Mindre än optimala beslut om social trygghet kan kosta dig tusentals.
1. Vet inte om inkomstgränsen
Om du anspråk på förmåner innan du når din fulla pensionsålder (som varierar efter födelseår) och du tjänar över inkomstgränsen (som justeras uppåt tillsammans med inflationen varje år) kommer dina sociala förmåner att sänkas.
Människor som tycker att de kan vara fullt anställda och samla in sina sociala trygghetsförmåner blir ofta avskräckta när socialförsäkringsbyrån säger att de har gjort för mycket pengar och de måste betala tillbaka några av förmånerna. När du når full pensionsålder kan du tjäna så mycket som du vill utan att minska förmånerna.
2. Tror du kan sluta och börja
Du kan inte enkelt stänga av dina sociala trygghetsförmåner . Om du ändrar dig inom anspråk inom 12 månader efter det att du lämnat in, kan du betala alla dina förmåner och saker kommer att återställas som om du aldrig hade gjort anspråk på. Men du kan inte helt enkelt stoppa dina fördelar och sedan välja att börja igen senare. Många tar tidigt socialförsäkringsförmåner, tänker om de hittar ett jobb kan de stoppa förmånerna för ett tag och börja igen senare. Nej, du kan inte göra det. Bäst att utveckla en genomtänkt plan om när du ska börja fördelar.
3. Ovetande om Spousal Benefits
Som ett par, om du samordnar anspråk på dina sociala trygghetsförmåner , kan du ofta få mer än om du var och en gör ditt eget självständiga beslut.
De flesta tittar på när de ska börja sina egna fördelar, men de inser inte att beroende på skillnaden i ålder och förmånsbelopp mellan dem och deras make och om en av dem föddes 1 januari 1954 eller tidigare, skulle de kunna kunna göra anspråk på en äktenskapsförmån, samtidigt som den ger sin egen vinst fortsätter att växa eller vice versa.
Giftpar saknar tusentals genom att inte använda denna typ av spousalförmåner.
4. Underskatta potentiella överlevnadsförmåner
Som ett gift par, vilken av er som får det högre förmånsbeloppet - det är det belopp som kommer att fortsätta för den längsta maken att bo. Det betyder att det är viktigt att maximera fördelen med den högsta tjänstemannen, eftersom det kan ge en kraftfull form av livförsäkring: inflationsjusterad inkomst så länge en efterlevande make behöver det. Hävdar inte tidigt utan att överväga vilken inverkan det kan ha på en långlivad make.
5. Skatter? Vad, skatter?
Ja, dina sociala trygghetsförmåner kommer att beskattas . Det finns en formel i skattekoden som bestämmer hur mycket av dina förmåner ska beskattas. någonstans mellan 0 och 85% av de erhållna förmånerna kan räknas som skattepliktig inkomst. När du noggrant bestämmer vilka konton som ska räkna in pensionsinkomst i vilken ordning och samordna det här beslutet när du tar socialförsäkring kan du minska mängden skatter du betalar över dina pensionsår. Tyvärr tar många inte tid att göra den här typen av återkallande planering, så de betalar mer skatt än vad de annars skulle behöva.
6. Överväga inte hur det skyddar dig från att gå ut
I undersökning efter undersökning anger kommande och befintliga pensionärer att deras nummer ett rädslan är slut på pengar vid pensionering .
En smart socialförsäkringsstrategi kan bidra till att skydda mot detta resultat. Men folk hävdar utan analys. Sociala förmåner kommer att ge över 1 miljon dollar i förmåner för många par. Skulle du fatta ett beslut om 1 miljon dollar utan någon analys?
Du kan använda en kalkylator för social trygghet för att hjälpa dig att undvika kostsamma sociala trygghetsfel. Det är kul att kolla in miniräknarna, och jag rekommenderar att du leker med dem, men samordning när och hur du tar pensionsavdrag på ett skatteeffektivt sätt kräver mycket kunskap. Se vad en bra pensionsplanerare ska göra för mig och fundera över att hitta en innan du hävdar.