Gratis kalkylarkmallar och instruktioner till DIY
Den här sidan kommer att omfatta hur man beräknar följande:
- Enkelt intresse
- Enstaka (engångs) investeringar
- Ränta på ränta
- Löpande (månadsvis, till exempel) investeringar
Hur man beräknar ränta du tjänar
Intresset är kostnaden för pengar. När du lånar pengar eller sätter in pengar till ett räntebärande konto, får du vanligtvis pengarna tillbaka plus lite extra. Det extra beloppet är intresse, eller din ersättning för att låta någon annan använda dina pengar.
När du gör in på sparkonto eller depositionsbevis (CD-skivor) hos en bank eller kreditförening, lånar du dina pengar till banken. Banken tar medlen och investerar någon annanstans, eventuellt låna ut pengarna till andra kunder .
För att beräkna räntan från ett sparkonto behöver du följande uppgifter:
- Mängden deposition eller belopp du lånar, med variabeln "P" för huvudmannen.
- När ränta beräknas och betalas (årligen, månatligt eller dagligen, till exempel), använder du "n" för antalet gånger per år.
- Räntan , med "i" och hastigheten i decimalformat .
- Hur länge du tjänar intresse för , använder "t" för termen (eller tiden) i år .
Grundläggande exempel: Antag att du sätter in $ 100 i din bank, du tjänar ränta årligen och kontot betalar 5 procent. Hur mycket kommer du att ha efter ett år?
För den mest grundläggande beräkningen använder du enkelräntformeln för att lösa räntesatsen (I).
Vi fortsätter till sammansatt intresse nedan.
Med hjälp av enkelräntformeln :
- P x r x t = I
- $ 100 x 5 procent x 1 år = $ 5
- $ 100 x .05 x 1 år = $ 5
Denna beräkning fungerar när din ränta är citerad som årlig procentuell avkastning (APY) . De flesta banker annonserar APY: Numret ser bättre ut än "räntesatsen" eftersom det är ett högre antal, och det är enklare eftersom det kräver sammansättning. Men du kanske bara vet räntan "rate" - och inte känner till APY.
I så fall måste du göra en annan beräkning . Om din bank beräknar ränta månadsvis och lägger in pengar till ditt konto varje månad, så många banker gör det, är en enkel ränteberäkning inte korrekt.
Beräkna föreningens intresse
Sammansättning händer när du tjänar intresse och då tjänar du ännu mer intresse på ränteintäkterna du tidigare fått.
För att beräkna sammansatt ränta på ett sparkonto måste din formel ta hänsyn till två saker:
- Hyppigare periodiska räntebetalningar i kontot istället för en årlig betalning. Till exempel kan din bank betala ränta månadsvis.
- En ökande kontosaldo som efterföljande ränteberäkningar baseras på
Med samma exempel ovan använder vi formeln för sammansatt intresse för att beräkna slutbeloppet (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = $ 100 x (1 + 0,05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = $ 100 x (1 004167) ^ (12)
- A = $ 100 x 1,051
- A = $ 105.117 (eller $ 105.12 om din bank rinner upp)
Om det har varit ett tag sedan matteklassen är caret (^) för exponentiation, vilket betyder att ett nummer höjs till kraften hos en annan. Till exempel betyder "x ^ 3" x cubed (eller x höjt till den tredje effekten). Om din webbläsare visar formateringen korrekt är det här ett annat sätt att visa det: A = P (1 + r / n) nt .
Som du kommer att märka är beräkningen av sammansatt ränta något högre än den räntekostnad på $ 5 som erhålls med enkel ränta. 5 procent är räntan i vårt exempel, men APY är faktiskt 5,12 procent. När ränta betalas oftare än årligen är APY högre än den angivna årliga räntan. Men APY berättar exakt hur mycket du tjänar utan att behöva ytterligare beräkning.
En extra 12 cent kanske inte verkar lika mycket. Intäkterna blir mer imponerande med högre dollar och längre innehavstider.
Beräkna med ett kalkylblad
Kalkylblad kan automatisera processen för dig och låter dig göra snabba ändringar i dina ingångar.
För att beräkna ditt ränteinkomst med ett kalkylblad, beräknar vi framtida värdesberäkning . Microsoft Excel och Google Sheets (bland annat) använder koden "FV" för denna formel.
Ett exempel i Google Sheets är redan fyllt för dig. Du kan ladda ner den mallen och ändra siffrorna för dina egna behov.
För att skapa ditt eget kalkylblad, börja med att ange följande i vilken cell som helst för att räkna ut ditt resultat med hjälp av enkel ränta:
= FV (0.05,1,0,100)
Den här formeln ber om räntesatsen, antal perioder, periodisk betalning (om någon), framtida värde (om du inte börjar med noll) och ett alternativ (inte visat här) för början eller slutet av perioden.
Uttrycket ovan använder det enkla ränteexemplet från tidigare. Det visar enkelt intresse (ej sammansatt intresse) eftersom det bara finns en sammansättningsperiod.
För ett mer avancerat kalkylblad anger du frekvens, tid och huvudstol i separata celler. Då kan du referera till de cellerna från din formel och ändra dem enkelt för "vad-om" beräkningar.
För att använda sammansatt intresse måste du justera flera nummer. Ändra årskursen till månatlig kurs : 5 procent dividerat med 12 månader blir 0.004167. Omvandla även antal perioder till 12. För att beräkna i mer än ett år, skulle du använda 12 per år. Till exempel skulle fyra år vara 48 perioder, men det är lättast att använda kalkylbladet kopplat till ovan istället.
Löpande besparingar
Exemplen ovan förutsätter att du gör en enda insättning.
Månatliga investeringar: Om du gör vanliga inlåning till ditt konto i slutet av varje månad, istället för en insättning på en enda summa, måste du ändra din beräkning eller kalkylbladsformeln.
Om du skulle sätta in $ 100 per månad för de kommande fem åren, från noll, skulle du använda:
= FV (0.004167,60,100)
Observera att du använder en månadsränta och du anpassar antalet perioder till 60 månader.
För att beräkna för hand, använd det framtida värdet av en livränta beräkning:
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x ((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)
- FV = 100 x (1,283 - 1) / 0,004167
- FV = 100 x 68,0067
- FV = 6800. 67
Ditt slutliga svar kan variera något beroende på avrundning.