Hur du fortfarande betalar kassakrav
På något sätt, trots att du har avböjt kassaskydd, har din bank bara gjort betalningen för dig och debiterade dig ändå en 35-talig avgift.
Sedan 2010 måste bankerna få ditt tillstånd att tillhandahålla kassakrav på ditt konto . Innan dess hade du det om du ville ha det eller inte. Nu, istället för att välja bort, måste du välja att din bank ska låna ut pengarna för att täcka debetkort, inköp av elektroniska och papperscheckar om du inte har några pengar.
Tanken bakom 2010 års lag var att förhindra "$ 39 latte", som hände när din bank debiterade $ 35, även om du bara var några få cent kort på ett betalkortsköp. De flesta människor förstår förstås att hitta ett annat sätt att betala, eller bara utan kaffe.
Typer av transaktioner
Möjligheten att välja bort överkreditskydd gäller endast för engångstransaktioner med ditt betalkort. När du gör ett köp hos en återförsäljare eller när du tar ut pengar från en bankomat kommer din bank vanligtvis att förhindra transaktionen om du inte har pengar och du kommer inte att skylla några avgifter.
Men andra typer av transaktioner kan orsaka problem. I vissa fall kommer transaktionen att behandlas även om du har valt bort kassaskydd och inte har tillgångarna tillgängliga . När det händer betalar du en avgift som i grund och botten är densamma som en övertrassningsavgift, och du måste komma med pengarna för att få ditt kontosaldo tillbaka över noll.
I andra fall kommer din bank att avvisa transaktionen, men du debiteras en avgift för otillräckliga medel .
Återkommande betalningar: När du registrerar dig för automatiska elektroniska betalningar kan din bank bearbeta dessa betalningar, även om du inte har tillräckligt med pengar. Till exempel kan du ha en månadsavgift för medlemsavgift fakturerad på ditt betalkort, eller du kan betala försäkringspremier varje månad direkt från ditt konton via ACH .
Betalningar med "check": checkar är fortfarande överraskande vanliga, och du kan göra betalningar med check även om du inte skriver checken själv. Din banks betalningssystem för onlinebetalningar pratar ibland och mail kontrollerar för dig. Oavsett om du gör det på det gammaldags sättet eller låt din bank hantera det, löper du risken att studsa en check . Eventuella engångskontroller som inte är vanliga månadsbetalningar kan behandlas av din bank, vilket resulterar i ett negativt kontosaldo och höga avgifter.
Ta reda på hur din bank hanterar dessa situationer. Varje bank är annorlunda och vissa avvisar helt enkelt månatliga betalningar när du är tom för pengar, medan andra låter dem gå igenom. Kontakta din bank och fråga vilka policyer som finns för ditt konto.
Undvik problem
Även om din bank inte kan göra mycket för att hjälpa till, kan du göra några saker för att undvika avgifter.
Övervaka dina konton så att du alltid vet hur mycket pengar som finns tillgängliga. Om du kör låga, se till att inga betalningar kommer på kontot tills du kan lägga till pengar eller överföra pengar från ett annat konto . Om du balanserar ditt konto vet du hur mycket pengar som kommer in och ut, även innan banken gör det.
Anmäl dig för varningar som berättar när du kör låga pengar eller när kontrollerna börjar studsa. Ett snabbt SMS eller e-postmeddelande kan hjälpa dig att stoppa blödningen.
Om du inte kan slå dem, gå med dem . Överföringsavgifter och otillräckliga medelavgifter är dyra, och det blir bara svårare att täcka dina utgifter nästa månad. Du måste spendera inom dina medel, men du måste också minimera bankavgifter. Särskilt om du har pengar i besparingar men bara glömmer att överföra det över, se om din bank erbjuder en billigare form av kassaskydd.
Det kan hända att du kan spara pengar på cirka $ 10, eller du kan betala ännu mindre med en kreditkreditkredit .