Använd bästa och värsta inflations- och långsiktiga antaganden
Kör bästa och sämsta fallet exempel med hjälp av antaganden om inflation, avkastning och livslängd i pensionering
Variabler som din avkastning på investeringar, förväntad livslängd, inflation och din vilja att tillbringa huvudmannen kommer alla att ha en stor inverkan på hur mycket pengar du beräknar att du måste gå i pension.
För att visa vilken inverkan dessa variabler har, vill du utveckla ett bästa fall och värsta fall exempel, som vad du ser nedan. I exemplen nedan bestäms svaren med hjälp av kalkylblad och / eller planeringsprogram för pensionering. En kalkylator för online pensionsinkomst kan hjälpa dig att bedriva en liknande analys.
Bästa fallsexempel
Låt oss anta att du behöver $ 50 000 per år att spendera utöver dina garanterade inkomstkällor. Nedan finns de återstående bästa fallen antaganden:
- 2% inflation
- 25-års livslängd
- 7% avkastning på investeringar
- Okej att tillbringa huvudmannen till intet
Programvaran berättar att du behöver nästan exakt 700 000 dollar för att ge detta 50 000 dollar per år inflationsjusterad inkomst för 25 år.
Värsta fallet Exempel
Låt oss anta att du behöver 50 000 dollar per år utöver dina garanterade inkomstkällor . Nedan är de återstående värsta fallen antaganden:
- 4% inflation
- 35-års livslängd
- 5% avkastning på investeringar
- Du vill behålla $ 700k av huvudmannen för att passera till dina arvingar
Nu säger programvaran att du kommer att behöva 1,8 miljoner dollar för att ge samma $ 50.000 per år av inflationsjusterad inkomst för 35 år.
Hur mycket pengar kommer du att behöva gå i pension?
Svaret i exemplet ovan är sannolikt någonstans mellan $ 700k och $ 1,8 miljoner.
Om det verkliga livet kastar en rad omständigheter hos dig som är sämre än värsta scenariot, kanske ännu mer.
Eftersom du inte vet vilken inflation som kommer att gå i pension, vad är din avkastning, eller hur länge du kommer att leva, kan du inte komma med ett exakt svar. Det näst bästa är att komma med en rimlig uppsättning antaganden och se till att du omvärderar några år.
För att hjälpa dig att bestämma de rätta antagandena som ska användas, och för att på ett korrekt sätt kunna bedöma skattekonsekvenser, kanske du vill söka hjälp av en kvalificerad pensionsplanerare och / eller ta dig tid att läsa flera böcker om pensionsplanering.