3 skäl att betala mer än minimumet
Minsta betalningar beräknas vanligtvis som en procentandel av ditt totala saldo, och en betalning på 2 procent till 4 procent är vanligt.
Eftersom dessa betalningar är så små, uppstår flera problem när du går med lägst.
1. Du betalar ränta
Det första problemet är att du kommer att betala mycket intresse . Kreditkort är dyra verktyg för upplåning, och du vill inte hålla en balans på ett kreditkort för länge. Om du bara betalar lägsta, kommer det mesta av din månadsbetalning att upptas av räntekostnader, och du kommer bara att minska din balans med en liten summa.
För att se ett grundläggande exempel på räntekostnader (och hur mycket som går till ditt balans med varje betalning) se hur du beräknar kreditkortsbetalningar . Använd din nuvarande skuld och betalning som ett exempel, och försök sedan några vad-om beräkningar. Använd den här online-kalkylatorn för att se siffrorna i åtgärd.
2. Du betalar för alltid
Det kanske inte tar evigt, men det kommer att känna att de betalningarna kommer att vara med dig under resten av ditt liv. Med minsta betalning kan det vara lätt att ta ett kort på 10 år (eller mer).
Återigen gör du bara en liten bit i din skuld när du gör små betalningar. Du måste betala extra för att påskynda processen .
Skulle det inte vara trevligt att vara skuldfri någon dag? Istället för att göra obligatoriska betalningar som inte gör något för dig (förutom att behålla en skuld och hjälpa dig att undvika standard ) är det bättre att ha möjlighet att lägga pengar till mer givande mål som du väljer att finansiera.
Du kan bygga upp pensionssparande, en förskottsbetalning för ett hus, eller betala för ett bröllop med kontanter .
3. Det är svårare att låna
Om du vill få ett annat lån gör du det svårt när du lämnar kreditkortskulden kvar. Till exempel kanske du vill låna för att köpa ett hus eller en bil. Långivare utvärderar din förmåga att betala tillbaka och ta din kredit , och det är lätt för dem att se att du bara knappt betalar skuld.
Inkomstkvoter: För att få godkänd bil eller bostadslån måste du visa att du har inkomst för att återbetala lånet. Långivare granskar din befintliga skuldbörda (hur mycket du för närvarande betalar mot dina skulder varje månad) och utvärdera om du har råd med ytterligare betalningar . Om du bara betalar det lägsta krävs, har du mer skuld och det betyder att du har mindre pengar till varje månad för att betala nya lån (enligt utlåningsberäkning). Resultatet? Du kanske inte får det lån du vill ha.
Kreditpoäng: Du kommer sannolikt att ha lägre kreditpoäng om du inte betalar dina kort. 30 procent av din FICO-kreditpoäng kommer från kategorin "belopp owed": en mätning av hur mycket den totala skulden du har och hur mycket av din totala tillgängliga skuld du använder för närvarande.
Om du inte betalar ner dina skulder ser det ut som om du maximerar dina kort, och mer skuld kan ge dig över kanten. Kredit scoring modeller gillar inte att se höga saldon på roterande konton. Håll dina saldon under 30 procent av din kreditgräns för att undvika allvarliga skador på din kredit.
Hur man betalar skulden
Om du är redo att röra sig bortom att betala bara det lägsta, gör en plan för att komma ur skulden:
- Tillbringa mindre (ja det är lättare sagt än gjort).
- Betala mer än det minsta till och med $ 10 eller $ 20 per månad gör skillnad, men mer är bättre, särskilt om du har en akutfond på plats för överraskningar.
- Konsolidera skulder om du kan spara på räntekostnader (eller använd ett erbjudande om säljfrämjande saldo om du kan betala det hela inom sex till tolv månader).
- Undvik frestelsen att räkna upp skulden (igen) efter att du betalat ner dina skulder.
Kreditkort är inte nödvändigtvis dåliga. Men dåliga saker händer om du bara betalar lägsta varje månad. Kreditkort kan faktiskt göra dagliga utgifter enklare, och de är ofta säkrare att använda än betalkort . Men det är viktigt att du betalar hela din balans varje månad.