Vad händer när du skriver en dålig kontroll
Om du har fått en gummikontroll, se How Returned Checks Work .
Du får reda på vad som orsakade problemet, hur man löser det och hur man förhindrar det i framtiden.
Vad är en dålig kontroll?
En dålig check är en check som din bank inte betalar på. När du skriver en check, betalar betalningsmottagaren (personen, verksamheten eller organisationen du betalar) in på checken till sitt bankkonto eller försöker kontantera det. Checken skickas sedan till din bank - eventuellt mycket snabbt om det omvandlas till en elektronisk check - och din bank kommer att kontrollera om du har pengarna tillgängliga i ditt konto.
Om du inte har tillgång till pengar har du skrivit en dålig check. Ibland är det avsiktligt: du vet att du inte har pengarna, men du skriver i alla fall (vilket är en dålig idé). I andra fall är det en olycka (du trodde du hade pengarna tillgängliga):
- En betalning som du förväntade dig (som direkt insättning från ditt jobb) slog inte ditt konto
- En insättning eller betalning har ännu inte rensats i ditt konto
- Genom att använda ditt betalkort skapades ett grepp i ditt konto (för mer än du verkligen spenderade)
- Någon deponerade en check som du skrev för länge sen men glömde bort
Oavsett om det sker med ändamål eller olyckshändelse, är resultaten i allmänhet samma (förutsatt att du inte gör en vana av det). Så, vad händer om du skriver en dålig check?
Avgifter och kostnader
Dåliga kontroller kan kosta dig pengar som du inte har.
Du måste nästan betala en avgift till ett företag som du skrev checken till (vanligen runt $ 25). Dessutom kan verksamheten vägra att ta kontrollen framåt. Din bank tar också ut avgifter för dåliga kontroller. De kommer att returnera checken till ett företag som inte betalas, och ger dig en studsavgift (ofta runt $ 35 eller så).
Däremot kan din bank besluta att betala checken som en "artighet" och ta ut överköpsavgifter (igen, ofta runt $ 35, eller de kan kalla det ett lån och debitera dig). Läs mer om hur övertrasseringsskydd planerar .
Om du håller räkning betalar du nu minst två avgifter. Det finns också en bra chans att din betalning (vad du skrev checken för) kommer att betraktas som "sen", så du kan sluta betala sena straff också.
Bad Check Databaser
En annan risk är att du hamnar i en databas med personer som skriver dåliga kontroller . Banker tillåter inte dig att öppna ett konto , och vissa handlare kanske inte accepterar checkar från dig. ChexSystems är bara ett företag som spårar dåliga kontroller , vanligtvis för finansinstitut. Återförsäljare använder även kontrollverifieringstjänster för att få reda på om de ska låta dig skriva en check (innan de låter dig gå ut med varor).
Är det olagligt?
Att skriva dåliga kontroller kan vara ett brott. Varje stat har olika lagar, gränser och förfaranden, men du borde veta att du kan hamna i fängelse för att skriva dåliga kontroller. Det kommer förmodligen inte hända om du oavsiktligt studsa en check eller två, men upprepade incidenter (och "biggies") kan vara ett problem. Därefter kan du fortfarande behöva ta itu med juridiska avgifter, obligatoriska utbildningar och en kriminalregister.
För mer information, se Jag studsa en check. Nu då?
Hur dåliga kontroller påverkar kredit
Dåliga kontroller dyker inte upp på dina traditionella kreditrapporter . Företag som ChexSystems registrerar dock din bankverksamhet.
Om du inte har en solid kredithistoria (eftersom du aldrig har byggt upp din kredit ) kan långivare, arbetsgivare och försäkringsbolag titta på "alternativa" kreditvärderingsinstitut för att bestämma om du vill göra affärer med dig eller inte.
Dessa organ kan innehålla information om dåliga kontroller, vilket kommer att skada dina chanser.
- Läs mer: Vad är kredit?
Slutligen, ett företag som du skriver dåliga kontroller till kan skicka ditt konto till en samlingsbyrå . Om den här byråen rapporterar aktivitet till de stora kreditbyråerna, kommer dina traditionella kreditpoäng att drabbas.
- Lär dig grunderna: Hur fungerar kreditpoäng
Hur man slutar skriva dårliga kontroller
Om du stöter på kontroller, vidta åtgärder för att undvika alla problem som anges ovan.
Håll reda på hur mycket du har tillgång till i ditt konto (och kom ihåg att det finns en skillnad mellan ditt kontosaldo och ditt tillgängliga saldo ). Det är lätt att hitta din balans om du loggar in på nätet eller använder en app på din mobila enhet. För en snabb kontokontroll kan textmeddelanden vara mycket kraftfulla .
Balansera ditt checkkonto så att du vet hur mycket du har nu, och hur mycket du har i morgon. Det finns flera sätt att balansera ditt konto - välj den som fungerar bäst för dig.
Slutligen, behåll lite extra pengar i ditt konto som buffert. Fel händer, och ibland kan en extra $ 10 eller $ 20 hjälpa dig att undvika avgifter och huvudvärk.
Du kan också använda olika verktyg för betalning. Om du spenderar med pengar vet du alltid vad du har råd med. Naturligtvis är kontanter inte alltid säkra eller praktiska. Betalkort är ett annat bra alternativ för att spendera pengarna från ditt konto.