Lär dig hur du maximerar dina pensionsbesparingar
Traditionella IRAs och Roth-IRA har båda sina fördelar, och som ett resultat frågar motiverade pensionssparare ofta en enkel fråga: "Kan jag bidra till både en traditionell och en Roth IRA?"
Det är en viktig fråga, men svaret kräver en liten bakgrund på båda typerna av individuella pensionsräkenskaper, särskilt när det gäller vem som är berättigad och de nuvarande bidragsbegränsningarna. Låt oss börja med några vanliga frågor om IRA: er.
Bidra till en IRA
Den som tjänar en löne under skatteåret kan göra ett bidrag till en IRA. Detta kan vara genom intjänade intäkter från lönebetjäning eller genom egenföretagande. Dessutom kan giftiga arbetstagare också bidra till en spousal IRA på deras makas vägnar om den maken inte hade någon förvärvsinkomst det året. Oavsett att intäkter från ränta, utdelningar och kapitalvinster i sig inte tillåter en person att bidra till en IRA.
Hur mycket du kan bidra till en IRA
Om din ersättning är minst lika mycket som summan av dina bidrag kan skattebetalare under 50 år för närvarande bidra till upp till 5 500 dollar per år till deras IRA.
De som är minst 50 år i slutet av skatteåret kan bidra med ytterligare $ 1 000 i inkopplingsbesparingar årligen för totalt 6 500 USD. Bidragsgränsen har historiskt höjts för att hålla sig i takt med inflationen och kommer fortsättningsvis att höjas med $ 500-inkrement för varje år för vilken det finns mätbar inflation.
Hur din inkomst påverkar din bidragsgräns
Även om vissa höginkomst skattebetalare har IRA bidragsavdrag begränsningar , påverkar din inkomst inte din förmåga att faktiskt göra ett traditionellt IRA bidrag. Däremot påverkar din inkomst möjligheten att dra av dina bidrag, och avdraget kan vara begränsat till så låg som noll.
Du bör också erkänna hur din inkomst påverkar möjligheten att göra Roth IRA-bidrag. Vissa övre inkomstskattebetalare kan inte bidra till en Roth IRA på grund av Roth IRA-bidragsgränserna och begränsningarna. Med dessa detaljer i åtanke, låt oss nu titta på huruvida pensionssparare kan ha och bidra till både en traditionell IRA och en Roth IRA.
Bidrar till en vanlig och en Roth IRA
Förutsatt att du uppfyller kraven för inkomstinkomster och inkomstbegränsningar för varje typ av IRA, kan du bidra till både en Roth och en traditionell IRA. Faktum är att många kunniga investerare som är kvalificerade att göra bidrag till båda typerna av IRA gör för att skörda de omedelbara fördelarna med avdragsgilla avgifter och de långsiktiga fördelarna med skatteuppskjuten och skattefri framtida inkomst.
Andra anser att på grund av förändrade omständigheter och inkomster kan deras berättigande för avdragsberättigade avgifter eller förmåga att bidra till en Roth förändras och därför finansiera en eller båda kontona under de skatteår då de kan.
Med det sagt finns det fortfarande begränsningar för bidrag. Den sammanlagda summan får aldrig överstiga den årliga bidragsgränsen. Om till exempel en 45-årig vara berättigad och väljer att bidra med $ 3.500 till hans Roth IRA under taxeringsåret 2017, skulle det mest han kunde bidra till en regelbunden IRA för samma skatteår vara $ 2000, med tanke på den nuvarande årsgränsen på $ 5 500 .
Det spelar ingen roll hur du delar din Roth och traditionella IRA-bidrag så länge du inte överskrider den kombinerade årliga bidragsgränsen. Eftersom denna gräns ökar under åren förväntar sig pensionsplaneringsexperter att det årliga bidraget fortsätter att hålla för båda typerna av konton i kombination.
Roth vs traditionella IRA-bidrag
Fortfarande försöker lista ut om en Roth eller traditionell IRA gör det mest förnuftigt för din ekonomiska plan?
Du kan lära dig mer om processen att bestämma vilket alternativ som är bäst för din situation genom att köra några enkla beräkningar eller lära dig hur du väljer rätt IRA . Eftersom det är svårt att förutse var skattesatserna går i framtiden, hjälper det att veta att du kan få det bästa av båda kontotyperna genom att bidra till både en traditionell och Roth IRA.