Lazy Portfolio Definition, Structure and Example
Därför är det lat när det gäller att investera! De bästa lata portföljerna kan uppnå över genomsnittet avkastning samtidigt som den tar en genomsnittlig risk på grund av några viktiga funktioner i den här enkla strategin "Sätta den och glömma den".
Så här börjar du bygga din egen lata portfölj:
Investera i indexfonder
Indexinvesteringar slår till grund för latskap: Eftersom dessa fonder eller Exchange Traded Funds (ETF) inte aktivt förvaltas , resulterar deras passiva karaktär i prestanda som matchar den brett marknadsprestandan för ett visst index, istället för att försöka slå marknaden." I olika ord kan fondförvaltare vara lika mottagliga för mänsklig känsla, och därmed mänskligt fel, som en amatörinvesterare. Därför kan de professionella göra dåliga investeringsbeslut genom att engagera sig i en dålig marknadstiming .
Upprätta en systematisk investeringsplan (SIP)
Vilket bättre sätt är att vara lat (och klokt) än att göra alla dina framtida fondförsäkringar automatiskt?
Du kan göra detta genom att skapa vad som kallas en systematisk investeringsplan, eller SIP , med ditt valda fondbolag eller mäklarfirma. Inte bara tar du bort riskerna med marknadsundersökning, men du utnyttjar dollarkostsgenomsnitt som minskar genomsnittlig aktiekurs på investeringar genom att köpa aktier till fasta dollarbelopp och effektivt köper fler aktier när priserna är låga och mindre andelar när priserna är höga.
Använd No-Load Funds
Det borde vara en no-brainer att använda oanvända medel för din lata portfölj. Ej belastande medel är fria från försäljningsavgifter, kallade laster, vilka är utformade för att vara betalningsform till börsmäklare och andra provisionbaserade finansiella rådgivare för sina tjänster. När du gör saker själv, vilket är helt möjligt med fonder, är det inte nödvändigt att betala extra avgifter. Att hålla kostnaderna låga bidrar också till att öka portföljens avkastning.
Bygg en enkel portfölj av ömsesidiga fonder
En gemensam långsiktig portföljstruktur är kärn- och satellitportföljen , som är inställd på hur det låter: Välj en "kärna", som en av de bästa S & P 500 Index-fonderna. Detta kommer att utgöra den största delen av portföljen. De övriga fonderna i portföljen med vardera utgör mindre procentandel. Dessa är "satelliterna". Det primära målet med denna portföljdesign är att minska risken genom diversifiering (sätta dina ägg i olika korgar) och överträffa (få högre avkastning än) ett standardvärde för prestanda, som S & P 500 Index. Sammanfattningsvis kommer en Core and Satellite-portfölj förhoppningsvis att uppnå över genomsnittlig avkastning med under genomsnittlig risk för investeraren.
Rebalansera din portfölj
Återbalansering av en portfölj av fonder är helt enkelt den uppgift att returnera dina nuvarande investeringsallokeringar tillbaka till de ursprungliga investeringsallokeringarna.
Därför kommer ombalansering att kräva att du köper och / eller säljer aktier i vissa eller alla dina fonder för att få tilldelningsandelarna i balans. Om din lata portfölj består av 4 fonder, som tilldelas 25% vardera, skulle du placera lämpliga köp- och säljaffärer för att återvända till dessa anslag på en planerad periodisk basis. I olika ord är ombalansering ett viktigt underhållsaspekt för att bygga en portfölj av fonder, precis som en oljebyte eller justering är det pågående underhållet av din bil. I vissa fall kan du kanske ställa in en "automatisk" återbalansering. Hur som helst bör du göra det en gång per år. Mer än detta är inte verkligen nödvändigt. Välj bara ett datum, till exempel din födelsedag eller nyårsdagen eller något minnesvärt och återbalansera!
Använd ett av de bästa lösa portföljexemplen
Ett populärt lataktigt portföljexempel är en tre-fonds lat portfölj med Vanguard-medel . Det finns mer än ett sätt att fördela de tre fonderna, men här är ett sätt att göra det:
40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
I det här exemplet kan investeraren använda ett fondföretag, Vanguard Investments , som har ett stort urval av indexindexfonder, samtidigt som man använder medel som ger bred diversifiering över olika marknadsvärden (stor cap, mid cap, cap), världsomspännande exponering (både amerikanska och utländska marknader) och exponering på bredmarknaden.
Lazy Portfolio Option: Investera med bara en ömsesidig fond
Snarare än att skapa din egen lata portfölj, kan du välja den svagaste portföljen av allt - enfondsportföljen ! Du kan använda en balanserad fond , som normalt har en fastställd och fast tilldelning av aktier, obligationer och kontanter. Till exempel har många balanserade medel en måttlig blandning av 60% aktier, 30% obligationer och 10% kontant. Andra är antingen mer aggressiva eller mer konservativa.
Ett annat alternativ med en fond är att använda en måldagsfond , som är medel som investerar för ett visst datum i tid. Dessa medel är vanliga i 401 (k) planer och kan användas i enfonden. Om du investerar i pension, kan du överväga en av Vanguards målpensionfonder. Till exempel kan någon som planerar att gå i pension i eller nära år 2030, kunna använda Vanguard Target Pension 2030 (VTHRX). När pensionsåldern närmar sig, kommer fondförvaltaren gradvis att minska börsfördelningen och öka obligations- och kassaltilldelningen (från aggressiv till måttlig till konservativ) över tiden.
Köparen akta dig: Target-Date Funds är den ultimata "lata portföljen" men det finns inga storlekar för alla storlekar. En extremt konservativ investerare kan till exempel inte vara bekväm med en fondfördelning för måldatum om tilldelningen är för aggressiv för sin särskilda risk tolerans . Därför kanske du vill göra lite läxa innan du investerar genom att kontrollera tillgångsfördelningen för måldatumsfonden.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.