Därför introducerades serie I-obligationer som den nyaste medlemmen i den amerikanska sparobligationsfamiljen .
Varje serie I-obligation betalar intresse baserat på två komponenter. en fast avkastning plus en halvårlig rörlig ränta som förändras med fluktuationer i inflationen, mätt av konsumentprisindex eller KPI. Det kan låta komplicerat, men inom några få minuter ser du hur enkelt det jag är med och hur du kan utnyttja det som en nyobligationsinvesterare. Inte alla är dock berättigade att äga I-obligationer.
Hur jag gör pengar gör dig pengar
När du köper en serie I-obligation betalar du det fullständiga nominella värdet på själva bindningen. Med andra ord, om du förvärvar ett nominellt nominellt värde på $ 5 000 som jag binder, betalar du $ 5000. På samma sätt, om du investerar i ett nominellt nominellt värde på $ 10.000, måste du betala $ 10.000 kontant när du förvärvar det. Detta är sant oavsett om du köper fysiska papper I obligationer eller elektroniskt registrerade I-obligationer via USA: s skatteavdelning, TreasuryDirect.
Enligt den amerikanska statskassan knyter jag ihop värdet på den första dagen i varje månad och räntan förhöjs halvårligt baserat på emissionsdatumet för den specifika I-obligationen.
( Obligationsdatumet för obligationer är den månad och det år då det finansiella institutet genom vilket du köpte din I-obligation erhåller obligationerets fullständiga emissionspris.)
Detta är viktigt eftersom det betyder att du är en typ av nollkupongobligation . Till skillnad från en traditionell företagsobligation eller kommunal obligation får du inte checkar i posten för det intresse du tjänat.
Istället kommer värdet på din I-obligation faktiskt att öka regelbundet med ditt intresse som läggs tillbaka till huvudvärdet. Bara när du betalar obligationen i (känd som "återlösande" obligationen) får du pengarna tillbaka plus allt intresse du har gjort under åren.
Riskerna med att investera pengar i obligationer
Anmärkningsvärt är jag obligationer en av de enda investeringarna i världen som Förenta staternas regering garanterar. Om inflationen hinner upp, kommer du att tjäna mer intresse genom inflationsjusteringen. Om ekonomin går in i deflation, har I-obligationerna en garanti för att de aldrig kommer att gå under 0,00% ränta per år, vilket betyder att din köpkraft fortsätter att öka även om du inte tjänar någon ränta på dina pengar.
Hur länge du måste hålla mig Obligationer
Sparobligationer i serie I är inte avsedda att handlas, utan snarare hålls som långfristiga placeringar. Du kan inte betala dem in i minst 12 månader efter att du har köpt varje obligationer, och om du löser in obligationerna före 5 års årsdagen av inköpsdatumet betalar du ett straff med tre månaders intresse.
Hur jag är beskattad
I obligationer är befriade från statliga skatter och lokala skatter. De är emellertid föremål för federala skatter, men du som investerare har möjlighet att betala skatt på kontantbasis eller periodiserad basis.
Under kontantmetoden skulle du inte betala skatter tills du löste in ditt obligationer eftersom du inte hade sett någon av de pengarna trots att du hade tjänat ränteintäkterna.
Under periodiseringsmetoden skulle du betala skatt varje år på den inkomst du tjänade som sattes tillbaka till värdet på ditt I-obligationer. Många investerare föredrar kassametoden för beskattning så att de inte behöver betala skatt ut ur sin egen ficka varje år, istället för att använda obligationerna när de säljer obligationen för att täcka några skyldigheter gentemot regeringen.
Vad händer om du förlorar obligationer
I obligationer, som alla sparobligationer, kallas "registrerade" värdepapper. Det innebär att även om du förlorar ditt I-obligationsbevis (förutsatt att du köpte papperscertifikat istället för att använda TreasuryDirects elektroniska obligationsinvesteringsprogram), behöver du inte panik.
Helt enkelt kontakta finansdepartementet, fyll i det pappersarbete de begär, och länge kommer du att bli utfärdat en ersättare som jag binder.
Detta innebär också att du måste vara försiktig: Du kan aldrig köpa en obligation från en annan investerare. Jag säljs endast via distributionskanalerna som vi beskriver i Hur man köper obligationer . Om du köper I obligationer från en annan investerare, har de fortfarande lagligt rätten till dessa obligationer och du har nu förlorat dina pengar!
Alternativ till I Bond
Många professionella investerare, privata investerare och rika företagsägare föredrar att äga TIP, eller Treasury Inflation Protected Securities, i stället för I-obligationer eftersom de har mycket högre årliga köpgränser (i miljoner på miljontals dollar) varje år. Uppriktigt sagt är jag obligationer inte lämpliga för de flesta rika individer eller de som hanterar en stor summa pengar eftersom köpgränserna är för låga för att de inte ska användas.