Att ta över en annans lån ger känsla för vissa hemköpare
Förflyttning framåt är dock hypotekslånsantaganden att hitta en plats på fastighetsmarknaden. De är inte för varje hemköpare, och passar inte alla säljares mål. Men i vissa fall kan ett låneanslag vara det bästa valet för alla berörda parter, givetvis givetvis att den befintliga långivaren tillåter ett antagande av lånet.
Det är i sig kickern.
Varför vissa köpare föredrar ett nytt lån över hypotekslånanslag
- För mycket eget kapital
En del av anledningen till att låneanslutningarna inte utnyttjades under slutet av 1980-talet och början av 1990-talet berodde på att under försäljningsåren hade säljare för mycket eget kapital och köpare inte hade tillräckligt med pengar för att överbrygga klyftan mellan lånet och försäljningspriset . Många säljare var ovilliga att göra ägarfinansiering .
- Låga räntor
En annan orsak till att låneanslutningarna föll i vägen för årtionden var att köpare oftast kunde få ett lägre ränta genom att ta ut ett nytt lån än genom att ta ut det befintliga lånet. Det gjorde liten ekonomisk mening att anta ett lån på 7 procent när banken nere på gatan erbjöd 5 procent.
- Främmande klausuler
Den främsta orsaken till att väldigt få köpare följde låneanslutningarna från 1990 till 2009 var att nästan varje inteckning innehöll en alienationsklausul . En utlänningsklausul i hypotekslånet gav banken rätt att påskynda , vilket innebär att efterfrågan omedelbar full betalning, vid överföring av titel.
Innan du tar hänsyn till hypotekslånets antagande
Klimatet behöver vara rätt för ett hypotekslånsantagande. Det finns generellt tre typer av lån som tillåter antagande s: FHA-lån och VA-lån och bankportföljlån. Andra lån kräver vanligtvis betalning i sin helhet om hemmet säljs till en annan köpare. Ibland köper köpare titeln och inte antar lånet. Att köpa ett hem ämne kan vara riskabelt. Innan du överväger ett lånanslag:
- Jämför räntorna
När räntorna är högre än det befintliga lånets ränta kan det ge ekonomisk mening att ta ut det befintliga lånet till en lägre ränta. Skillnaden i en månadsbetalning på $ 200.000 på 5 procent mot 7 procent är $ 257 per månad. Över 5 år, det är ett besparing på $ 15.420.
- Jämför låneavgifter
På grund av federala TRID- krav krävs långivare att ge låntagarna en uppskattning av stängningskostnaderna, som kallas en låneuppskattning. Lånestimatet stavar ut alla kostnader som är förknippade med att erhålla hypotekslån . Generellt sett betalar köparna mycket mer i låneavgifter för att få ett nytt lån än det kostar att anta ett befintligt lån. Skillnaden kan vara flera tusen dollar eller mer. Be banken att ge dig ett uttalande som innehåller sina låneanslagsavgifter.
- Hämta en bidragsmottagare och kopia av hypotekslån
Innan du tar säljarens ord för det och spenderar pengar på heminspektioner , få en kopia av mottagarens påstående för att bestämma obetald saldo på lånet och om lånet verkligen är antagligt. På mjukare fastighetsmarknader kan skillnaden mellan obetald saldo och försäljningspriset vara tillräckligt låg för att en 10 eller 20 procent av betalning gör att du kan betala pengar till lånet.
Det är klokt att konsultera en fastighetsadvokat för att lära sig mer om dina rättigheter och ansvarsområden innan du begår några kreativa finansieringsalternativ. Ingenting är någonsin en slam dunk längre.
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.