Som det nya året närmar sig, är det en bra tid att granska din fastighetsplan
Din boendeplan kan utvecklas när du upplever livsförändringar och planerar en regelbunden granskning av din plan är ett bra sätt att se till att det fortsätter att uppfylla dina behov.
När året går till slut kan du granska dina investeringar, budget eller annan ekonomi. Det är också en bra tid att ta en ny titt på din fastighetsplan och ta itu med eventuella förfallna uppgifter.
Granska dina stödmottagare
Det finns vissa tillgångar i din boendeplan som du kanske har namngiven mottagare för. Till exempel kan du ha namngiven din make som förmånstagare till en livförsäkring, eller till din pensionskonto. Du kan också namnge mottagare i din vilja för att se till att de får tillgångar du vill lämna dem.
Ta lite tid innan året går ut för att granska dina mottagarbeteckningar. Om du skildes, vill du till exempel uppdatera din mottagarinformation med din 401 (k) eller livförsäkring. Annars skulle din tidigare make fortfarande ha rätt att få dessa förmåner om du försvinner. Och om du blev gift, vill du lägga till din make på alla konton som tillåter utvalda mottagare.
Du bör också kolla de mottagare du har med i din testamente för att se till att inga ändringar behövs.
Inventera dina tillgångar
Om du har förvärvat några nya tillgångar under året - till exempel fastigheter, konstverk eller samlarobjekt - eller sålde andra, bör dina planeringsdokument avspegla dessa förändringar. Som ett minimum kan du behöva uppdatera din vilja vid årets slut för att ta hänsyn till eventuella tillgångar du har lagt till eller tagit bort från din egendom.
Du kan också behöva göra detsamma om du har etablerat ett levande förtroende för några av dina tillgångar.
Till exempel, om du har köpt ett fritidshus, behöver du överföra sitt ägande till din förvaltare för att få det med i förtroendet. Medan du lägger till förtroende för tillgångar eller uppdaterar din vilja, ta en stund att granska ditt val av förvaltare eller exekutör , samt dina önskemål om hur du vill att tillgångarna som omfattas av båda dokumenten ska hanteras.
Uppdatera din fullmakt dokument
En fullmakt beviljar någon annan förmågan att agera för dina räkning i vissa situationer. En finansiell fullmakt ger den person du väljer kontroll över dina finansiella angelägenheter. En fullmaktsadvokat ger din agent myndighet att fatta medicinska beslut för dig om du är tillfälligt oförmögna eller omedvetna. En hållbar fullmakt används i situationer där du blir psykiskt inkompetent till följd av sjukdom eller skada.
Dessa dokument är viktiga för fastighetsplanering eftersom de kan användas för att täcka nästan alla eventuella händelser, samtidigt som du säkerställer att ditt gods hanteras enligt dina önskemål. Beroende på din situation kan du bara ha en typ av fullmakt, eller alla tre.
I slutet av året är det en bra idé att granska vilka fullmakter du har på plats för att se om det finns några luckor som behöver fyllas. Du bör också granska ditt val av agent för var och en för att se till att de fortfarande är ett lämpligt val.
Skapa en digital fastighetsplan om du inte har en
Fastighetsplanering baserar sig i stor utsträckning på planering av materiella tillgångar, som egendom du äger, investeringar, bankkonton, familjen arv och andra värdepapper. Men din boendeplan bör också innehålla bestämmelser för dina digitala tillgångar. Det inkluderar saker som:
- E-postkonton
- Sociala medier konton
- Online bank- och investeringskonton
- Foton eller dokument du har sparat online
- En personlig eller företagswebbplats du äger
- Upphovsrätt, patent och varumärken
- Digital valuta
Vissa digitala tillgångar har ekonomiskt värde, medan andra har rent personligt värde.
I vilket fall som helst ska din dagordning för fastighetsplanering beskriva hur du vill att dessa tillgångar ska hanteras om du passerar och vem ansvarar för att ta hand om dem. Det är särskilt viktigt om du har finansiella tillgångar i online-bank- eller investeringskonton som dina nära och kära behöver ha tillgång till. Vissa, men inte alla, stater har lagar som rör digitala tillgångar och hur de kan ingå i en fastighetsplan. En advokat för fastighetsplanering kan erbjuda vägledning om vad lagen anger i ditt tillstånd.
Få familjen involverad i Estate Planning Discussion
När semesterperioden närmar sig, är det troligt att du spenderar tid med familjen. Om du har gjort några anpassningar till din boendeplan, kanske du vill schemalägga en familjechatt för att gå över ändringarna. Det här är också en bra tid att låta dina familjemedlemmar få chansen att ta upp några frågor som de kan ha om din boendeplan. Tillsammans med att köpa gåvor eller samlas till middag kan prata om boendets planeringsproblem bli en varaktig och hjälpsam semester tradition.