Vad ska din portfölj se ut i din 30-, 40- och 50-talen?
Börja investera så fort du kan och du kommer att njuta av tidens magiska kraft av sammansättning. Den största fördelen med att investera är tid, så ju yngre du börjar investera desto mer tid har du för dina första dollar att växa och förena.
Men hur du investerar kommer mycket att bero på var du är i livet, och din portfölj kommer att se väldigt olika ut beroende på var du är i livet.
Här är de investeringar du borde göra under varje årtionde av ditt liv.
De bästa investeringarna för din 30-åriga
Om du är i 30-årsåldern har du 30 år eller mer för att dra nytta av investeringsmarknaden innan du kan gå i pension. Den tillfälliga nedgången i aktiekurserna kommer inte att skada dig mycket eftersom du har år för att återhämta förluster. Så, om din mage kan hantera aktiekursvolatiliteten, är det dags att investera aggressivt.
Investera i din arbetsplats 401 (k) eller 403 (b)
De flesta anställda njuter av matchande bidrag från sin arbetsgivare för eventuella investeringar i detta konto. Det är gratis pengar! Skjut för att bidra med 10 procent till 15 procent av din lön nu, för att ställa dig upp för en säker ekonomisk framtid.
Investera i en Roth IRA
Om du inte har 401 (k), eller om du vill bidra med extra pengar för pensionering, kolla in skattefordelade Roth IRA . Om du uppfyller vissa inkomstriktlinjer kan du investera upp till $ 5 500 i efter skattpengar.
Fördelen med Roth är att pengarna växer skatt uppskjuten och till skillnad från 401 (k), kommer du inte att skylla några skatter när du drar ut pengarna i pension.
Investera i oftast fondfonder, med vissa obligationer
På lång sikt har aktieinvesteringar slagen av obligationer och kontanter. Från 1928 till 2016 har S & P 500 returnerat ett årligt genomsnitt på 9,53 procent, den 10-åriga statsobligationen uppnådde 4,91 procent per år och 3-månaders statsskuldväxel (en kontantombud) gav 3,42 procent.
Medan obligationerna är stabila kommer du inte att slå lager om du vill multiplicera dina pengar på lång sikt.
Så om du är relativt risk tolerant borde du investera 70 procent till 85 procent i aktier och resten i obligations- och kontantinvesteringar. Eller, om du vill gå den enkla vägen, välj en fond för måldatum och dina tillgångar börjar bli aggressiva när du är yngre och blir automatiskt mer konservativa när du flyttar närmare pensionen.
Investera i fastigheter
Du kan investera i ett hem, om du tror att du stannar i minst 5+ år. Eller överväga att investera i en hyresfastighet eller REIT-fond . Med låga nuvarande räntor, om du inte befinner dig i en av de stora fastighetsmarknaderna som New York i San Francisco, kan det göra bra personlig och ekonomisk mening att köpa fastigheter.
Investera i dig själv
Dina 30-tal är en bra tid för att få den avancerade graden eller fördjupa dina arbetsförmåga. Om du kan öka din lön på 30-talet har du årtionden att förena ditt resultat.
De bästa investeringarna för dina 40-tal
Om du är sen till sparande och investeringarparty, är det dags att sätta pedalen i medalj och göra de livsstilsmässorna. När allt kommer omkring vill du inte ha en framtid i barnens källare, eller hur?
Investera i din arbetsplats 401 (k) eller 403 (b)
Du måste överbelasta ditt sparande och investera för att förbereda dig för pensionering. Om du inte har sparat i din arbetsgivares pensionsplan, börja nu. Om du har investerat i 401 (k), strävar du efter att investera maximalt $ 18 000 per år.
Om du börjar ålder 40 år och träffar det maximala 18 000 dollar årliga målet, då med en årlig avkastning på 6 procent, efter 67 års ålder når du ett miljoner dollar nestägg. Det kanske inte räcker med att gå i pension när inflationen och längre livslängder beaktas, men en miljon dollar är en mycket trevlig utgångspunkt.
Tillgångsallokering
Tilldelningen av tillgångar på 40-talet kommer att luta mer mot obligationer och fasta investeringar än i 30-talet. Även om förhållandet mellan aktieinvesteringar och obligationsplaceringar varierar beroende på din riskkomfortnivå. Den konservativa riskfyllda investeraren kan vara bekväm med 60 procent aktie och 40 procent obligationsfördelning.
Den mer aggressiva investeraren i 40-talet kan vara okej med en aktieandel på 70 procent till 80 procent. Kom bara ihåg, ju fler aktieinnehav du har desto mer volatil din investeringsportfölj.
Var noga med att inkludera stort diversifierade internationella aktiefonder och REIT i din investeringsmix. Och hålla fast med lågavgiftsindexfonderna håller dina investeringskostnader i kontroll.
De bästa investeringarna för 50-talet
Nu är det dags att undersöka dina framtida mål och utforska din nuvarande och önskade framtida livsstil. Undersök din nuvarande inkomst, prognostiserad inkomst och skattesituation. Resultaten av din analys kommer att påverka de bästa investeringarna på 50-talet.
Om du är på rätt spår för pensionering fortsätt så gör vad du började i tidigare årtionden. När du klarar av ditt pensionsdatum, tenderar du att ringa tillbaka exponeringen för ditt fond och öka tilldelningen till obligationer och pengar. De specifika procentsatserna kommer att bestämmas av hur mycket och när du förutser att du dyker in i dina investeringar. Om du förväntar sig att gå i pension vid 67 år och få socialförsäkring och andra inkomstkällor, kan du försena dina investeringar. I så fall kan du vara lite mer aggressiv med din investering i 50-talet. Om inte, 60 procent aktieplaceringar och 50 procentobligationer är en bra blandning för de flesta investerare.
Planera dina extra inkomstströmmar
Undersök skapa investerande inkomstströmmar. Byt ut några av dina investeringar till högre utdelande betalande aktier och obligationsfonder. Överväga REITs med juicier dividend betalningar också. På så sätt kan du strukturera din portfölj för att kasta bort några spenderande pengar vid pensionering.
I slutändan dikteras hur du investerar i varje årtionde av de framsteg du gör mot dina finansiella mål. Börja spara och investera så tidigt som möjligt för att säkra din ekonomiska morgondag.
Barbara A. Friedberg är en tidigare portföljchef och universitetsinvesteringsinstruktör. Hennes skrivning visas på olika webbplatser, inklusive Robo-Advisor Pros.com och Barbara Friedberg Personal Finance