Döende utan viljan innebär att man förlita sig på de intestatiska uppdragsloven
Glad att du frågade! Låt oss dyka in i en allmän översikt så att du går bort med en bättre förståelse för processen. Det korta svaret: Det beror på. Innan vi kommer in i detaljerna måste vi prata om något som kallas "intestate succession".
Om du inte lämnar en vilja när du dör, kan dina tillgångar vara föremål för intestatföljdens lagar
Med tanke på hur vanligt det är för människor att dö utan en vilja har lagstiftarna i de femtio staterna i USA gått igenom sina egna lagar för hur egendom, inklusive investeringar, ärvs hierarkin, dela och beställa. Varje stat är unik, vilket betyder att resultatet kan variera vildt beroende på om du bor i Alabama eller New York, Colorado eller Michigan. I mitt hemland Missouri, efter en dödsdöd för en person som inte har lämnat efter en vilja, kommer de så kallade "allmänna reglerna för avstigning" att träda i kraft. De finns i avsnitt 474.010.1 i de reviderade stadgarna i Missouri.
Hela saken kan ta ett tag, kanske år, eftersom boet måste gå igenom probat men de regler som domstolen följer när man delar upp tillgångar:
- Om personen som avlidit ("decedent") inte har några barn ärar makan 100% av boet.
- Om decedentet har barn, ärar makan den första $ 20.000 av boet och sedan 50% av boendets balans med barnen som delar upp resterande 50% bland dem själva.
- Om makan är också död eller decedent aldrig giftes, är barnen (eller om de har dött, sina barn) ärvt hela fastigheten i lika delar.
- Om det inte finns någon maka eller barn, är decedents gods fördelat lika mellan hans eller hennes far, mor, syskon eller deras efterkommande i lika delar.
- Om det inte finns någon make eller barn, syskon eller föräldrar, är decedentens egendom delat lika mellan hans eller hennes farmor, farmor, farbröder och faster, eller deras efterkommande delvis.
Det går vidare och vidare till att du skulle kunna hantera avlägsna scenarier som bättre passar i ett Downtown Abby-skript med tillgångar som ärvade av förlorade andra kusiner, två gånger borta, men bortom en punkt, är egenskapen som lämnas utan att en vilja blir "escheated" "till staten. Det betyder att hela saken effektivt går tillbaka till samhället i form av beslag av staten, som kommer att använda den i sin allmänna budget för att betala för saker som vägar och utbildning.
Tyvärr kan de intestate successionslagen ibland leda till fruktansvärda orättvisa resultat för dem som, med tanke på de specifika omständigheterna i ditt liv, skulle ha velat erva din investering och egendom (vilket är en av anledningarna till att du alltid ska ha en vilja).
Till exempel, i vissa stater betalas intäkter från en felaktig dödsdräkt enligt intestatens lagar framgångsrika oavsett om det finns en vilja eller inte! Vissa stater har arvshierarkier som är märkliga minst sagt. Tänk på Alabama. Där, om en giftig person inte har några barn och de dör utan en vilja, är den personens make maka den första $ 100.000 av boet, varefter makan måste ta hälften av den kvarvarande boendet med den andra hälften till den dödas föräldrar . Detta är sant, även om föräldern var förolämpande, hade barnet (nu vuxet) skurit dem ur sitt liv, och han eller hon uttryckte dem uttryckligen.
Även om du inte lämnar en vilja, kommer vissa tillgångar och konton att förbigå intestate Succession Rules och Probate
Ett sätt du kan komma runt en brist på vilja eller lagar av intestate succession är att titel egendom på sätt som ersätter alla andra överväganden.
Låt oss föreställa oss att du håller $ 500 000 värde av blue chip-aktier i ett skattepliktigt mäklarkonto som du betecknar som "gemensamma hyresgäster i sin helhet" (om du är gift och din stat tillåter makar att göra det). Eller kanske du titlar det som gemensamt med överlevnadsrätt, sätter din favorit brorson på kontot. Ännu fortfarande, kanske använder du en betald på dödsbeteckning för din syster, som stödde dig genom tjock och tunn. När du dör, spelar det ingen roll om du hade en testamente som anger något annat än titeln eftersom själva testamentet ens skulle ignoreras vad gäller de specifika tillgångarna! Detta kan vara fantastiskt för ett snabbt och enkelt gör-det-själv arv setup. I själva verket kan du till och med använda det till din fördel, eftersom betalning vid dödsbeteckningar gör att du effektivt kan öka dina FDIC-försäkringsgränser i miljoner dollar om du gör det korrekt .
Nackdelen med allt detta är att människor ibland kan glömma att uppdatera sina pappersarbete eller misslyckas med att göra periodiska recensioner av sina kontouppgifter för att se till att ingenting har ändrats. Det låter som en mindre sak men liv har blivit ekonomiskt förstörda över det. Om du till exempel installerar dina 401 (k) årtionden sedan när du var gift med din första man eller hustru med vilken du inte hade några barn, och sedan har skildrats och gifte sig med en make med vilken du har barn, men du störde aldrig uppdatera mottagarformuläret på din pensionsplan, när du dör, får din ex-make allt, även om du inte hade sett eller hört från honom eller henne i år. Du har lyckats faktiskt avväga din egen familj med frukterna av din karriär till någon som inte längre är en del av ditt liv. (Det här är särskilt oroande när 401 (k) och IRA-administratörer uppdaterar sina pappersregler internt, även om de meddelar kunderna. Vanguard modifierade modtagarna på något som 100.000 + konton för att förenkla sina egna processer. men en statistisk oundviklighet att någon, eller många, kommer att förlora sitt arv som ett resultat även om investeraren aldrig hade för avsikt eller ville att det skulle hända.)
Detsamma gäller för mottagare av andra finansiella produkter och kontrakt som livförsäkring och livränta. Huruvida du dör utan vilja, de mottagare som anges på kontot, inklusive pensionskonton, har företräde framför alla andra. I allmänhet kommer det att finnas två klasser av mottagare: primära stödmottagare och kontingentmottagare. Normalt är de primära förmånstagarna ärvda som en klass och endast om alla är döda när du går bort kommer de kontingentmottagare ha rätt till en minskning av skattekretsen.
En illustration kan hjälpa till. Tänk oss att vi är många, många år i framtiden och du är änka eller änkling. Du har en $ 1 000 000 i en Roth IRA som du bygger upp under årtiondena. Du har konto i förvar i Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust eller något annat kvalificerat företag. Du listar dina tre barn som dina främsta mottagare. Du listar dina fem barnbarn som dina kontingentmottagare. Föreställ dig vidare att när du passerar är en av dina barn redan död, efter att ha gått bort några år tidigare. Det betyder att det finns två återstående primärmottagare. De skulle nu varje ärva 1/2 av IRA i stället för 1/3 och de kontingentmottagare (barnbarnen) skulle inte få något eftersom det fortfarande finns primärmottagare framför dem i utbetalningsraden.
Alternativt kan du beteckna din egendom i namnet på ett återkallbart levande förtroende , vilket, när det är korrekt utformat, övergår också probat. Tillgångar som hålls på detta sätt, även om du dör utan vilja, hanteras av förvaltaren , till exempel en bankförtroendeavdelning , enligt förtroendeinstrumentet.