Grunderna för ömsesidiga fonder

Vad de är och hur de kan tjäna pengar

Ömsesidiga fonder är kanske det enklaste och minst stressiga sättet att investera i marknaden. I själva verket har fler nya pengar införts i fonder under de senaste åren än någon gång i historien. Innan du hoppar in i poolen och börjar kasta dina pengar i fonder bör du veta exakt vad de är och hur de fungerar. Som en del av vår fullständiga nybörjarhandledning för investeringar i ömsesidiga fonder kan denna artikel ge dig den grund du behöver för att börja förstå investeringsfonder.

Vad är en fonden?

Enkelt sagt; en fond är en pool av pengar som tillhandahålls av enskilda investerare, företag och andra organisationer. En fondförvaltare anställs för att investera de pengar som investerarna har bidragit till och fondförvaltarens mål beror på vilken typ av fond Exempelvis skulle en fondförvaltare sträva efter att ge högsta avkastning till lägsta risk. En långsiktig tillväxtchef ska däremot försöka slå Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 under ett räkenskapsår (mycket få pengar faktiskt uppnår detta, för att få reda på varför läs Index Funds - The Dumb Money Almost Vinner alltid ).

Stängt mot Open-Ended Funds, Load vs. No-Load

Ömsesidiga fonder är uppdelade på fyra linjer: slutna och öppna fonder. den senare är indelad i last och last.

• Avslutade fonder
  Denna typ av fond har ett visst antal aktier utgivna till allmänheten genom ett första offentligt erbjudande. Dessa aktier handlar på den öppna marknaden; i kombination med det faktum att en sluten fond inte löser in eller utfärdar nya aktier som en normal ömsesidig fond, underkastar fondandelarna lagarna för tillgång och efterfrågan. Till följd av detta handlas aktier i slutna medel normalt till en rabatt till substansvärdet.

• Open-End Funds
  En majoritet av fonder är öppen. I en grundläggande mening betyder det att fonden inte har ett visst antal aktier. I stället kommer fonden att utfärda nya aktier till en investerare baserat på det nuvarande substansvärdet och lösa in aktierna när investeraren beslutar att sälja. Open-end-medel återspeglar alltid substansvärdet för fondens underliggande investeringar eftersom aktier skapas och förstörs vid behov.
  • Load vs No Load
    En belastning, i fonden pratar, är en försäljningskommission. Om en fond tar ut en belastning betalar investeraren försäljningskommissionen utöver substansvärdet av fondens aktier. Icke-belastande medel tenderar att generera högre avkastning för investerare på grund av de lägre kostnaderna i samband med ägande.

Vilka är fördelarna med att investera i en fond?

Ömsesidiga fonder styrs aktivt av en professionell penningförvaltare som ständigt övervakar aktierna och obligationerna i fondens portfölj. Eftersom detta är hans eller hennes huvudsakliga sysselsättning, kan de ägna avsevärt mer tid att välja investeringar än en enskild investerare. Det ger lugn och ro som följer med informerad investering utan stress vid analys av finansiella rapporter eller beräkning av nyckeltal.

Hur väljer jag en fond som är rätt för mig?

Varje fond har en särskild investeringsstrategi, stil eller syfte. vissa investerar till exempel endast i blue chip- företag. Andra investerar i nystartade företag eller specifika sektorer. Att hitta en fond som passar dina investeringskriterier och stil är absolut nödvändigt. Om du inte vet någonting om bioteknik, har du ingen verksamhet som investerar i en bioteknisk fond. Du måste veta och förstå din investering .

När du har avgjort på en typ av fond, vänd dig till Morningstar eller Standard and Poors (S & P). Båda dessa företag utfärdar fondplaceringar baserat på tidigare rekord. Du måste ta dessa rankningar med ett saltkorn. Tidigare framgång är ingen indikation på framtiden, särskilt om fondförvaltaren nyligen har ändrats.

Hur börjar jag investera i en fond?

Om du redan har ett mäklarkonto kan du köpa fondandelar som du skulle ha en andel av aktierna. Om du inte gör det kan du besöka fondens webbsida eller ringa dem och begära information och en ansökan. De flesta fonder har en minsta initialinvestering som kan variera från $ 25 till $ 100 000 + med de flesta inom $ 1 000 - $ 5 000 (minsta initialinvesteringen kan vara väsentligt sänkt eller avstegas helt och hållet om investeringen är för ett pensionskonto, såsom en 401k traditionell IRA eller Roth IRA, och / eller investeraren samtycker till automatiska återupptagna avdrag från ett kontroll- eller sparkonto för att investera i fonden.

Betydelsen av Dollar-Cost Averaging

Den genomsnittliga strategin för dollarkostnader är lika gynnsam för fonder som för stamaktier. Upprättande av en sådan plan kan väsentligt minska din långsiktiga marknadsrisk och resultera i en högre nettovärde över en period av tio år eller mer.

Mer information

För mer information, se fondsavdelningen eller besök Nybörjarehjälp.