Hur Serie EE Sparobligationer fungerar
Serie EE-sparobligationerna fungerar olika beroende på om du äger elektroniska EE-sparobligationer eller papperserie EE-sparobligationer.
Elektroniska serie EE-sparobligationer
- Elektroniska serie EE-sparobligationer säljs till nominellt värde. Om du vill investera $ 50, kommer du att få en $ EE-bokningsobligation på $ 50 och det är värt fullt värde när du är berättigad till inlösen.
- Elektroniska serie EE-sparobligationer kan köpas i belopp på $ 25 eller mer, "till penny". Om du har $ 547,32 du vill investera kan du göra det, vilket gör dem till ett bra val för små investerare med begränsade medel.
- Inköp av elektroniska EE-sparobligationer är begränsade till högst 25 000 dollar per kalenderår.
- Elektroniska serie EE-sparobligationer utfärdas till ett angivet konto. Du får ingen fysisk pappersobligation.
Fysiska papperscertifikatserien EE-sparobligationer
- Paper Series EE-sparobligationer säljs till hälften av nominellt värde; Om du köper en $ 5,000 nominell obligation, betalar du $ 2,500 i kontanter idag.
- Pappersserie EE-sparobligationer kan köpas i valörer på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 och $ 10.000.
- Det finns ett maximalt köp på $ 5 000 investering ($ 10 000 nominellt värde) per kalenderår.
Hur man köper serie EE-sparobligationer
Det finns fyra sätt att investera i serie EE-sparobligationer .
Var och en har sina egna fördelar beroende på dina behov och resurser.
Hur du tjänar pengar på att investera i serie EE-sparobligationer
När du köper en serie EE-sparobligation lånar du pengar till USA: s regering. Regelverket ändrar regelbundet reglerna om sparobligationer, så hur fungerar din serie EE-obligationer beroende på när du köpte dem.
Enligt finansdepartementet får "EE-obligationer som köpts den 1 maj 2005 eller senare, få en fast avkastning, så att du vet vad obligationerna är värda hela tiden. EE-obligationer köpt mellan maj 1997 och april 30, 2005, är baserade på 5-åriga säkerhetsavkastningar och tjänar en rörlig marknadsbaserad avkastning. "
Med andra ord har EE-obligationen blivit en fast räntebindning igen sedan den 30 april 2005. Under de åtta åren innan hade obligationerna rörliga räntor, vilket innebär att investeraren inte skulle veta räntesatsen hans eller hennes obligation skulle betala eftersom det skulle förändras med de totala räntorna . Det kan vara bra i inflationstider , dåligt i tider med stabil ekonomisk tillväxt och låga räntor.
Serie EE-obligationer är en typ av nollkupongobligation. Med en traditionell obligation kan du investera $ 10.000 och tjäna 5% kupong per år.
Varje år samlar du in $ 500 i ränteintäkter. I USA gör företag vanligen betalningar två gånger per år, så du får 250 dollar den 30 juni och 250 dollar den 31 december.
När bindningen förfaller, får du nominellt värde på obligationen ($ 10 000). Med nollkupongobligationer får du däremot inte kontanta ränteinkomster. I stället utfärdas obligationerna med djupa rabatter till nominellt värde och har beräknats för att de är värda till det nominella värdet av obligationslånet på förfallodagen .
Förfallodatum för serie EE-sparobligationer
Det unika med serie EE-sparobligationer är att förfallodagen för pappersobligationerna varierar beroende på när obligationslånet utfärdades. Här är ett diagram:
Utgivningsdatum Original Term
Jan 1980 - Oct 1980 = 11 år
November 1980 - april 1982 = 9 år
Maj 1981 - oktober 1982 - 8 år
November 1982 - oktober 1986 - 10 år
November 1986 - februari 1993 = 12 år
Mars 1993 - april 1995 = 18 år
Maj 1995 - maj 2003 = 17 år
Juni 2003 - nuvarande = 20 år
Med andra ord, om du skulle köpa en obligation i januari 1983, berättar diagrammet att din löptid är 10 år; Om du till exempel köpte en serie EE-sparobligation på $ 5 000, skulle du betala $ 2500 kontant och 10 år senare (januari 1993) skulle det vara värt fullt nominellt värde ($ 5 000).
Du skulle aldrig faktiskt få några pengar i posten, men i stället skulle värdet av det ränta du var skyldigt varje år läggas till ditt band så att det ökade i värde. Du har möjlighet att fortsätta hålla obligationen i upp till 20 extra år, vilket innebär att det i slutändan kan vara värt mycket mer än nominellt värde. $ 20.000 + är möjligt. Denna punkt förvirrar många nya investerare och det är viktigt för dig att förstå.
Hur mycket ränta serier EE Sparobligationer Betala
För att lära dig hur serie EE-sparobligationer räntesatser beräknas, läs Serie EE Spares Bondräntor .
Påföljder för utbetalning ur serie EE-sparobligationer
Om du säljer dina EE-sparobligationer tillbaka till regeringen inom fem år efter att du investerat, förlorar du de ränteintäkter du var skyldig de senaste 3 månaderna. Om du löser in obligationerna när som helst efter fem år finns det inget straff och du får det fulla värdet av räntan du är skyldig på obligationerna.
Vem kan äga serie EE-sparobligationer?
Berättigningsreglerna för investeringar i serie EE-sparobligationer uppdaterades i april 2009 och skiljer sig beroende på om du investerar i pappersobligationer eller elektroniska obligationer. Nu kan individer, företag, offentliga organisationer, privata organisationer, föreningar och fiduciaries äga fysiska pappersobligationer. Personer, förtroendefonder , fastigheter, företag, partnerskap och jämförbara enheter kan upprätta TreasuryDirect-konton och egna elektroniska sparobligationer.
Det finns en handfull ytterligare behörighetskrav för att investera i amerikanska serie EE-sparobligationer. Du måste ha ditt eget personnummer och vara ett:
- En bosatt i USA
- USA-medborgare som bor utomlands, som fortfarande har en amerikansk adress på posten.
- En civil medarbetare i USA oavsett bostad.
- Mindre. Amerikanska sparobligationer, inklusive EE-sparobligationerna, är den enda säkerheten som minderåriga kan äga direkt.