Även om många pensionärer fortfarande kan betraktas som långsiktiga investerare är det klokt att de börjar investera för de korta och medellånga behoven, utöver den långsiktiga tillväxten.
Till exempel, även om du kan vara i din sextiotalet, kan du leva ytterligare 20 eller 30 år. Därför behöver du fortfarande investera för tillväxt. Men när du är pensionär, kommer ditt investeringsmål sannolikt att flytta mer mot inkomst och bevarande, med tillväxt som en viktig men mindre prioritet.
Bästa Vanguard-fonderna för pensionering: Utdelningsfonder
Vanguard Investments är ett fondbolag som erbjuder några av de bästa låga, fria fonder som finns tillgängliga för investerare idag och de har några av de bästa utdelningsfonderna som kan vara ideala för pensionsinkomst.
Utdelningsfonder, som ofta kategoriseras med värdepappersfonder , tenderar att vara mindre aggressiva (mindre riskfyllda) än andra typer av medel, till exempel fonder i fonder. Detta gör dem också lämpliga för pensionärer som normalt inte vill köpa aktier av mer riskfyllda medel, såsom aggressiva växelkursfonder.
Utdelningar kan erhållas som inkomstkälla, eller de kan användas för att köpa fler aktier i fondet. De flesta pensionärer som köper utdelningsfonder söker vanligtvis inkomstkälla, det vill säga att de letar efter stabila och tillförlitliga betalningar från fondföretagen.
Här är några av de bästa Vanguard-fonderna för utdelning:
- Vanguard Utdelningstillväxt (VDIGX) är ett utmärkt val för investerare som letar efter rimliga utdelningar nu men vill se utdelningsutdelningen (avkastningen) växa över tiden. Fonden fokuserar i huvudsak sina innehav i amerikanska storkapitalvärden med ca 10 procent av portföljen tilldelade utländska aktier. Kostnadsförhållandet för VDIGX är lågt 0,32 procent och det minsta inledande köpet är $ 3000.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) är idealiskt för investerare som söker inkomst nu med hög avkastning för aktier. Portföljen består huvudsakligen av storkapitalvärde av amerikanska företag som betalar höga utdelningar jämfört med liknande företag. Kostnadsförhållandet för VHDYX är 0,18 procent och det minsta inledande köpet är 3 000 USD.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) fokuserar på aktier i nyttjadsektorn , vilket är mycket eftertraktade för sina höga utdelningar. Portföljinnehavet består av storkapital amerikanska aktier av verktygsföretag, som Duke Energy Corporation (DUK) och Southern Co (SO). Kostnadsförhållandet för VUIAX är en attraktivt låg 0,18 procent. Emellertid erbjuds denna fond endast i Vanguards "Admiral" -andelsklass, som har ett initialt inköp på 10 000 dollar.
Investerare bör komma ihåg att även om utdelningsmedel kan betala hög avkastning för nuvarande inkomst, är det alltid huvudrisken med dessa värdepapper.
Bästa Vanguard-fonderna för pensionering: konservativa fördelningsfonder
Själva naturen av konservativ investering är anpassad till smart pensionsinvestering: I de flesta fall innebär den övergripande strategin att hålla marknadsrisken låg och att hålla volatiliteten till ett minimum samtidigt som det uppnår genomsnittlig avkastning som kan matcha eller överträffa inflationen, vilket är ungefär 3 procent i det långa loppet.
Pensionerade investerare kan vilja använda konservativa fördelningsfonder, som vanligtvis innehåller en relativt lågriskblandning av aktier, obligationer och kontanter i en fond. På detta sätt kommer pensionärer inte se stora nedgångar på björnmarknaderna, och de kan få en diversifierad fördelning i en fond .
Här är några av de bästa konservativa fonderna från Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Tilldelningen för denna fond är cirka 40 procent aktier och 60 procent obligationer. Detta möjliggör långsam men stabil tillväxt på lång sikt, vilket ger en bra konservativ fond. VSCGX har kunnat genomsnittlig över 4 procent årlig avkastning på lång sikt. Kostnadsförhållandet är billigt vid 0,15 procent och den minsta inledande investeringen är $ 3 000.
- Vanguard Wellesley Inkomster (VWINX) : Portföljen är solidt konservativ med en fördelning som sträcker sig mellan 35 och 40 procent aktier, cirka 60 procent obligationer och resten i cirka 5 procent kontanter. När det gäller prestanda slår Wellesley minst 90 procent av andra konservativa fördelningsfonder för 3-, 5- och 10-åriga avkastningar. För en av de bästa konservativa fonderna du kan köpa är det svårt att slå den billiga utgiftskvoten på 0,25 procent. Minsta inledande investering är $ 3000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Assetfördelningen för VWELX är inte lika konservativ som VSCGX och VWINX, men dess måttliga fördelning av ungefär 65 procent aktier och 35 procent obligationer kan vara lämplig för konservativa investerare som är villiga att ta lite mer risk i utbyte mot högre långsiktig avkastning. Även om Wellington är en medelriskbaserad fond, slår den fortfarande över 100 procent av aktierna i den utmanande marknadsperioden mellan åren 2000 och 2015, då fonden hade en genomsnittlig avkastning på 7,5 procent jämfört med 4,5 procent för S & P 500 Index . Liksom andra Vanguard-medel, får du ett lågt kostnadsförhållande (0,26 procent) för Wellington. Minsta inledande investering är $ 3000.
Bästa Vanguard-fonderna för pensionering: Obligationsindexfonder
Låg kostnadskvoter är särskilt viktiga för att få en prestationskant i obligationsfondernas värld, och Vanguard har det bästa urvalet av billiga lånefonder i fonden universum.
Till exempel, i vissa marknadsmiljöer kan bara en procentavkastningsskillnad skilja de bästa obligationsfonderna från det värsta och många av Vanguards indexobligationsfonder ligger mellan 0,50 och 1,00 procent lägre än genomsnittet av obligationsfonden.
Vanguards passivt förvaltade medel har naturligtvis lägre kostnader än aktivt förvaltade medel eftersom driftskostnaderna är mycket lägre för indexfonder (dvs. kostnader för forskning, analys, köp och försäljning av innehav är mycket lägre för passivt förvaltade medel). En indexfondschef behöver bara spåra det underliggande referensindexet, medan den aktiva chefen försöker att slå benchmarken, vilket tar mycket mer tid och pengar. För obligationsfonder är det primära riktmärket Barclays Aggregate Bond Index , vilket är ett brett indexindex som täcker de flesta amerikanska börsnoterade obligationer och vissa utländska obligationer som handlas i USA
Att använda indexfonder kan också vara en fördel eftersom den passiva förvaltningen tar bort risken för fondförvaltaren att göra mänskliga misstag, till exempel felaktiga ekonomiska förhållanden som ränteriktningen. Här är några av de bästa obligationsindexfonderna på Vanguard som kan vara smart för pensionärer:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Med en kostnadskvot på bara 0,20 procent får investerare en stor kostnadsminskning jämfört med de flesta obligationsfonderna och de lägre kostnaderna övergår till bättre avkastning, särskilt på lång sikt. VBMFX spårar Barclays Aggregate Bond Index. För perioder på 10 år eller längre kan investerare förvänta sig att träffa eller slå avkastningen på den genomsnittliga obligationsfonden.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Även om VFICX inte är en indexfond, är utgiftskvoten fortfarande låg 0,20 procent. Och även om den aktiva hanteringsstilen inte alltid håller den före referensindexet, har den långsiktiga avkastningen i genomsnitt bättre än indexfonder som VBMFX.
- Vanguard Short Term Investment Grade (VFSTX) : Kortfristiga obligationer har vanligtvis lägre avkastning och lägre avkastning jämfört med mellan- och långfristiga obligationer, men kortfristiga obligationer är inte lika räntekänsliga, vilket gör dem bra val när räntorna stiger. Om du inte redan vet, kanske du undrar vad "investeringsklass" betyder. Obligationer klassificeras av deras kreditvärdighet. Beroende på kreditvärderingsinstitutet är värderingarna från AAA (högsta kvalitet) till D (i standard). Investeringsklass är en mellanklass, som vanligtvis sträcker sig från AAA till BBB-. Ett exempel på en AAA-nominell obligation är en amerikansk statsobligation. I översättning investerar investment grade obligationsfonder i genomsnitt av medelkvalitativa obligationer. Fördelen för investerare är att avkastning och långsiktig avkastning kan vara högre, särskilt på lång sikt, åtminstone jämfört med andra kortfristiga obligationsfonder som VFSTX.
Alla tre av de ovannämnda Vanguard-fonderna har en initial investering på minst 3 000 dollar. Några andra utestående fondval för investerare i pension är deras aktieindexfonder som Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) och en av de bästa S & P 500 Index Funds , Vanguard 500 Index (VFINX) . Dessa är lågfrisaktiefonder som ger bred exponering mot hundratals amerikanska aktier, allt i en fond.
Balansen ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.