Hur man bestämmer den bästa metoden för att investera för pensionering
Att bidra till pensionskonton är ett viktigt steg men är inte det enda steget i pensionsplaneringsprocessen. Att spara för pensionering kanske inte räcker om du inte investerar i rätt typer av investeringar baserat på dina mål och tidshorisont.
En lämplig nivå av önskad tillväxt och inkomst behövs och varje enskild investerare behöver en grundläggande investeringsplan. Om du inte har en investeringsplan på plats kan du skada dina chanser att nå viktiga livsmål som pensionering.
Börja med att granska din investerar personlighet
Framgångsrik investeringsplanering börjar med en grundläggande förståelse för dig själv. Denna självmedvetenhet innefattar att veta hur du gillar att fatta beslut, om du gillar råd eller du tycker om att göra det själv och vad du troligtvis kommer att göra när det går grovt och dina investeringar står inför hinder som en avmattning på marknaden. Ett viktigt första steg när du investerar för pension är att förstå din risk tolerans, vilket i huvudsak är en bedömning av hur bekväm du är med ett aggressivt, måttligt eller konservativt sätt att investera.
För att göra den önskade fördelningsplanen till handling måste du fråga dig en enkel fråga - hur involverad vill du vara i den dagliga förvaltningen av din investeringsportfölj?
Föredrar du mer av en "hands-on" eller "hands off" -strategi?
Hands-On Investering
Praktiska investerare brukar föredra att vara mer aktivt involverade i processen att utforma en investeringsportfölj för pensionering. Andra preferenser inkluderar vanligtvis inställning av målfördelningsvikter för olika tillgångsklasser (aktier, obligationer, kontanter, fasta tillgångar etc.).
Andra gemensamma aktiviteter som praktiska investerare bör fokusera på är att regelbundet övervaka och ombalansera sin investeringsportfölj. Exempelvis kan investerare som är intresserade av investeringar ha en preferens mot att investera i enskilda aktier eller aktivt förvaltade fonder eller inrätta en egen tillgångsallokering (blandning av investeringstyper) av passiva investeringar som indexindexfonder.
Investor Checklist
- Kontrollera regelbundet och granska kontoprestanda
- Fyll i en rutinavgiftanalys
- Ha förtroende för din egen förmåga att fatta viktiga investeringsbeslut
- Föredrar att anpassa investeringsallokeringar
- Undersök regelbundet detaljerna i enskilda aktier, fonder, ETF eller andra investeringar.
- Önskar att skapa en portfölj som är skatteeffektiv
- Rebalansiera investeringar rutinmässigt
Det finns många alternativ för självständiga investerare, inklusive självreglerade pensionskonto, rabatterade mäklarfirmor och lågavgiftstjänster för finansiella tjänster där du själv kan investera med eller utan en rådgivare.
Hands-Off Investors
Hands-off investerare söker vanligtvis en enkel investeringslösning. Tänk på det som en preferens för one-stop-shopping. Som ett resultat av detta är avtagna investerare mer benägna att söka upp blandade tillgångstilldelningsportföljer.
Populära exempel på investeringar som passar denna kategori inkluderar inlämningsdagens pensionsfonder, kapitalfördelningsfonder, professionellt förvaltade portföljer eller användning av en online investeringsplattform eller så kallad " robo-rådgivare ". Dessa fler praktiska investeringsalternativ är beroende av professionell vägledning för att ställa in investeringsportföljstrategin och automatiskt balansera. Detta tillvägagångssätt tenderar att vara en bra kostym för personer som föredrar en mer "sätta det och glöm det" -metoden för att hantera en investeringsportfölj och som bara planerar att göra några få mindre förändringar under tiden. Passivt förvaltade index-fonder eller måldagspensionfonder är populära investeringsalternativ för hands-off-investerare eftersom de inte kräver regelbunden övervakning.
Hands-Off Investor Checklista
- Kontrollera inte ditt konto regelbundet regelbundet
- Brist på förtroende för din förmåga att välja egna investeringar
- Förvåra en förblandad portfölj eller ange det och övervaka tillvägagångssätt
- Generellt okänd med strukturen hos enskilda aktier, fonder, ETF eller andra investeringar.
- Gör sällan tillgångsfördelningsuppdateringar eller ändringar
- Uppväxla inte ditt konto regelbundet
- Inte oroad över skatteeffektivitet
För den praktiska investeraren, överväg att använda en billig, passiv investeringsstrategi som fokuserar på tillgångsallokering (eller hur du delar ditt konto över tillgångsklasser som aktier, obligationer, fasta tillgångar och kontanter). Det brukar fungera bättre än att bara välja de bästa artisterna från tidigare år eller dela dina bidrag över var och en av dina investeringsalternativ i en 401 (k) plan . En annan hands-off-strategi för att hitta en diversifierad portfölj som också ger professionell vägledning är att välja en fond för fondfördelning som passar din risk tolerans. Nackdelen med denna statiska inställning är att din risk tolerans kan förändras som mål som pensionering nära och du kan behöva justera dina investeringar gradvis över tiden. Som ett alternativ ger en pensionsdag för måldatum en glidbana tillvägagångssätt för investeringar som automatiskt anpassas för att bli mer försiktigt investerat när du närmar dig pensionen.
Om du föredrar att ha en ekonomisk tränare, överväga att arbeta med en avgift, endast CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, professionell som endast betalas av kunder och inte av provisioner eller mäklaravgifter. Det är viktigt att kontrollera din rådgivares bakgrund med FINRA eller med SEC om de fungerar som en registrerad investeringsrådgivare. Du bör också kolla med din arbetsgivare för att se om de erbjuder ett ekonomiskt hälsoprogram som tillhandahåller investeringsrådgivning eller rådgivningstjänster.