Vad är en systematisk återkallande plan?

Systematiska uttag ger ett disciplinärt sätt att ta pengar

När du skapar ett investeringskonto så att du automatiskt tar ut pengar regelbundet kallas det systematiskt. Varför gör det Eftersom det kan förenkla personlig penninghantering, särskilt vid pensionering, och det kan undvika skattefrågor. Men du behöver inte vänta tills du slutar arbeta för att utnyttja denna metod. Systematiska uttag kan användas för fondkonton, livräntor och ibland för mäklarkonton vid vilken tidpunkt som helst i livet.

Hur fungerar en systematisk uttagningsplan?

När du har en systematisk avvecklingsplan på plats likvideras eller säljs aktier av din investering för att uppge det angivna beloppet för ditt uttag. Om du äger flera fonder eller har flera delkonton i en rörlig livränta säljs aktier i proportion till vad du äger. Detta hjälper till att hålla din totala tillgångsallokering i balans.

Låt oss säga att du äger tre fonder. Femtio procent av dina pengar finns i ABC-fonden, 30 procent är i XYZ-fond och 20 procent är i WGT-fond. Om du ställer in ett systematiskt uttag på $ 1 000 per månad kommer 50 procent av ditt utbetalningsbelopp eller $ 500 komma från ABC-fond, 30 procent eller 300 USD kommer från XYZ och 20 procent eller 200 USD kommer från WGT.

I stället för att använda flera fonder kan du använda en balanserad fond och ta systematiska uttag från det, eller du kan använda en pensionsinkomstfond som hanteras specifikt för att skicka månadslön.

Att göra skattetid enklare

När du använder en systematisk återkallelse från ett IRA-konto kan du vanligtvis ställa in det så att federala skatter automatiskt återhålls. Vissa värdepappersföretag tillåter dig också att få statliga skatter tillbaka.

Nackdelen med systematiska uttag

Nackdelen med systematiska uttag är att fler aktier måste likvideras för att tillgodose dina uttagningsbehov under tider då dina investeringar är nere i värde.

I en marknadskorrigering eller björnmarknad kan detta ha den omvända effekten av en dollarkostnadsberäknad strategi , vilket faktiskt sänker din totala interna avkastning i jämförelse med andra uttagningsstrategier.

Alternativ till systematiska uttag

Ett alternativ till en systematisk återkallande plan är att hålla ett års värde av uttag i en penningmarknadsfond och ta dina månatliga uttag från denna källa i stället. Då kan du balansera ditt konto en gång per år, sälja de investeringar som hade högsta avkastning och använda intäkterna för att fylla på de medel som spenderats från penningmarknadsfonden.

Andra alternativ till en systematisk återkallande plan inkluderar:

• Efter en specifik uppsättning regler för återkallelse
• Använda en tidssegmenterad strategi (ofta kallad "hink" -strategi)
• Tar bara de investerade inkomsterna

Så vad är den bästa uttagningsplanen för dig? Det beror på dina personliga ekonomiska omständigheter, din ålder och din tolerans för risker. Varje typ av tillbakadragningsplan har sina fördelar och nackdelar, så den som är bäst lämpad för dig kanske inte är lämplig för någon annan. En pensionsinkomstplanerare kan hjälpa dig att sortera igenom dina alternativ och hitta den metod som fungerar bäst för dina omständigheter.