Att få ut av skuld är inte lätt för någon, men det är en jämn hårdare prestation för någon som inte har mycket pengar att spara. Du kan betala av skuld när du är bruten, men inte utan att göra några ekonomiska förändringar först.
1. Skapa en budget om du inte redan har en . En budget kommer att hjälpa dig att fatta bättre beslut om dina pengar och ge dig en uppfattning om hur mycket du har råd att lägga till din skuld varje månad.
Försök inte hantera dina utgifter i ditt huvud; Om du ser siffrorna på papper kan du se den större bilden utan att behöva förlita dig på ditt minne. Din budget kan också hjälpa dig att se var du kanske kan frigöra pengar som du kan lägga till din skuld.
2. Gör skillnaden mellan bröt och överböjt . Använder du "brutna" för att beskriva vad som händer efter att du har spenderat alla dina pengar på non-bills och non-essentials? Om så är fallet, är du inte riktigt bruten. Du kan göra vissa ändringar i hur du spenderar för att skapa lite extra utrymme i din budget. Om du verkligen är knäckt, gör inte det värre genom att göra dåliga beslut - som att spendera på saker du inte behöver.
3. sätta ihop en plan Att betala av din skuld borde alltid börja med en plan , oavsett hur mycket pengar du har och även om du inte kan börja betala på din skuld direkt. Börja med att notera dina skulder tillsammans med balans och ränta. Prioritera dina konton och notera den ordning du vill betala av, t.ex. högsta räntesats först, lägsta belopp först eller en annan order.
Planen är att betala så mycket som du har råd på ett konto medan du betalar lägsta på alla andra konton. Helst hittar du sätt att frigöra mer pengar i din budget (mer om det nedan), men för att börja arbeta med vad du
4. Sluta skapa skuld . Klipp upp dina kreditkort och inte ansöka om några fler lån så att du inte har möjlighet att skapa ytterligare skuld.
Du kommer aldrig att bli av skuld om du kontinuerligt lägger till dina saldon. Att skapa ytterligare skuld ökar också de betalningar du måste göra, vilket skapar extra belastning på din månadsinkomst. Det är svårt att leva utan kreditkort när du är knäckt, men om du är seriös om att få ut av skuld är det viktigt att du hittar ett sätt att leva på din inkomst.
5. Sök efter sätt att minska dina utgifter . Gissa inte om det. Granska dina månatliga kontoutdrag för att se vad du spenderar pengar på varje månad. För varje inköp, fråga dig själv allvarligt om det här är en kostnad att bli av med. Kom ihåg att du inte sänker kostnaderna utan någon anledning alls. Du gör det så att du kan komma ur skulden. Det är ett värdigt mål. Du kan behöva göra några tillfälliga offer, men du kan lägga till kostnader tillbaka efter att du är skuldfri om du bestämmer dig för att kostnaderna är värda det.
6. Hitta sätt att öka din inkomst . Att tjäna mer pengar uppnår två mål. För det första behöver du inte längre förlita dig på dina kreditkort så att slutar möts och du kommer att kunna leva inom dina medel. För det andra har du mer pengar till förfogande för din skuld. Du kan öka din inkomst genom att ta ett andra jobb, göra frilansarbete, sälja saker på eBay eller Craigslist, tjäna pengar från en hobby, göra udda jobb eller starta ett litet företag.
7. Fråga dina borgenärer om lägre ränta . En hög ränta gör det svårare att betala din skuld eftersom mer av din månadsbetalning går mot räntekostnader. Att sänka din ränta minskar den månatliga ränta du betalar och låter dig betala din skuld snabbare. En bra kreditpoäng och en positiv betalningshistorik ger dig mer hävstång när du får en lägre ränta. Om din kreditkortsutgivare inte spenderar, överväg att överföra saldot till ett kreditkort med en lägre ränta. Att utnyttja ett 0% balansöverföringsavtal är ännu bättre.
8. Betala i tid och undvik avgifter . Sena betalningar sakta ner din skuldsättning. Du måste dubbla på betalningar nästa månad plus betala en sen avgift - pengar som kan ha minskat ditt saldo. Dessutom kommer två sena kreditkortbetalningar i rad att utlösa straxavgiften , vilket också kommer att göra det svårare att betala ner din skuld.
9. Överväga konsumentkreditrådgivning . En kreditrådgivningsbyrå kan arbeta med dig för att granska dina finanser och räkna ut en budget som kan inkludera månatliga skuldbetalningar. Om du inte har råd med dina skuldbetalningar, kommer kreditrådgivaren att försöka utarbeta en skuldhanteringsplan med dina fordringsägare. Skuldhanteringsplanen eller DMP inkluderar lägre månatliga betalningar till dina fordringsägare. Du gör månadsbetalningen till din kreditrådgivare som sedan distribuerar betalningar till var och en av dina fordringsägare.
10. Ta det ett steg åt gången . Titta på din totala skuldbild kan vara överväldigande, men kom ihåg att du inte kommer att ta itu med det på en gång. Genom att koncentrera sig på en skuld i taget, är din skuldåterbetalning effektivare. Spåra dina framsteg, fira dina framgångar och fortsätt chippa tills din skuld är helt avlönad.