En omedelbar livränta är ett riskhanteringsverktyg
En omedelbar livränta är ett verktyg för att säkerställa en regelbunden inkomst. Det används oftast för att få en jämn inkomst för pensionärer. Huruvida det är ett bra val för dina specifika behov beror dock på dina omständigheter.
Vad är en omedelbar livränta?
En livränta är en avtalsenlig finansiell produkt. I de flesta fall accepterar och växer man pengar från en individ och betalar sedan ett avtalat belopp varje år.
I vissa fall finansieras livräntor under åren innan det börjar betala ut. En omedelbar betalningsannuitet köps dock med bara en klumpsumma och börjar sedan betala ut genast.
Tänk dig till exempel att sälja ditt hem och sätta hela beloppet i en omedelbar livränta. Du skulle då ha en överenskommen inkomst för ett visst antal år eller ens för resten av ditt liv. Du skulle dock inte ha möjlighet att investera eller spendera dina pengar på något annat sätt.
Vilka omedelbara livräntor gör och erbjuder inte
Annuities är en form av försäkring, och försäkring är ett riskhanteringsverktyg - inte en investering. När du köper en omedelbar livränta försäkrar du ett visst utfall, inte gör en investering. Resultatet du köper är livslång inkomst. Nyckeln till att använda en omedelbar livränta ordentligt är att förstå vad du försäkrar och hur du ska värdera den fördel som erbjuds.
När du köper en omedelbar livränta ingår du ett avtal med ett försäkringsbolag för att köpa en garanterad inkomstström. Försäkringsbolaget beräknar hur mycket månatlig inkomst de kan ge baserat på flera faktorer som:
- typ av livränta (fast, rörlig eller inflation-indexerad)
- Termen på livränta som du väljer (liv ensam, gemensamt liv, bestämd tid)
- din ålder och kön (så de kan beräkna din livslängd )
Beräkning av risk och möjlighet: Typer av omedelbara livräntor
Du kommer att ha flera val när du köper en omedelbar livränta. Vill du maximera inkomst nu, eller skulle du acceptera en lägre utbetalning för inkomst som skulle stiga med inflationen? Om du vill ha den högsta inkomsten idag är det en bra utbetalningsalternativ som är bäst. Om du vill ha inkomst som går upp med inflationen måste du ta mindre månadsinkomst nu.
Vill du ha en fast, garanterad utbetalning, eller vill du föredra en rörlig utbetalning som har potential att gå upp om marknaderna stiger? Med en rörlig utbetalning kan det månatliga beloppet ha ett garanterat minimibelopp med en del av utbetalningen kopplad till ett aktieindex eller hela utbetalningsbeloppet kan baseras på den underliggande utvecklingen av aktier och obligationsfonder.
Utforska de olika typerna av livränta utbetalningar innan du köper. Eftersom syftet med en livränta är att hantera risk är den fasta garanterade utbetalningen det jag föredrar.
Villkor
När du köper en omedelbar livränta måste du välja löptiden för livränta som bestämmer hur länge din garanterade inkomstström kommer att vara.
En term viss livränta kommer att ha en inkomstström som varar under ett visst antal år, medan en livränta ger garanterad inkomst så länge du lever. Det finns gemensamma livsoptioner som betalar ut så länge som minst en livräntaägare lever. Det finns också alternativ som ger avkastning av huvudmannen, så om du dör innan det totala beloppet du har satt i produkten har betalats tillbaka, kommer eventuellt återstående belopp att gå till dina arvingar.
Ju äldre du är, desto högre är månadsinkomsten du får. Försäkringsbärare använder aktuariella tabeller för att beräkna din livslängd. Ju äldre du är, ju färre år de förväntar sig att du ska leva. Utbetalningar är därför högre om du väntar längre att köpa din livränta. Kvinnor tenderar att leva längre än män, så utbetalningsräntorna på honor är lägre än hos män.
Omedelbar Annuity Priser
Många livränta webbplatser visar upp omedelbara livräntor ofta kallade en utbetalning takt . Detta är inte detsamma som avkastning eller avkastning. Du borde inte använda en omedelbar livränta eller en beräknad avkastning för att jämföra den med andra investeringar. Du köper livräntor för garantierna, inte för avkastningen. Ju längre du lever, desto högre avkastning kommer livränta att ge. Du kan jämföra en annuitetsränta från ett företag till det som erbjuds av ett annat företag.
När den används som en del av en helhetsplan för pensionsinkomst innebär den månatliga intäkten från en omedelbar livränta annat kapital som du kan ha kan investeras på lång sikt. Med tiden kan en omedelbar livränta skapa mer total rikedom. Det skapar också säkerhet. Dessa objekt har värde som inte kan mätas genom att strikt se på en avkastning.
För att få problemfri citat på alla typer av livräntor, försök Annuities.direct. Med initiativet "No Agent Required" kan du känna dig säker på att de inte kommer att plåga dig med samtal eller försäljningsmaterial.
Är en livränta rätt för dig?
Här är fyra frågor du kan använda för att bestämma om den här produkten är rätt för dig.
- Föredrar du säkerhet och garantier över mindre vissa alternativ?
- Är mindre än 50% av dina beräknade pensionskostnader som omfattas av garanterade inkomstkällor som social trygghet och pensioner?
- Är du frisk och tror du att det finns en rättvis chans att du kan leva längre än medellivslängden?
- Är du oroad över överutgifterna tidigt i pensionen, rinner ut pengar senare och skyddar ditt framtida själv från dåliga beslut på grund av kognitiv nedgång?
Om du har ett ja svar på någon av ovanstående frågor kan en omedelbar livränta ha plats i din pensionsinkomstplan. Var säker på att du tittar på att diversifiera ditt livränta köp över försäkringsbärare och över tiden.
Vad händer om jag inte längre vill ha livränta?
Med de flesta omedelbara livräntor kan du inte ändra dig när kontraktet har köpts. Om du till exempel har fått din inkomstström i två år, och du plötsligt byter dig, kan du inte avbryta inkomstströmmen och få din återstående summa pengar tillbaka. Om du bestämde dig för att du absolut behövde få en summa pengar, kanske du kan hitta ett externt företag, som JD Wentworth, för att köpa din inkomstström från dig till ett rabatterat pris. Eller du kan prova en webbplats som QuoteMeAPrice som kommer att samla in bud på din livränta.