Ny Investors Guide to Trust Funds

by Joshua Kennon

Använda förtroendefonder för att bygga, skydda och vidarebefordra rikedom

Det finns en vanlig missuppfattning bland nya investerare som leder till att de tror att förtroendefonder bara är för de rika. Nästan alla amerikaner, särskilt äldre pensionärer, kan dra nytta av att använda förtroendefonder om de åtminstone har några besparingar. Från skattefördelar för att skydda dina arvingar från fordringsägare eller till och med egna fattiga beslut, finns det helt enkelt inget verktyg som är användbart som en väl utformad förtroende.

01 Vad är en förvaltningsfond?

Om du aldrig har varit på mottagaränden till en förvaltningsfond kanske du inte förstår vad de är eller hur de fungerar. Lyckligtvis är ett förtroende inte så skrämmande som många nya investerare tycks tro. Även om du bara har några små besparingar kan det vara ett av de mest effektiva sätten att skydda, vidarebefordra och vårda rikedom. Denna översikt förklarar grunderna - vem bidragsmottagaren, mottagaren och förvaltaren är, hur ett förtroende är strukturerat och mer.

02 Så här skapar du en förvaltningsfond

Om du någonsin velat skapa en förtroendefond för dina familjemedlemmar eller andra arvingar, här är en grundläggande översikt över processen för att hjälpa dig att förstå vad du kan förvänta dig.

03 Namn på din familjeförtroendefond

Det kan komma som en överraskning, men processen med att namnge din familjeförtroendefond är en viktig fråga. Många förtroendefondsmedborgare använder viss avledning av deras namn, men det kan vara fördelaktigt, särskilt av privatlivets skull, att namnge ett förtroende efter saker som aldrig kan knytas till din familj och hjälpa dig att skydda dina tillgångar från nyfikna ögon.

04 Investera pengar i en förtroende

Ibland har nya investerare en missuppfattning att investera pengar i ett förtroende skiljer sig från att driva en vanlig portfölj. I de flesta viktiga hälsningar är det inte sant. Förtroendet kommer sannolikt att ha en mandatbegränsning på det, stavning av vilka typer av värdepapper portföljförvaltaren kan förvärva och under vilka förutsättningar, men muttrarna och bultarna för att förvalta fonderna är inte riktigt en radikal avvikelse från någon privat övervakad pool av kapital .

05 testamente vs Inter Vivos Trust Funds

Det finns två stora kategorier av förtroendefonder - Testamentiska förtroendefonder och levande förtroendefonder, de senare är också kända som inter vivos trustfonder. Även om de kanske låter komplexa, är det verkligen väldigt enkelt. De skiljer sig åt hur de skapas, men annars kan de dra fördel av praktiskt taget alla samma fördelar och drabbas av nästan alla samma nackdelar. Ta några ögonblick för att lära skillnaden mellan de två och hur varje bildas.

06 Nackdelarna med att använda en förvaltningsfond för att klara sig på rikedom

För alla sina fördelar har förtroendefonder några betydande nackdelar som du måste vara medveten om. Här är några av de största som kan orsaka att du eller dina mottagare problem senare längs linjen. En liten mängd planering och lite försvar nu kan spara enorma skatteskulder, juridiska problem och konflikter mellan familjer i framtiden.

07 Tre frågor att fråga när du väljer en förvaltare för din förtroendefond

Om du använder en förvaltningsfond för att överlåta rikedom till dina barn, barnbarn, andra arvingar eller till och med favorit välgörenhet, som du väljer som förvaltare, kommer att ha ett mycket starkt inflytande på pengarnas ultimata öde. Här är tre frågor du borde fråga dig själv innan du väcker någon med befogenhet att agera som förvaltare.

08 Använda välgörenhetsåterbärande förtroende för att skaffa rikedom och ge välgörenhet

Visste du att du kan använda ett välgörande återstående förtroende för att generera inkomster för dina mottagare och senare göra en stor, skattefordelad gåva till välgörenhet eller till och med flera välgörenhetsorganisationer efter eget val? Det är lätt tack vare någonting som är känt som ett välgörande återstående förtroende. Denna speciella typ av förvaltningsfond är inte så komplicerad som det verkar när du förstår grunderna. Det kan vara ett fantastiskt landskapsplaneringsverktyg, eller som ett sätt att dra nytta av vänner och familj samtidigt som du gör det bra i världen.

09 Använda Spendthrift Trust Funds för att skydda dina stödmottagare

Du älskar förmodligen dina arvingar. Ändå gör vissa av dem fler misstag än andra. Är du orolig för att din mottagare utvecklar ett spel-, läkemedels- eller utgiftsproblem? Skilja sig? Fördrivas av fordringsägare? Ett sätt du kan hjälpa till att skydda de pengar du lämnar dem är att inkludera en särskild bestämmelse som omvandlar en regelbunden förtroendefond till en förvaltningsfond. Detta hindrar dem från att kunna lova eller överlåta förtroendeansvarig, och ger dem bara rätt till den ström av pengar som kommer ut ur förtroendet, som förvaltaren kan stänga av om mottagaren hotas.

10 Använda förtroendefonder för att skydda och generera betydande rikedomar

Om du vill att dina barn, barnbarn och barnbarn ska njuta av frukterna av ditt arbete, får distributionscheck från aktier, obligationer, fastigheter och privata företag som du skarpt och ibland, kärleksfullt, samlas under hela din livstid, Det bästa sättet att göra det är ofta en förvaltningsfond. Denna översikt över att använda förtroendefonder som ett verktyg för generationsplanering var utformad för att ge en glimt av varför så många framgångsrika människor vänder sig till förtroende när de vill försörja och skydda sina arvingar.

11 Förtroendefonder är inte bara för Rockefellers

Du behöver inte vara superrik för att njuta av fördelarna med förtroendefonder. Även om du bara har 10 000 dollar eller 25 000 dollar kan en förvaltningsfond vara det perfekta sättet att skydda dina arvingar från sig själva, såväl som fordringsägare, ex-makar, spelberoende och dåliga pengarvanor. Med nominella administrationskostnader har nästan alla banker förtroende för avdelningar som kan hantera enkla portföljer när du har gått bort eller beslutat att göra en oåterkallelig gåva till förtroendet, ofta för mindre än 1% till 1,5% per år. Även om det kan tyckas dyrt i förhållande till några andra investeringsfordon är skydden väl värda kostnaden när du inser att pengarna läggs bortom räckhåll för dem som ärver det, så att de bara kan tillbringa intäkten, inte rektorn, om det är vad det är du önskar.

12 Bankförtroendeavdelningar 101

Om du samlar tillgångar under din livstid och vill försörja dina barn och barnbarn, kan du behöva tjänster av en bankförtroendeavdelning vid någon tidpunkt. Hur fungerar de? Hur betalas de? Lär dig svaren på dessa frågor och mer.

13 Den försiktiga mannen eller den försiktiga investeraregeln

När du börjar hantera förtroendefonder kommer du att stöta på något som är känt som den försiktiga manregeln, även känd som den försiktiga investerarregeln. Det är ett viktigt koncept, så ta några minuter för att upptäcka vad det betyder och varför det spelar så mycket roll.

14 Registrerade investeringsrådgivare och din förtroendefond

Tillsammans med en bankförtroendeavdelning är en registrerad investeringsrådgivare ett av de mer populära sätten att outsourca arbetet med att förvalta huvudstaden menade att bevaras inom en förvaltningsfond. Detta är en introduktion till RIA som är värt din tid.