Hur sparande för pensionering kan sänka dina skatter med ett kredit
Säverens kredit, som tidigare kallades pensionskrediterna, ger låga och måttliga inkomstskattebetalare som sparar för pensionering med särskilda skattelättnader.
Detta skiljer sig från skattemässigt avdrag på grund av att en skattekredit är en minskning av din bruttoskuldsättning för dollar för dollar (det totala beloppet du betalar för att betala innan några krediter tillämpas). Den icke återbetalningsbara aspekten av dessa inkomstskattkrediter innebär att skattekrediten minskar din inkomstskatteskuld men minskar inte ditt saldo under noll.
Är du berättigad till skattespararens kredit?
För att kvalificera sig till 2018 Pensionsspararens kredit måste du vara minst 18 år. Du kan inte behålla status som heltidsstudent eller hävdas som beroende av en annan persons inkomstskatt. Det andra kravet är att du måste göra bidragsberättigande bidrag till din IRA- eller arbetsgivarbaserade pensionsplan för det skatteår som du ansöker om inkomstskattskredit.
Hur mycket kan spararens kredit minska din skattelista?
Skattekrediter är 50 procent, 20 procent eller 10 procent av din pensionsplan eller IRA-bidrag och är beroende av din justerade bruttoinkomst.
Pensionsspararens kredit är mer fördelaktigt för skattebetalare med de lägsta inkomsterna. Det högsta kreditbeloppet är upp till $ 2.000 ($ 4.000 om giftsökning gemensamt).
För taxeringsåret 2018 måste din justerade bruttoinkomst vara $ 31 500 eller mindre för att kvalificera dig för krediten om din ansökningsstatus är singel eller giftig arkivering separat.
Skattekrediten gäller för arkivering som hushållsföretag med AGI under $ 47 250. Giftpar som tillsammans med AGI på $ 63 000 eller mindre år 2018 kommer också att kvalificera sig för Saver's Credit.
2018 Pensionssparande Bidrag Kredit
| Kreditränta | Gift Filing gemensamt | Chef för hushållet | Alla andra filer * |
| 50 procent av ditt bidrag | AGI inte mer än 38 000 dollar | AGI inte mer än 28 500 USD | AGI inte mer än 19 000 dollar |
| 20 procent av ditt bidrag | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28 501 - $ 30 750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 procent av ditt bidrag | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30 751 - $ 47 250 | $ 20 501 - $ 31 500 |
| 0 procent av ditt bidrag | mer än $ 63.000 | mer än $ 47.250 | mer än $ 31 500 |
* Innehåller enstaka, gifta ansökningar separat eller kvalificerad ända (er) arkiveringsstatus
Till exempel: Susan är en gift skattebetalare som lämnar en gemensam avkastning med en bruttoinkomst på 38 500 USD. Hennes make hade ingen inkomst i 2018. Hon skulle vilja spara pengar för pensionering och beslutar att bidra med $ 2000 till en Roth IRA för att dra nytta av den potentiella skattefria vinsttillväxten. Susan kan kräva en 20 procent kredit, $ 400, för hennes $ 2000 bidrag. Som ett alternativ kunde hon göra ett självrisk bidrag till en traditionell IRA. Efter avdrag för det traditionella IRA-bidraget skulle hennes AGI minskas till 36 500 USD som kvalificerade henne för 50 procent av krediträntan för pensionsavgifter. I det traditionella IRA-scenariot skulle skattekrediten vara $ 1000 (50 procent av $ 2000).
Bidrag för det föregående skatteåret
Eftersom skatteregistreringsfristerna sparar tillvägagångssätt för pensionering i en IRA är en potentiell sista minuten strategi för att hjälpa till att öka dina pensionsbesparingar och eventuellt minska dina skatter (se Sista minuten skattebesparingar för att hjälpa din pensionering ). IRA-bidrag för 2018 skatteåret kan göras fram till den 15 april 2019. Om du är egenföretagare, kan SEP IRA-bidrag förlängas till fristen för förlängning av skatteansökan.
Att sätta in medel i en IRA för det föregående skatteåret är en av de få strategierna kvar som klockan tickar mot tidsfristen för skatteansökan för att minska dina skatter genom en skattekredit. Tänk på att om du bestämmer vilken typ av en IRA som är mest förnuftig för din situation borde du undersöka alla fördelar och nackdelar med varje alternativ.
Om du inte befinner dig i högsta inkomstår eller förutse att du är i en högre inkomstskatt vid pensionering kan det göra mer strategisk känsla att gå med Roth IRA. Å andra sidan, om du vill minska din skattepliktiga inkomst kan en självrisk traditionell IRA vara vägen att gå. (Se Traditionell vs Roth IRA för mer information)
I diagrammet nedan beskrivs de inkomstbelopp som berättigar till spararens kredit baserat på hur du lämnar in din skattedeklaration:
2017 Pensionssparande Bidrag Kredit
|
* Innehåller enstaka, gifta ansökningar separat eller kvalificerad ända (er) arkiveringsstatus
Pensionsräkenskaper som är berättigade till skattelättnaden
Pensionens sparande Bidragsredovisning (Saver's Credit) kan användas när du gör bidrag till följande typer av pensionskonton.
- Traditionell eller Roth IRA
- 401 (k) plan
- 403 (b) plan
- 457 (b) plan
- Sparsamhetssparande plan (TSP)
- ENKEL IRA
- Förenklad personalpension (SEP) plan
- Avsnitt 501 (c) (18) planer
- min RA (startsparande konto från US Department of Treasury)
Men om du har genomfört en övergång från en kvalificerad plan eller IRA, är dessa bidrag inte berättigade till spararens kredit. Dessutom, om du fick några utdelningar från en pensionsplan eller IRA skulle dina bidragsberättigade avgifter minskas med det mottagna beloppet.
Källa: Internal Revenue Service
Hur man gör anspråk på spararens kredit
För att utnyttja spararens kredit måste du ange IRS- blankett 8880 , "Kredit för kvalificerade pensionssparande bidrag". Du måste dock använda Form 1040, 1040A eller 1040NR för att kunna hävda spararens kredit. Du är inte berättigad att ansöka skattekrediten om du använder den mer grundläggande formuläret 1040EZ för att skicka dina skatter.
Sammanfattning
Att spara för pensionering är en utmaning för många hushåll i Amerika. Särskilda skatteincitament hjälper till att spara processen enklare. En av de främsta fördelarna som människor sätter upp besparingar i en pensionsplan via en arbetsgivare eller IRA är den skattemässiga uppskjutna vinsttillväxten. Bidrag som görs före skatt och avdragsgilla IRA-bidrag bidrar också till att sänka din skattepliktiga inkomst. Om du kvalificerar dig för pensionsspararens kredit får du alla vanliga skatteincitament från Uncle Sam att spara för pensionering med den extra fördelen av en inkomstskattskredit.
Medvetenhet är avgörande när det gäller att dra full nytta av pensionsspararens kredit. Tyvärr, enligt den 16: e årliga Transamerica Pensionsundersökningen, är endast 25 procent av hushållen med inkomster mindre än 50 000 dollar medvetna om att skattekrediterna finns.