Ett historiskt perspektiv på säker investeringsavkastning.
Tanken bak pensionssparande är att samla så mycket pengar som möjligt med minsta risk. Så hur mycket investeringsinkomster kan du förvänta dig att få om du håller fast vid säkra investeringar?
Det finns inget enkelt svar på det eftersom det beror på året. Det finns ett pris som ska betalas för säkerhet i en låg ränta miljö. Om du vill garantera din huvudansvarig och du vill ha en garanterad avkastning, bör du förvänta dig att din avkastning blir låg.
Om en tre-månaders CD betalar en 0,00 procent avkastning i genomsnitt betyder det att du tjänar en hel del $ 70 per år för varje $ 100.000 du investerar.
Vad sägs om att låsa dina pengar under en längre tid? Du kan kanske få en garanterad ränta på 3,5 procent på en 10-årig fast livränta, men du skulle möta ständiga överlämningsavgifter om du betalade in den innan de 10 åren förflutit.
Historisk säker investering återgår
En säker investering som ett intyg om inlåning gav 17,2 procent år 1981. Du skulle ha fått $ 17 200 i ränteinkomster för varje $ 100 000 du investerade. Men samma produkt gav bara 2,18 procent 2003 eller 2,180 dollar av ränteinkomst per år för varje 100 000 dollar som investerats.
Om du gick i pension år 2003 och du bara hade investerat i säkra räntebärande konton, skulle du ha svårt att behålla din levnadsstandard efter pensionering. Inflationen skulle ha orsakat prisökningar medan din investeringsinkomst skulle ha sjunkit stadigt.
Du kan jämföra avkastningen på säkra investeringar till den historiska avkastningen på lager genom att titta på hur S & P 500-indexet har genomförts under åren. Avkastningen har varit högre med aktier, men bara om du stannat investerat i hela ups och downs.
Hur man planerar för pensionering med låga räntor
Leta efter sätt att kombinera olika typer av pensionsinvesteringar , både säkra och mer riskfyllda, på ett sätt som kan leverera det kassaflöde du behöver om du planerar pensionering under en period med låga räntor.
De flesta pensionärer kommer att behöva planera att gradvis spendera några av sina huvudmän under sina pensionsår.
Börja med att skapa en pensionsinkomstplan - en tidslinje som visar vad du har och vad du behöver i framtida år. Du kan sedan se om dina besparingar räcker för att täcka klyftan efter det att du har beskrivit detta, även om det visar en låg avkastning.
Säkra Investeringar Returnerar *
| Historisk 3 månad CD returnerar | ||
| År | Lämna tillbaka | Årlig inkomst per $ 100k |
| 2000 | 5,23% | $ 5230 |
| 2001 | 6,09% | $ 6090 |
| 2002 | 5,10% | $ 5100 |
| 2003 | 2,18% | $ 2180 |
| 2004 | 1,35% | $ 1350 |
| 2005 | 1,27% | $ 1270 |
| 2006 | 2,75% | $ 2750 |
| 2007 | 4,63% | $ 4630 |
| 2008 | 5,30% | $ 5300 |
| 2009 | 3,85% | 3850 |
| 2010 | 1,52% | 1520 |
| 2011 | 0,31% | $ 310 |
| 2012 | 0,30% | $ 300 |
| 2013 | 0,32% | $ 320 |
| 2014 | 0,15% | $ 150 |
| 2015 | 0,07% | $ 70 |
Situationen förbättrades något i 2016 med en genomsnittlig avkastning på .16 procent över sex månader, men det var långt under vad det hade varit under åren före 2010. Denna kurs skulle ha tjänat dig mager 160 dollar per år på en investering på 100 000 dollar .
* Data från Depåbevisindex (CODI), vilket är 12 månaders genomsnitt av nationellt offentliggjorda 3-månaders Depåbevis.
OBS! Håll alltid råd med en professionell för de mest aktuella råd och procentsatser. Denna artikel är inte investeringsrådgivning och är inte avsedd som investeringsrådgivning.