Besparingar och kontroller vid kreditföreningar
- Aktiebesparingskonton betalar utdelning, vilket motsvarar ränta från ett banks sparkonto.
- Delkontroller (eller "utkast") konton är likvida konton för betalningar och dagliga utgifter.
Dela sparningskonton
Ett aktiebesparingskonto är ett grundläggande konto hos en kreditförening. Dessa konton betalar ränta på dina besparingar, vilket ger en säker plats för att du ska kunna spara pengar.
När du öppnar ett aktiekonto etableras ditt medlemskap (eller äganderätt) i kreditkåren och gör dig berättigad att använda andra produkter som lån, checkkonton och mycket mer.
Om du är bekant med sparkonto på banker, förstår du redan grunderna för ett aktiebesparingskonto. Terminologin är annorlunda eftersom kontot hålls hos en kreditförbund , men det sätt du använder kontot är detsamma.
Intäktsräntor: Kreditföreningar betalar ränta på dina insättningar på ett aktiebesparingskonto. Beroende på räntorna i allmänhet (och hur illa vill kreditförbundet tävla om pengar), den ränta du tjänar kan vara hög eller låg. Men varje liten bit hjälper. Om du vill tjäna mer, och du är villig att leva med vissa begränsningar, är det värt att fråga om kreditförbundet erbjuder inlåningsbevis (CD-skivor) eller penningmarknadskonton som betalar mer
Tillgång till medel: Du kan ta ut pengar från ditt aktiebesparingar konto när du vill, men det finns begränsningar för vissa typer av uttag.
Om du använder en bankomat, besök kreditföreningen personligen (inklusive delade förgreningsställen ), eller ha kontroller skickade till dig, kan du dra tillbaka så många gånger du vill. Ett sparkonto är dock inte för daglig utgifter. Federal lag (förordning D) begränsar vissa överföringar från ett sparkonto till sex per månad, inklusive:
- Kontrollera att du skriver på kontot (men inte checkar som betalas till dig från kreditförbundet)
- Spendera med ett betalkort
- Online-betalning och ACH-betalningar
- Överföringar till ditt konto
För att förhindra problem och förvirring erbjuder de flesta sparkonton inte betalkort . De flesta människor gör det bra med sex överföringar per månad. Flytta bara tillräckligt med pengar till ditt checkkonto och spendera därifrån.
Medan överföringar utanför kontot är begränsade, finns det ingen gräns för antalet insättningar du gör i kontot varje månad.
Ett säkert ställe: Ditt andel sparande (eller kontroll) konto är ett säkert ställe att behålla pengar på. I stället för att behålla pengar hemma eller transportera det, fortsätter det med kreditförbundet. Kontrollera att dina insättningar är fullt försäkrade och att du är under de maximala dollarnivåerna.
Säkerhet: Fonder i ditt aktiebesparingskonto kan ibland användas som säkerhet för ett lån . Denna strategi kommer att hjälpa dig att bygga kredit (om det är för första gången, eller om du bygger om efter vissa svårigheter). Fråga om kontanter säkrade lån om du vill låna mot dina besparingar.
Dela Draft = Checking
Ett utkast till konto är ett likvida konto hos en kreditförening som gör att du ofta gör uttag och betalningar.
Om du är bekant med att kontrollera konton är dela utkastskonton i princip desamma. Återigen är den enda skillnaden att ett "andel" -konto är hos en kreditförening istället för en bank.
Tillgång till medel: Med ett utkast till konto finns det i allmänhet inga gränser för hur ofta du använder kontot (undantaget kan vara ett företag som gör tusentals transaktioner varje månad). Dessa konton är en bra plats för dina dagliga utgifter. Om du skriver en check, köper något med ett betalkort , tar ut pengar från ett bankomater eller betalar räkningar online (om din betalare drar pengar eller du ställer in betalningen med din bank), använder du ett utkast till konto eller ett checkkonto.
Med ett sparkonto finns det begränsningar för hur ofta du kan göra vissa typer av uttag från ditt konto: Du får bara sex "utkast" per månad på grund av regel D (även om vissa transaktioner, som kontantuttag från en bankomat, är obegränsat).
Uttrycket "utkast" är en gammal term som hänvisar till kontroller mot medel i banken, men du kan tänka på det som pengar som lämnar banken eller kreditförbundet.
Tjäna ränta: De flesta kontrollkonton betalar inte ränta. Men vissa kreditföreningar erbjuder belöningskontroll , vilket gör att du kan tjäna
Andra typer av konton
Det finns några andra villkor som du kanske vill bli bekanta med om du använder en kreditförening.
Depåbevis (CD-skivor) kan också ha olika namn. Vid kreditföreningar, leta efter "aktiecertifikat" om du vill stöta på dina inkomster.
Pensionsräkningar hänvisar ofta till aktier, men typiska akronymer som "IRA" ska hjälpa dig att identifiera vilken typ av konto du har.
Äganderätt
Kreditföreningar skiljer sig från banker eftersom varje kontoinnehavare är institutionens ägare. Som ägare har du ett uttalande om hur kreditkåren drivs, och du kan rösta om olika frågor och styrelsen. Det spelar ingen roll om du har mer eller mindre pengar än någon annan i ditt konto - varje medlem behandlas lika och får en röst.
Förutom den olika strukturen (och språket) är det liten skillnad mellan de flesta banker och kreditföreningar ur kundens perspektiv. De erbjuder mer eller mindre samma tjänster , och dina pengar är lika säkra i en federalt försäkrad kreditförening som de är i ett FDIC-försäkrat bankkonto . Inlåning är skyddad upp till $ 250 000 per depositar per institution, och det är möjligt att ha över 250 000 dollar försäkrad i en kreditförening. Men inte alla kreditföreningar är federalt försäkrade.
Inte nödvändigtvis ett gemensamt konto
Förvirra inte ett delkonto med ett delat konto (som du delar med någon annan). Termen "andel" avser din andel av ägandet i kreditunionen. Även om du kan ha ett gemensamt aktiebesparingskonto kan delkonton också vara enskilda konton (och andra typer av konton ).