Den ultimata guiden till bilförsäkring
Det finns så många aspekter på bilförsäkring, det borde vara ett semesterklass krav på gymnasiet. Nästan alla förare i USA är skyldiga att köpa bilförsäkring, men många vet inte ens hur det fungerar. Vad täcker det? Hur mycket kostar det? Varför kostar det så mycket? Hur skickar du in en ansökan? Bilförsäkringsfrågor är ganska oändliga. Det är viktigt att lära sig grunderna från en informerad källa.
Spara dig lite tid och pengar genom att studera bilförsäkringar och fråga dina agenterfrågor i hela dina körmilstoler.
Typer av täckning
Ansvar : Den huvudsakliga täckningen på någon bilförsäkring är ansvaret. Det ger täckning för när det försäkrade fordonet skadar en annan person. Dekningen skrivs vanligen på din försäkringssida som 25/50/10. Det första numret (25) betyder att upp till 25 000 dollar skulle kunna betalas ut till en enda person som skadats i en olycka. Det andra numret (50) betyder att upp till $ 50.000 kan betalas ut i en olycka som skadar flera personer. Det tredje numret (10) avser egendomsskada, vilket betyder att upp till $ 10 000 av täckningen ges för skador som görs på någon annans egendom.
Fastighetsskada : Skada någonens egendom med din bil? Du behöver täckningsskydd för att täcka skadorna. Fastighetsskador täcker endast skador på andra. Det kan vara allt från grävd gräsmatta till bilar för att skydda skenor eller brevlådor. Det betalar inte ut om du skadar din egen egendom.
PIP och Med Pay: Två typer av medicinsk täckning finns i vissa stater, medan andra bara erbjuds en.
PIP, personskyddsskydd, är obligatoriskt i felaktiga tillstånd. Det ger ett mer omfattande skydd jämfört med lön. Det kommer att ge täckning för sjukvårdskostnader, förlorade löner, till och med extrafunktioner som gräsklipp om du inte längre kan utföra uppgiften själv.
Med lön täcker skador på passagerare i ett täckt fordon. Det är ofta begränsat till $ 25 000 av täckning eller mindre. Det spelar ingen roll vem som har fel för att det ska betala ut. Det ska inte användas som ersättare för sjukförsäkring eftersom det bara kommer att betala ut för skador som uppstod vid en autoolycka.
Omfattande (Annat än Kollision): Det är en av de bästa bilförsäkringar som finns tillgängliga.
Det betalar ofta för sig själv. Eventuella fysiska skador som kan uppstå i ditt fordon än en kollision omfattas här. Ett av de vanligaste påståenden är vindskärmskador. Byte av vindruta kan bli dyr och omfattande täckning får dina marker fyllda gratis. Full ersättning av vindrutan kräver ofta att du betalar din självrisk men vissa företag tillåter dig att bära en noll självrisk bara för glas.
Omfattande täcker en lång lista över andra typer av skador. Saker som hagel, översvämning, tornado, skulle alla omfattas om du köper heltäckande. Att slå en hjort, brand, stöld, vandalism och ett träd som faller och slår på fordonet är alla täckta under omfattande.
Kollision : Kollision är när ett fordon rör sig och träffar ett föremål. Det kan vara en brevlåda, skyddsräcke, ett annat fordon eller något annat livligt föremål.
Roadside Assistance : Det är en perk, men ofta överkomligt. Det kan betala sig ganska snabbt. Vissa policyer tillåter täckning endast för en släp, medan andra täcker lockout, hoppar och springer ur gas.
Hyrbil : Att ha tillgång till en hyrbil efter att ett krav är viktigt för många förare som inte har ett reservfordon. Vissa försäkringsbolag kommer automatiskt med en liten täckning om ditt fordon befann sig i en täckt olycka. Annars måste du lägga till täckningen till din policy.
Gap försäkring : Äger mer än vad ditt fordon är värt? Gap försäkring kommer att täcka skillnaden mellan värdet på ditt fordon och vad du är skyldig i händelse av en total förlust påstående. Chanserna att ha en total förlustolycka är inte särskilt sannolika. Som i sin tur gör täckningen billig.
självrisk
En självrisk är hur mycket pengar du betalar ut ur fickan efter ett krav för att få ditt fordon reparerat. Ju högre din självrisk, desto lägre blir din bilförsäkring. Deductibles hålla försäkring något överkomligt. Avdragsgilla hindrar människor från att ansöka om lågpris reparationer. Det rekommenderas att använda bilförsäkring för stora kostnader och inte för mindre kostnader.
Rating Factors
Ålder: Du vet förmodligen redan, ålder är en faktor.
Ny förare betalar mest. Vissa försäkringsbolag sänker gradvis sin skattesats som föraren åldras. Ålder 25 är den magiska åldersförsäkringen bärare anser att vara början av platån på åldersbaserade betyg. Som förare åldras till senare skeden i livet börjar priserna oftast öka. En 75-årig förare skulle kunna betala skattesatser så hög som en ny licensierad tonåring.
Fordon: Ja vilken bil du kör gör hela skillnaden. Så många fordon att välja mellan, och de tilldelas var och en av din bilförsäkringsbolag. När du väl har valt en klass varierar inte kursen lika mycket. Tänk minivans och SUV för de billigaste priserna och snygga sportbilar och hybrider som de dyraste att försäkra.
Körregister: De bästa förarna får de bästa priserna. En ren körningspost gör en stor skillnad. Även en biljett på tre år kan kraftigt öka din skattesats. Stora kränkningar som DUI eller slarvig körning förblir ofta på din rekord i fem år. Flera snabba biljetter kan få dig samma takt som någon med DUI.
Försäkringspost: En försäkringspost hänvisar till ett par olika saker. En är din tidigare bilförsäkring. När du handlar för bilförsäkring kommer du att vara berättigad till en önskad policy om du för närvarande har en aktiv bilförsäkring. Du får också en bättre ränta om du bär föredragna ansvarsgränser som är 100/300 eller högre.
Den andra delen av en försäkringspost hänvisar till hur många fordringar har lämnats in. Var olyckorna felaktiga? Vid felolyckor kan du öka din bilförsäkring betydligt. Olycksavgifterna varar ofta tre år. Om du skickar två olyckor om en treårsperiod kommer din bilförsäkringsbolag sannolikt att inte förnya din policy . Som ofta lämnar dig det enda alternativet att köpa bilförsäkring genom ett högriskförsäkringsbolag.
Plats: Där bor du vanligtvis en skillnad i din bilförsäkring. Fordringar övervakas av mina försäkringsbolag och om du bor i ett högriskområde kan det återspeglas i din bilförsäkring. Definitionen av ett högriskområde varierar. Ett högriskområde kan innebära massor av hjortolyckor eller massor av stölder eller andra typer av fordringar.
Utbildning: Det brukar inte användas som betygsfaktor, men vissa försäkringsbolag använder det. Tydligen har studier visat högre utbildade förare fila färre krav.
Kreditpoäng: Nästan alla stater tillåter försäkringsbolag att använda kreditpoäng som en ratingfaktor vid fastställande av bilförsäkringspremie. Ju högre din kredit värdering desto lägre blir din bilförsäkring. Det kan verkligen påverka hur mycket du betalar för bilförsäkring. Kreditkontrollen påverkar inte din kreditpoäng som att öppna en ny kreditlinje. Försäkringsbolag har sitt eget betygssystem som beräknar vilken nivå du kvalificerar att bli betygsatt i.
Om du tror att din kredit värdering har förbättrats nyligen, be din bilförsäkringsbolag att dubbelkontrollera den. Om det finns en förbättring som påverkar dina priser, kommer de ofta att sänka din ränta genast. Det är alltid viktigt att övervaka din kreditpoäng. Forskning hur man förbättrar din kredit värdering så att du kan få bättre priser på både bil lån och bilförsäkring.
Hemägare: Äger ett hem? En av de bästa rabatterna som finns tillgängliga på en bilförsäkring är en multi-policy rabatt . För att få rabatten måste du ha mer än en försäkring med samma försäkringsbolag. Den bästa rabatten går till husägare eftersom de kommer att vara berättigade till både en multi-policy rabatt och en husägare rabatt. Återigen kommer allt ner till studier gjorda av försäkringsbolag som fastställer att ansökningar lämnas mindre ofta av förare som äger ett hem.
Påståenden
Har skador uppstått i ditt fordon? Du kan ha ett anspråk på händerna beroende på vad som hände och vilken täckning du har på din policy. Det gör aldrig ont för att dubbelkontrollera med din försäkringsagent för att se om din policy täcker skadan.
Viktiga punkter att komma ihåg om fordonsförsäkringskrav
- Bilförsäkring täcker inte mekaniska eller underhållsproblem
- På-fel anspråk gör din bil försäkring gå upp
- Förvänta sig att betala avdragsgilla
- Kommunikation med din ansvarsjustering är viktig
Bevis på försäkringar, statliga lagar och påföljder
Inga felaktiga lagar : Inga fellagar kan vara mycket förvirrande för många förare. Bara titeln ensam inget fel leder människor till fel konklusion av vad det faktiskt hänvisar till. Inget fel betyder att det spelar ingen roll vems fel olyckan är, din policy täcker dig. Din policy täcker dig om det är den andra personens fel. Din policy täcker dig om det är ditt fel. Och inget fel brukar hänvisa till medicinsk täckning. Icke-felstater gör vanligtvis en minsta PIP-försäkringskrav obligatorisk. Det sägs att icke-felstater har minskat rättegångar och medicinska räkningar kan tas hand om snabbare. Nu om du bor i Michigan, refererar inget fel inte bara till dess obegränsade medicinska täckningsbehov utan även kollisionstäckning. Läs om Michigans unika bilförsäkringslagar om du är bosatt eller tänker flytta.
Tort State Laws: Tort-staterna håller på felförare ansvarar för skador. Fastighetsskador kommer att betalas ut när ett fordon är skadat eller någon annan typ av egendom, t.ex. en brevlåda eller skyddsräcke. Den felaktiga drivrutinen kommer att behöva lämna in en fordran på felförarens bilförsäkring.
Vad är bevis på försäkring? Bevis på bilförsäkring är ett specialdokument från ditt bilförsäkringsbolag med angivande av datum då din bilförsäkring är aktiv. Det kommer att ha den försäkrades namn, det försäkrade fordonets årsmodell och modell, VIN, och de aktuella policy datumen. Det kommer också att ha försäkringsbolagets namn och försäkringsbyråns namn på listan. Många stater accepterar nu elektroniska bevis på försäkring som tillhandahålls på mobila enheter. Misslyckas med att visa bevis på bilförsäkring till en polis eller DMV och du kan titta på att betala höga böter och eventuellt förlora din licens.
Shopping för bilförsäkring
Jämförelse Shopping: Du kan inte ordentligt handla för bilförsäkringsräntor om du vid varje byrå får citat olika täckning. Ibland kan de inte matcha täckningen exakt, men det är viktigt att se till att de är så nära som möjligt. Hitta en kopia av din försäkringssida, släpp sedan av den eller maila den till flera olika försäkringsbyråer. Mäklaren kan sedan försöka så nära som möjligt matcha din nuvarande täckning och ändå slå priset.
Hur ofta handlar du: Hur ofta du handlar om bilförsäkring är unik för dig. Om du har ett bra förhållande med din försäkringsagent och lita på dem kan det vara bättre att stanna på ett ställe. Priserna kan variera ibland drastiskt från en försäkringsbolag till en annan. Shopping varje två till tre år kunde inte skada. En fördel med att ha din försäkring via en oberoende försäkringsbyrå är att när du vill leta efter en lägre skattesats, kan de kolla med andra försäkringsleverantörer för dig utan att behöva byta byråer.
rabatter
En lång lista över rabatter erbjuds av alla bilförsäkringar. De bästa inkluderar multi-bil, multi-policy, kredit värdering och olycka och kränkningsfria rabatter. De billigaste bilförsäkringspriserna går förarna som får alla dessa rabatter och mer. Försök alltid att hålla alla dina försäkringar med en försäkringsbärare. Håll din kredit värdering så hög som möjligt. Och undvik olyckor och trafikbrott till varje pris.