Beroende på hur saker och ting går kan co-signering för det lånet hjälpa eller skada dina kreditpoäng. Det värsta som kan hända är naturligtvis sena (eller missade) betalningar på ett lån som du har medtecknat för.
Dina kreditrapporter
När du medtecknar, borde det låna i dina kreditrapporter . När allt kommer omkring är du 100% ansvarig för att återbetala lånet - precis som den person du hjälper - även om du inte avser att göra några betalningar. Kreditrapporter hjälper långivare att förstå hur mycket du potentiellt är skyldig, och det finns en mycket verklig möjlighet att du måste betala av lån som du medverkar på (låntagaren kan vara ansvarig men saker händer - arbetsförluster, naturkatastrofer, och autoolyckor kan ta bort låntagarens förmåga att betala tillbaka).
Denna potentiella skuldbörda kan göra det svårare för dig att låna.
Kreditpoäng utvärderar flera kriterier, och dina poäng kommer att påverkas när du medverkar. Till exempel, beloppet Owed-kategorin i din FICO-kreditpoäng - vilket utgör 30% av din poäng - tittar på:
- Hur mycket du lånar (totalt)
- Hur mycket av din tillgängliga kredit du använder för närvarande (ju lägre desto bättre)
- Hur många konton du har med saldon (för många kreditkortslån kan se dåligt ut)
- Hur mycket av ett avdragslån är fortfarande skyldigt (helt nya lån kommer fortfarande att ha höga saldon)
Co-signering kommer att påverka alla dessa faktorer - inte nödvändigtvis på ett bra sätt. Om du har solid kredit (till exempel, du har en FICO-poäng över 800 och du har haft bra kredit i flera år), kan effekten vara minimal.
Men om du har "tunna" krediter eller aldrig har etablerat kredit, vill du vara försiktig. Som sagt kan co-signering för ett lån hjälpa dig bygga upp din kredit - se nedan.
Det är inte omöjligt att låna efter att du har undertecknat, men du minskar din låneförmåga. Långivare utvärdera hur sannolikt du ska betala baserat på flera faktorer utöver din kredit värdering. De tittar till exempel på hur mycket av din månadsinkomst som är tillgänglig för att betala nya lån (din skuldsättningsgrad ). Ett lån du har medtecknat för kommer att minska långivarens syn på hur mycket du har råd med.
De goda nyheterna
På den ljusa sidan kan co-signering för ett lån hjälpa dig att förbättra din kredit. Detta är särskilt sant om du aldrig har använt kredit tidigare eller om du har några negativa saker i din kredithistoria.
När lån blir betalda i tid förbättras din kredit. Att vara förknippad med (och ansvarig för) ett lån som får betalt framgång kan bara hjälpa. Om det emellertid finns några sena betalningar - eller om du och den andra låntagaren är standard på lånet - betalar du priset som om du ensam var ansvarig för lånet.
Ett annat sätt att co-signering hjälper dig att bygga kredit är i kategorin Credit Mix av din FICO-kreditpoäng.
Medan denna kategori bara utgör 10% av poängen hjälper varje liten bit. Kreditmixkategorin tittar på vilka typer av lån du har använt. Om du bara lånar med kreditkort (eller medtecken för kreditkortskonton) får du inte mycket förbättring. Men om du är associerad med andra avdragslån som auto lån och bostadslån, förbättrar du blandningen av konton i dina kreditrapporter - och det är bra.
Det viktigaste
Om din oro handlar om att undvika skador på dina poäng eller förbättra din kredit är det viktigaste att alla betalningar görs i tid. Om du är medsignal, är det här mycket ditt företag (och ditt problem om det inte händer). Sena betalningar kommer att skada bra kredit och avsevärt försena alla framgångar du har med byggkredit.