Alternativ för att återbetala din skuld
Om du vill betala din skuld måste du göra några tuffa val. Den första av dem är vilken återbetalningsalternativ du väljer. Det finns fördelar och nackdelar med varje alternativ och den som är bäst för dig beror på din skuld , din inkomst, dina månatliga utgifter, vikten av ditt kreditbetyg och hur mycket av skulden du vill betala. Här är sex betalningsalternativ att överväga.
01 Betala på egen hand
02 Konsumentkreditrådgivning
En kreditrådgivningsbyrå kommer normalt att arbeta inom din budget för att komma fram till en överkomlig månadsbetalning för alla dina osäkra fordringar. Kreditrådgivningsbyrån ställer dig på en skuldhanteringsplan (DMP) som vanligtvis innehåller en lägre minimibelopp för var och en av dina fordringsägare och en lägre räntesats. Kreditrådgivning tar vanligtvis omkring tre till fem år. Du får inte använda dina kreditkort när du är på DMP. Även om din kredit rapport kommer att uppdateras för att visa att du är i kreditrådgivning, kommer det inte att skada din kredit värdering.
03 Skuldkonsolidering
Skuldkonsolidering innebär att alla skulder kombineras i en månadsbetalning. Vissa typer av skuldkonsolideringsprogram involverar ett nytt skuldkonsolideringslån som används för att betala av din osäkra skuld. Detta kommer att kräva att du har en tillräckligt bra kredit värdering för att få ett nytt lån. Andra program fungerar mer som konsumentkreditrådgivning genom att kombinera din månadsbetalning.
04 Skuldavräkning
När framgångsrikt kan skuldavräkning sänka din totala skuld med upp till 40% till 60%. Du betalar en månadsavgift till ett skuldavvecklingsföretag, som förhandlar om en engangsbelopp som är mindre än hela beloppet du är skyldig. När en avvecklingsbelopp har uppnåtts, använder skuldförbindelsen företaget de pengar du har skickat för att betala avvecklingen. Skuldavräkning kräver att du står bakom dina betalningar. Det finns ingen garanti för att dina fordringsägare och insamlare kommer att acceptera avvecklingsbjudandet. Du kan eller kanske inte få en återbetalning om avvecklingen inte lyckats.
05 Kapitel 7 Konkurs
Kapitel 7 konkurs är ett sätt att få total lättnad för alla eller några av dina osäkra fordringar. Du måste klara ett medelprov och gå igenom kreditrådgivning för att visa att du inte gör tillräckligt med pengar för att betala din skuld själv. Beroende på statens lag kan du behöva ge upp dina tillgångar för att betala av din skuld. Detta inkluderar ditt hem eller din bil om du har eget kapital. De flesta av din osäkra skuld kan utplånas eller släppas i konkurs. Barnstöd, skatteskulder och studielån kan dock inte vara konkurs.
06 Kapitel 13 Konkurs
Kapitel 13 konkurs är en typ av konkurs som låter dig betala dina skulder inom tre till fem år. Eventuell skuld som är kvar efter din konkurs i kapitel 13 är slutförd. Du kan kanske filera Kapitel 13 konkurs när du gör för mycket pengar till filen Kapitel 7 eller när du har tillgångar som du vill behålla. Du måste också gå igenom kreditrådgivning till fil Kapitel 13 konkurs. I kapitel 13 måste du betala barnbidrag och underhåll, vissa skatteskulder, eventuella löner till anställda, dina vanliga hus- och bilbetalningar och eventuella återbetalningar som du har på ditt hus och bil.