Ömsesidiga fonder som gör ett bra jobb för att balansera risk och återvändo
Ordet "säkert" är en relativ term. Om du vill köpa en investering som garanteras att du aldrig kommer att förlora värde, hittar du ingenting som kan definieras exakt som en investering, till exempel aktier , obligationer och fonder som riskerar att förlora huvudmannen.
Om du vill ha garanterad revisor, lägger du dina pengar på ett bankkonto eller certifikat av deposition (CD). Men i utbyte mot garantin kommer du att vara lycklig att hitta något som tjänar mer än 1%, speciellt om dess FDIC försäkrad .
Det finns inget "garanterat" (förutom några få vilseledande försäkringsprodukter med dolda avgifter) som jag har sett i alla mina 15 år som en investeringsrådgivare som betalar högre än inflationen, som ligger i genomsnitt omkring 3%. Om du tjänar något mindre än det gör du något jag kallar "förlorar pengar på ett säkert sätt."
Den grundläggande idén att investera är att växa rikedom, vilket bara kan göras effektivt genom att få en genomsnittlig avkastning som slår inflationen över tiden. Om du inte gör det här kommer dina pengar att vara mindre värda i framtiden än idag. Det förlorar verkligen pengar! Passar det i definitionen av säker?
De säkraste ömsesidiga fonderna du kan köpa
Innan vi ger exempel på de säkraste fonderna, låt oss definiera vad vi menar med säkerhet.
Först, kom ihåg att säkert betyder inte alltid garanterat; säker betyder i allmänhet att du skyddar dina besparingar, vilket inkluderar att hålla sig före inflationen. Därför är det ironiskt nog att vara säker från inflationen, att du måste ta minst en liten mängd risk. I annat fall kommer du att förlora pengar på ett sätt som kan betraktas som legaliserad stöld - där bankerna håller dina pengar och betalar dig en liten ränta medan de investerar i högre räntor eller lånar ut det till andra bankkunder på högre Betygsätta.
Men för att få avkastning som är genomsnittligt högre än inflationen måste du ta en viss grad av risk, det vill säga att du måste vara villig att acceptera korta nedgångar i marknadsvärdet för att få en genomsnittlig avkastning på över 3% över tid.
De säkraste fonder som kan matcha eller hålla sig i förväg för inflationen i en liten grad är obligationsfonder . Faktum är att det finns en särskild bindningstyp som vanligtvis används som riktmärke för vad som kallas "den riskfria räntan" och det är amerikanska statsobligationer .
Några bra val för obligationsfonder som investerar i amerikanska statsobligationer är Vanguard kortfristiga statsobligationsindex ( VSBSX ) och Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX har bara funnits sedan 2010 men 2013 såg en förlust på mer än 2% för de flesta obligationsfonderna och denna fond lyckades fortfarande med en positiv avkastning på 0,29%. FSTGX förlorade 1,26% det året men kommer troligen att vara mellan 3% och 4% för långsiktig avkastning, medan VSBSX sannolikt inte kommer att bli mer än 3%.
Observera att jag nämnde "förlust" med dessa medel. Eftersom investeraren inte innehar obligationer (de innehar aktier i fondet) kan obligationsfonderna förlora pengar , även om den genomsnittliga obligationsfonden endast kommer att få korta värdeminskningar på ungefär ett kalenderår av cirka sju till tio år.
Av denna anledning är en investeringstidshorisont på minst tre år idealisk för investeringar i obligationsfonder.
Bästa ömsesidiga fonder för stabilitet
När investerare säger att de söker säkerhet, menar de ofta att de vill ha stabilitet i pris eller låga fluktuationer i värde. De typer av fonder för stabilitet brukar vara balanserade fonder eller målmedelspensionärer , som är fonder som investerar i en balans mellan aktier, obligationer och kontanter eller andra fonder, inom en fond.
Ibland kallas "fonder av medel", balanserade fonder och mål-datum fonder kan diversifiera innehaven på ett sådant sätt att förluster är sällsynta men långsiktiga avkastningar är högre än de flesta obligationsfonder.
En av de bästa balanserade fonderna med en historia med stabil avkastning över inflationstakten är Vanguard Wellesley Income (VWINX). En av de värsta åren för aktier var 2008, då S & P 500 Index minskade med 37%.
VWINX hade en förlust på endast 9,8%, vilket slår 90% av alla konservativa fördelningsfonder. Den långsiktiga avkastningen (10 år eller mer) genomsnittet nästan 7%. I olika ord kan en patientinvestor som inte tar emot en tillfällig förlust på omkring 10% på ett år av cirka 10 år, men ändå få en genomsnittlig årlig avkastning som är betydligt högre än inflationen kan överväga VWINX.
När det gäller måldatumspensionsfonder kommer de lägsta riskerna, de mest stabila medlen, oftast de som har ett måldatum år nära det aktuella året. Till exempel, när jag skriver detta, är året 2015. För bästa prisstabilitet kan jag välja en fond som Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), som redan är konservativ (cirka 45% aktier, 45% obligationer och 5% kontanter i juli 2015), och kommer gradvis att bli mer konservativ när tiden går vidare.
Bottom Line på investeringar för säkerhet och stabilitet
Innan du bestämmer dig för att prioritera säkerheten eller stabiliteten, var noga med att känna till dina prioriteringar. Om du behöver dina pengar på mindre än tre år är det inte i ditt bästa intresse att investera i fonder. Och om din prioritet är säkerhet, och du har inget emot att tjäna nära nollintresse, är fonder inte troligen det bästa valet.
Men om du vill hålla jämna steg med (eller överträffa) inflationen med dina investeringar måste du ta en viss grad av risk och vara villig att se den sällsynta men oundvikliga nedgången i värde.
Om du inte är säker på hur mycket risk som är rätt för dig, försök att mäta din risk tolerans .