Tänk på skatteeffekter innan du investerar
Det finns två skattemiljöer för investeringar i aktier: kvalificerade pensionskonton och vanliga konton. Du kommer sannolikt att ha några investeringar i båda miljöerna.
Kvalificerade pensionsräkenskaper
Kvalificerade pensionskonton, till exempel ett 401 (k) eller ett individuellt pensionskonto, tillåter i allmänhet dina pengar att växa skattefria tills de återkallas.
Med regelbundna kvalificerade konton kan du investera pengar innan du betalar inkomstskatter. Detta sänker din nuvarande skattesedel.
Men när du tar ut pengarna i pension betalar du vanliga inkomstskatter på dina bidrag och eventuella inkomster.
Med ett Roth pensionskonto kan du investera efter skatt. Det sänker inte din nuvarande skattesedel. Du kan dock ta ut avgifter och inkomst skattefri vid pensionering.
Om du tror att du kommer att vara i en lägre skattekonsol under pensionen, är du bättre med ett vanligt pensionskonto. Om du tror att du kommer att vara i en hög skattekonsol under pensionering, bör du överväga ett Roth-konto.
Det finns vissa begränsningar för regelbundna och Roth-pensionskonton, så rådfråga din skatterådgivare innan du bestämmer dig för det bästa alternativet för dig.
Okvalificerad aktieinvestering
Okvalificerade aktieinvesteringar konton har två grundläggande skatter att överväga. Om ditt lager betalar utdelning måste du betala inkomstskatter på betalningarna.
I allmänhet är utdelningsskatten 15%. Det är dock alltid föremål för förändringar.
Den andra skattemässiga ersättningen innebär att aktierna säljs för vinst eller förlust. Om du innehar beståndet i mer än ett år beskattas eventuell vinst till långfristiga kursvinster. Denna kurs är också 15% och kan även ändras.
Om du säljer ett lager för vinst men har ägt lageret i mindre än ett år betalar du vanliga inkomstskatter på vinsten. Beroende på din skattefäste kan detta vara betydligt högre än 15%. Som alltid, kolla med din skatt rådgivare.
Vad händer om du säljer för en förlust? I många fall kan du göra anspråk på en förlust på kort eller kort sikt. Dessa förluster kan ofta användas för att kompensera realisationsvinster .
Det är viktigt att överväga skatteeffekterna av dina aktieinvesteringar. I allmänhet, ju mer du kan lägga till ett kvalificerat pensionskonto, desto bättre är det från en skattesynpunkt.
Däremot är dina aktieinvesteringar endast en del av din skattesituation. En kvalificerad skatterådgivare kan hjälpa dig att bestämma den bästa strategin.