Exempel på de typer av tillgångar som kan användas för att bevara kapital
Jag trodde det kan vara bra att skapa en snabb referenslista för de som vill veta vilka typer av konton eller värdepapper som kan beaktas för uppgiften under olika omständigheter. Det här är långt ifrån fullständigt och du måste se till att förutsättningarna inte har förändrats väsentligt eftersom det här inlägget ursprungligen publicerades, eftersom informationen kan vara föråldrad och ha råd med din egen investeringsrådgivare , men det borde åtminstone peka du i rätt riktning och ger dig en grov uppfattning om hur du kanske vill tänka på problemet med huvudsäkerheten.
1. Kapitalbevarande portföljval för pengar du behöver på efterfrågan
För pengar du behöver, eller kanske behöver, eller kort varsel - några dagar eller mindre - de två bästa alternativen kommer att verka prosaiska, men de kan helt enkelt inte slå under de flesta omständigheter:
- FDIC försäkrade kontokonto
- FDIC försäkrat sparkonto
Inte bara kan du lägga undan hundratusentals dollar (om du är intelligent och strukturerar ditt kontoägarskap korrekt, kan du faktiskt lyckas öka dina effektiva FDIC-försäkringsgränser upp till ett par miljoner dollar, det ligger utanför diskussionsområdet) , men du har filialer som du kan gå in om du behöver pengar, du behöver inte oroa dig för att bli rånad, och om det inte är fallet idag, under vanliga marknadsförhållanden, skulle du tjäna några ränteintäkter på huvudstaden.
Det är svårt att glömma ibland, men världen av noll procentuella räntor där vi befinner oss är en historisk anomali som inte kommer att fortsätta på obestämd tid.
Alternativt kan du hålla den faktiska valutan fylld i ett kuvert eller låst i ett kassaskåp, men det inkluderar risk för förlust och stöld.
2. Kapitalbevarande portföljval för pengar du behöver inom de närmaste månaderna
Om du förlänger ditt fönster lite längre kan vi lägga till flera alternativ till din kapitalbevarande inköpslista.
- Kortsiktiga amerikanska statsskuldväxlar som förfaller i högst 90 till 180 dagar, hölls direkt vid US Treasury genom ett TreasuryDirect-konto
- FDIC försäkrade depositionsbevis som förfaller i högst 90 till 180 dagar
- FDIC försäkrade penningmarknads konton (inte penningmarknadsfonder, de är olika)
Precis som i den sista kategorin, är det viktigaste att se till att ditt huvudvärde stöds av den implicita garantin för Förenta staternas regering, antingen direkt eller genom Federal Deposit Insurance Corporation. Om en annan kreditkris träffar, vill du kunna komma fram med dina pengar, även om din bank misslyckas. Om du föredrar att banka hos en kreditförening, skulle du istället leta efter NCUA-backade insättningar, vilket är FDIC: s kreditförbundsversion.
3. Kapitalbevarande portföljval för pengar du behöver inom de närmaste åren
I det här fallet blir dina alternativ mycket bredare eftersom du kan införliva flera olika räntebärande värdepapper i den potentiella tillgångsmixen. I allmänhet kan den tidigare kategorin också läggas till, du måste välja en längre löptid (t.ex. FDIC försäkrade depositionsbevis som förfaller om fem år kan vara lämpliga).
- Företagsobligationer som förfaller senast det tidigaste datumet då du kan behöva pengarna
- Kommunala obligationer som förfaller senast det tidigaste datumet då du kan behöva pengarna
- Amerikanska sparobligationer ( Serie EE eller Serie I )
- Amerikanska byråer som förfaller senast det tidigaste datumet då du kan behöva pengarna
De största riskerna i den här kategorin kommer att innefatta bindningstid som orsakas av räntekänslighet, kreditrisk från obligationsutgivarens ekonomiska hälsa och din exakta prognos om när du förväntar dig att du behöver pengarna (gå ut för länge och du kommer eventuellt att drabbas av förluster i en stigande taktmiljö, stanna för nära nutiden och du kan lämna ganska lite avkastning på bordet).
I alla fall vill du i allmänhet undvika utländska obligationer eller instrument med utländsk valuta, om de kan beslagtagas utan åtgärd, vilket sannolikt kommer att hända vid en nödsituation.
Du kommer också vilja hålla koll på kostnader och skatter. Om du är i toppskattefästet är det högst troligt att de flesta kommunala obligationernas skattefria status kommer att resultera i mer kontanter i fickan än en högre avkastning på företagsobligationer så att du behöver att bryta ut en miniräknare och räkna med ditt skattepliktiga motsvarande utbyte .
Balansen ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter hos en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.