hypoteksförsäkringar
- Förbetald ränta
Den tid på året som du stänger kommer att diktera hur många prorata månaders premier långivaren kommer att samla för att hålla mot framtida betalningar av skatter och försäkringar.
Inte varje lån kräver ett påfyllnings- eller spärrkonto, men vanligtvis lån som överstiger 80% av ditt köpeskillande kommer att kräva ett påfyllnings- / spärrkonto.
Kan en säljare betala köparen för stängningskostnader?
Kontrollera alltid med din långivare innan du förhandlar om ett erbjudande som innebär en säljare kredit eftersom långivaren kanske inte tillåter det. Vidare kan TRID inte tillåta några ändringar i ditt slutmeddelande inom de sista dagarna när transaktionen avslutas.
- Om du finansierar 100% av köpeskillingen kan långivaren begränsa din kredit till 3% av köpeskillingen.
- Beroende på ditt FICO- poäng och storleken på din förskottsbetalning kan långivaren tillåta en säljare att kreditera dig så mycket som 6% av köpeskillingen.
- Långivare kommer inte att låta en låntagare ta emot pengar från en säljare vid stängning, oavsett vad du kanske hör vid seminarierna utan pengar .
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien .