Hur nya lån påverkar kreditpoäng
Nya och befintliga lån kan påverka din kredit på flera sätt:
- De hjälper dig att bygga kredit om du framgångsrikt gör betalningar
- De skadar din kredit om du betalar sen eller standard på lån
- De minskar din förmåga att låna (vilket kanske inte direkt påverkar dina kreditpoäng)
- De orsakar små skador på din kredit först, men de kan lätt återhämta sig om du gör betalningar i tid
Bygga upp kredit
Din kredit handlar om din historia som låntagare. Om du har lånat och återbetalat lån framgångsrikt tidigare antog långivare att du kommer att göra detsamma i framtiden. Ju mer du har gjort detta (och ju längre du har gjort det), desto bättre.
Att ta ut ett nytt lån ger dig möjlighet att betala tillbaka och bygga upp din kredit. Om du har dålig kredit - eller du aldrig har etablerat kredit - kommer det att förbättras över tiden med varje månatlig betalning per gång. Se mer information om hur man bygger kredit .
Att få olika typer av lån hjälper också din kredit. 10% av din FICO-kreditpoäng baseras på din "kreditmix", som tittar på olika konton på din kreditrapport. Om alla dina lån är kreditkort kan det vara bra, men din mix är bättre om du också har ett auto lån eller ett bostadslån.
Låna inte bara för att försöka förbättra din kredit. Bara låna klokt - om och när du behöver - och använd rätt lån för jobbet .
Saknade betalningar?
Självklart gör dessa lån dig inte något bra om du betalar sent eller slutar betala: dina kreditpoäng kommer snabbt att sjunka och du får svårare att få nya lån.
Möjlighet att låna
Nya lån påverkar mer än bara dina kreditpoäng - de minskar också din låneförmåga.
Dina kreditrapporter visar varje lån du använder för närvarande samt de obligatoriska månatliga betalningarna. Om du ansöker om ett nytt lån kommer långivare att titta på dina befintliga månatliga förpliktelser och bestämma huruvida de tror att du har råd med en extra betalning. För att göra det beräknar man ett skuldsättningsgrad , vilket berättar för hur mycket av din månadsinkomst som äts upp av dina månatliga betalningar. Ju mindre desto bättre.
Du behöver inte ens låna för att se din låneförmåga reducerad. Om du cosign ett lån för någon (hjälper dem att bli godkända utifrån din starka kredit och inkomst), visar det lånet på din kredit rapport . Du är 100% ansvarig för att återbetala lånet om den primära låntagaren inte återbetalar, så långivare räknas som en månads kostnad (även om du inte gör några betalningar).
En liten dyp
Nya lån skapar generellt ett litet dopp i dina kreditpoäng. Om du har en stark kredit är det förmodligen kortlivat och obetydligt. Men om du har dålig kredit (eller du bygger upp kredit för första gången), kan detta dopp orsaka problem - så undvik att häva upp skuld innan du ansöker om ett "viktigt" lån som ett bostadslån.
Varje gång du ansöker om ett nytt lån, checkar långivare din kredit. När de gör det skapas en " förfrågan " som visar att någon drog din kredit. Förfrågningar kan vara ett tecken på att du har ekonomiska problem och du behöver pengar, så de drar poängen något. En eller två förfrågningar är inte en stor sak, men många förfrågningar kan skada dina poäng.
Om du ska handla bland långivare - vilket är klokt, och det är det enda sättet att få den bästa affären - gör all din shopping inom en relativt kort tidsram. Om du till exempel köper ett hem och jämför hypotekslånsgivare, fyller du i alla dina ansökningar inom 30 dagar eller mindre (kreditpoängsmodellerna ger dig ett ganska generöst fönster). För auto lån, försök att behålla allt inom två veckor.
Återgå till huvudsidan om faktorer som påverkar krediten .