Att använda alla dessa tillgångsklasser presenterar en balans
I enklaste termer sätts värdepapper ihop med andra som delar liknande egenskaper och det här är en tillgångsklass. Dessa värdepapper kan alla reagera på samma sätt som påverkan på marknaden, och de regleras vanligen på samma sätt eller på liknande sätt.
Finansiella medarbetare är överens om att det finns fyra stora klasser av tillgångar, men många påståenden finns det bara tre och vissa anser att det finns så många som fem. Oavsett antal, om din portfölj innehåller investeringar som sprids över dessa klasser anses den vara balanserad. Balansen är bra. Om din portfölj är särskilt tung i en sektor och sektorns tankar av någon anledning, har du problem. Men om din portfölj sprids relativt jämnt och bara en tillgångsklass upplever svårigheter, borde du fortfarande ha de andra som gör tillräckligt för att dra dig igenom krisen.
Fyra klasser av tillgångar
De fyra klasserna av tillgångar anses generellt vara:
- Aktier eller aktier
- Fixed Income eller obligationer
- Penningmarknad eller likvida medel
- Fastigheter eller andra materiella anläggningstillgångar
Det här är vad du behöver ha tillgång till för att bygga en portfölj. Du kanske märker att alla aktier är klumpiga ihop trots att enskilda aktier eller fonder för den delen kan vara ganska annorlunda.
Till exempel kommer en småkapitalstock inte att fungera på samma sätt som General Electric. \
Så varför kategoriseras de tillsammans? Eftersom de som grupp kommer att reagera mer lika än olika. De kommer att reagera annorlunda från någon av de andra tre klasserna, och samma sak gäller för de andra tre klasserna.
Varför bry sig?
Ja, det kan tyckas som att splittra hår, men syftet med att ha alla fyra tillgångsklasser som representeras i din portfölj är inte bara för att förhindra investeringskatastrofer utan att dra fördel av de olika styrkorna i varje klass. Hela teorin om tillgångsallokering bygger på att diversifiera din portfölj efter tillgångsklass. Till exempel använder många människor fastighetsinvesteringar och andra mer likvida placeringar för att tillgodose fastighetsbenet i tillgångsklassverktyget.
Slutsats
En portfölj som innehåller endast en eller två tillgångsklasser är inte diversifierad och kan inte vara beredd att utnyttja alla de svängningar marknaden kan kasta på dig. Men diversifiering - eller åtminstone i vilken grad du diversifierar - är också ett individuellt beslut som i viss mån beror på dina mål och din tolerans för risker.
Om du är särskilt riskhämmande kanske du vill diversifiera ännu mer eller se till att du är mer diversifierad inom varje klass, vilket möjliggör mindre skillnader inom den klassen. Om du har nerver av stål och du har turen att få pengar att bränna, kanske du inte vill lita på diversifiering lika mycket men rida på marknadens trender istället.
Obs! Hör alltid med en finansiell professionell för den mest aktuella informationen och trenderna. Denna artikel är inte investeringsrådgivning och den är inte avsedd som investeringsrådgivning.